Jak učinit smysl pro Roth IRA (Individuální důchodový účet).
Kdo by měl otevřít Roth IRA
Roth IRA je zvláště atraktivní
- osoby, které nejsou způsobilé získat 401 (k) příspěvek odpovídající zaměstnavateli
- kteří mohou ušetřit více na odchod do důchodu než částka, kterou odpovídá jejich zaměstnavatel
S příležitostmi pro daňově zvýhodněný růst omezený, Roth IRA je skvělý způsob, jak se stát finančně nezávislý odchodu do důchodu.
Jak a kde otevřít Roth IRA
Roth IRA můžete otevřít v téměř každé banka nebo makléřském domě, a to buď osobně nebo online. Otevření Roth IRA je velmi jednoduchý proces, obvykle s pomocí snadno dostupného. Často existuje jen několik formulářů, které můžete dokončit. Přineste své číslo sociálního pojištění s vámi, stejně jako čísla a adresy sociálního pojištění potenciálních příjemců vašeho účtu.
Získaný příjem a Roth IRA
Částka, na kterou máte povoleno přispívat do Roth IRA, je omezena na váš získaný příjem. Výdělečně získané příjmy zahrnují mzdy a výdělky ze samostatné výdělečné činnosti, ale nezahrnují úroky nebo dividendy. Pokud jste ženatý, váš limit kombinovaného příspěvku je omezen na celkový součet dosažených příjmů.
Příspěvkové limity pro Roth IRAs
Pro daňové roky 2016 a 2017, nejvíce můžete přispět k Roth IRA je 5.500 dolarů.
Pokud jste 50 nebo více, můžete přispět celkem 6 500 dolarů. Pokud jste získali příjmy, můžete přispět k tradiční IRA a Roth IRA, ale kombinace vašich příspěvků nesmí překročit 5 500 dolarů (6 500 dolarů, pokud je 50 nebo více).
Roth Příspěvek IRA
Každý příspěvek Roth IRA se vztahuje na konkrétní kalendářní rok.
Můžete podat příspěvek od 1. ledna daného roku až do lhůty pro podání daňového přiznání. Ti, kteří chtějí přispět do roku 2016 Roth IRA, mohou tak učinit od 1. ledna 2016 do 18. dubna 2017. Termín pro příspěvky Roth IRA pro daňový rok 2017 je 17. dubna 2018. Nemusíte dělat celý Příspěvek 5 500 dolarů najednou; můžete učinit mnoho menších příspěvků, pokud celkový příspěvek nepřesáhne 5.500 dolarů.
Žádná daňová sleva pro příspěvky Roth IRA
Pro příspěvek Roth IRA není k dispozici žádný odpočet daně. (Mnoho lidí však obdrží daňový odpočet za své tradiční příspěvky IRA .)
Příspěvky Roth IRA jsou způsobilé pro daňový úvěr pro důchodce
Zatímco snižování daně z příjmů není možné pro příspěvky společnosti Roth, někteří daňoví poplatníci mají nárok na úvěr na odchod do důchodu na základě svého upraveného hrubého příjmu. Jedná se o dodatečný podnět k daňovému zákonu, který umožňuje daňovým poplatníkům s nízkým a středním příjmem zvýšit své penzijní spoření a současně snížit daně. Další informace o omezeních příjmů pro důchodový spořitelský úvěr za rok 2017 najdete na tomto odkazu .
Získejte růst bez daně z Roth IRA
Peníze, které přispíváte k vaší Roth IRA, jsou osvobozeny od daní.
Nemusíte platit žádné daně z příjmů na účtu. Ve skutečnosti ani nezahrnujete příjem do IRS. Dokonce i v době odchodu do důchodu, když máte v ideálním případě nejprve přístup k vašim penězům z Roth IRA, nemáte dlužné daně z rozdělení. Pokud vezmete peníze Roth IRA před odchodem do důchodu, mohou však být splatné daně.
Omezení příjmů a Roth IRAs
Způsobilost přispívat k Roth IRA je omezena stavem podání a upraveným hrubým příjmem . Omezení příjmů Roth IRA se mění každý rok. Pro daňový rok 2017 mají jediní členové možnost přispívat do Roth IRA v roce 2017, který je postupně vyřazován, pokud upravený upravený hrubý příjem (MAGI) dosahuje rozsahu 118 000 až 133 000 USD. Jste-li svatební podání společně, vaše schopnost přispívat k Roth IRA je postupně ukončena, protože váš MAGI dosáhne v roce 2017 v rozmezí od 186 000 do 196 000 dolarů.
Žádná požadovaná distribuce od Roth IRAs
Na rozdíl od plánů 401 (k) a tradičních IRA, neexistuje věk, ve kterém musíte začít rozdávat peníze z vašeho Roth IRA. Výsledkem je, že Roth IRAs jsou vynikajícím nástrojem k předávání bohatství vašim dětem nebo vnukům.