Naučte se, jak snadno vytvořit IRA převrácení.
Zatímco ponecháte své peníze na vašem zaměstnavateli, je přijatelnou volbou, není to typické.
Příliš často se vybírají peníze, které byly vyčleněny na odchod do důchodu. Výsledkem toho je, že tato distribuce důchodového plánu obvykle podléhá federálním daním, státním daním a předčasnému rozdělení peněz. Navíc ztrácíte schopnost těžit z budoucího růstu z peněz, které vyděláte.
IRA Rollover je často inteligentní způsob, jak jít
Řešením je převrácení IRA. Převrácení je poměrně jednoduchý proces, kdy se celá částka vašeho kvalifikovaného plánu rovnováhy skutečně převede na individuální důchodový účet (IRA). Pokud však řádně nepožadujete převrácení, vaše distribuce podléhá povinné 20% srážkové dani. Stále máte k dispozici 60 dní k uložení celé částky své původní hodnoty 401 kB a vyhnout se zdanitelné distribuci. Nicméně, pokud jste měli peníze nechtěně zadržené, musíte přijít s částkou zadrženou pro dokončení převrácení!
Je zřejmé, že je mnohem lepší dělat věci správnou cestou poprvé.
Zde je několik potenciálních výhod dokončení převrácení IRA:
- Převrácení IRA vám umožňuje vyhnout se 10% předčasnému splacení, pokud jste mladší 59 let.
- Vaše peníze budou nadále schopny růst na odchod do důchodu a budete moci odložit daně, dokud nevyčerpáte prostředky později v důchodu.
- Možná budete mít možnost nalézt širší škálu investičních možností než ty, které jsou k dispozici v plánu zaměstnavatele a poskytují tak potenciál ke zlepšení celkové diverzifikace.
Příklady dopadu povinného zadržování a převrácení IRA
Příklad 1
Derrick ukončí svoji práci s plánovanou bilancí ve výši 50 000 dolarů. V té době nemá v plánu přehodit svůj účet a rozhodne se rozdělit. Dostane šek na 40.000 dolarů, protože 20% (10.000 dolarů) musí být zadrženo. Pokud Derrick přehodnotí a následně do 60 dnů rozhodne, že převezme celý svůj plán 401K, může tak učinit. Musí však přijít s původními 10 000 dolary dočasně ztracenými prostřednictvím zadržení. Nebude schopen dostat zadržené finanční prostředky, dokud nepředloží daňové přiznání v příštím roce.
Příklad 2
Zvažte následující ve stejném scénáři výše. Kdyby Derrick právě od začátku správně požádal o převrácení, dostal by šek na svého IRA správce ve prospěch jeho IRA za plných 50 000 dolarů. Snadný.
Příklad 3
Mějte na paměti, že pokud se Derrick nepřekročí účet a nezaplatí plnou distribuci, 20% již ztratí daňové zadržení může být pokles v kbelíku oproti tomu, co nakonec dluží.
Nejen, že Derrick zaplatí svou horní mezní daňovou sazbu na distribuci (což by mohlo být daleko vyšší než 20%), ale může být také předmětem 10% předčasné distribuční pokuty (pokud je méně než 59 ½) a případně státní příjem také daně.
Příklad 4
Tentokrát Derrick právě prohraje 40 000 dolarů, které zbývá po povinném zadržení. Bude podléhat daním a 10% penále na 10.000 dolarů, které nebyly rozděleny. Lepší než celková distribuce je jisté, ale ještě horší než úspěšné převrácení celé rovnováhy.
souhrn
Převrácení IRA je vozidlo pro úsporu odchodu do důchodu, které je odloženo na dani a získává finanční prostředky z penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je plán 401 (k). Máte možnost přeřadit svůj důchodový účet, pokud odchodujete do důchodu, změníte zaměstnání nebo opustíte zaměstnavatele z jakéhokoli jiného důvodu.
Jen se ujistěte, že se se svým sponzorem a důstojníkem IRA podíváte, než se rozhodnete pro převrácení IRA. Stejně jako u většiny finančních transakcí se mohou vztahovat i některá omezení, omezení nebo poplatky. Převrácení IRA není vždy nejlepší rozhodnutí. Jsou zde i další možnosti, jako například zůstat ve starobním plánu vašeho starobního zaměstnavatele, dokončení přechodu na plán nového zaměstnavatele nebo rozdělení hotovosti.
Aktualizováno Scott Spann