Naučte se, jak maximalizovat úspory v důchodu
Tradiční IRA a Roth IRA mají oba výhody a v důsledku toho motivovaní důchodci spořitelé často kladou jednoduchou otázku: "Mohu přispět k tradiční i Roth IRA?"
Je to důležitá otázka, ale odpověď vyžaduje trochu zázemí pro oba typy individuálních důchodových účtů, zejména pokud jde o to, kdo je způsobilý a současná omezení příspěvků. Začněme nejčastější dotazy ohledně IRA.
Příspěvek k IRA
Každý, kdo si během daňového roku vydělává, může přispět k IRA. Mohlo by to být prostřednictvím příjmů získaných z mzdové práce nebo prostřednictvím samostatné výdělečné činnosti. Kromě toho mohou manželé spolupracovníky také přispívat ke manželské osobě IRA jménem svého manžela, pokud tento manžel neměl v daném roce žádné příjmy. Bez ohledu na to, výnosy z úroků, dividend a kapitálových výnosů samy o sobě neumožňují, aby osoba přispěla k IRA.
Kolik můžete přispět k IRA
Za předpokladu, že vaše odměna je alespoň stejně velká jako výše vašich příspěvků, mohou daňoví poplatníci mladší 50 let v současné době přispívat až do částky 5 500 USD ročně svým IRA.
Ti, kteří dosáhli minimálně 50 let do konce daňového roku, mohou přispět každoročně dalšími úspory ve výši 1 000 dolarů za celkové úspory ve výši 6500 USD. Limit příspěvků byl historicky zvýšený, aby držel krok s inflací a bude i nadále zvyšován v přírůstcích 500 dolarů za každý rok, pro který je měřitelná inflace.
Jak váš příjem ovlivňuje váš příspěvek Limit
Ačkoli někteří daňoví poplatníci s vysokým příjmem mají IRA příspěvek na odpočet příspěvku , váš příjem neovlivní vaši schopnost skutečně vytvořit tradiční příspěvek IRA. Váš příjem ovšem ovlivní schopnost odečíst vaše příspěvky a odpočet může být omezen na nulu.
Měli byste také poznat, jak váš příjem ovlivňuje schopnost přispívat k příspěvku Roth IRA. Někteří daňoví poplatníci s vyššími příjmy nesmějí přispívat k Roth IRA kvůli limitům a omezením Roth IRA. S ohledem na tyto podrobnosti se nyní podíváme na to, zda mohou mít důchodci spořící peníze a přispět k tradiční IRA a Roth IRA.
Příspěvek k pravidelnému a Roth IRA
Za předpokladu, že splníte požadavky kladené na příjmy a omezení příjmů pro každý typ IRA, můžete přispět jak k Rothu, tak ik tradiční IRA. Ve skutečnosti je mnoho důvtipných investorů, kteří jsou způsobilí k tomu, aby se podíleli na obou typech IRA, aby využili bezprostřední výhody daňově uznatelných příspěvků a dlouhodobých výhod budoucích příjmů odložených z daní a daní.
Jiní se domnívají, že kvůli měnícím se okolnostem a příjmům může být jejich způsobilost k daňovým odpočitatelným příspěvkům nebo schopnosti přispívat na Roth změnit, a proto financovat jeden nebo oba účty v daňových letech, ve kterých mohou.
Za těchto okolností jsou příspěvky stále omezené. Celková částka nesmí nikdy překročit roční limit příspěvků. Například by měl být 45letý oprávněný a rozhodl se přispět 3500 dolarů do jeho Roth IRA v roce 2017 daňový rok, nejvíce by mohl přispět k pravidelné IRA pro stejný daňový rok by bylo 2,000 dolarů vzhledem k aktuálním $ 5,500 roční limit .
Nezáleží na tom, jak rozdělíte svůj Roth a tradiční příspěvky IRA, pokud nepřekročíte hranici kombinovaného ročního příspěvku. Vzhledem k tomu, že tento limit se v průběhu let zvyšuje, odborníci na plánování v oblasti důchodového zabezpečení očekávají, že roční příspěvek bude i nadále platit pro oba typy účtů dohromady.
Roth vs. tradiční příspěvky IRA
Stále se snažíte zjistit, zda Roth nebo tradiční IRA nejvíce rozumí vašemu finančnímu plánu?
Můžete se dozvědět více o procesu určení, která možnost je pro vaši situaci nejvhodnější tím, že provedete několik jednoduchých výpočtů nebo se učíte, jak vybrat správnou IRA . Protože je těžké předvídat, kam do budoucna směřují daňové sazby, pomůže vědět, že můžete získat to nejlepší z obou typů účtů tím, že přispějete jak k tradičnímu, tak k Roth IRA.