Jezdci poskytují zaručený důchodový důchod bez ztráty přístupu k jistině
Garantované jezdci z příležitostných výjezdů a jezdci s celoživotním příjmem jsou funkce nabízené s některými proměnnými anuitními smlouvami - a mohou být docela lákavé, protože to dělají jenom; garantují životní příjmy.
Jsou nazýváni "jezdci", protože se jedná o smluvní záruky spojené s pojistnou smlouvou (anuita je pojistná smlouva).
Zajišťují, že nepřežijete své peníze . Zde je návod, jak fungují.
Peněženka 1 vs. peněženka 2
Tito příjemci práce vytvářejí to, co nazývám "Peněženka 1" a "Peněženka 2". Peněženka 1 je skutečnými penězi. Pokud se vzdáváte anuity, dostanete to.
"Peněženka 2" je účetní položka označovaná jako "příjmová základna". Nejsou to skutečné peníze. Jedná se o metodu účtování používanou k výpočtu částky zaručeného příjmu, kterou můžete odvolat, pokud aktivujete jezdce. Obvykle se vyskytuje procento stažení, které je vázáno na váš věk.
Jako příklad by jezdci mohl specifikovat, že pokud začínáte čerpat odstupy mezi 60 a 64%, 4,5%, pokud začínáte od 65 let, můžete stáhnout 4% větší ze skutečné hodnoty (Peňaženka 1) nebo příjmové základny (Peněženka 2) a 69 a 5%, pokud začnete pobírat příjem ve věku 70 let nebo později.
Peněženka 2 slouží k poskytnutí minimálního známého výsledku (pojištění), ale pokud investice budou lepší než záruky poskytnuté Peněžní službou 2, pak váš příjem by mohl být vyšší než minimální částka.
Hledání důchodu s příjmovým jezdcem
Jsou to některé opravdu skvělé produkty venku, ale stejně jako u jakékoli investice, udělejte si domácí úkol jako první. Když hledáte proměnnou anuitu, která nabízí garantovaný nárok na výplatu příjmu nebo jezdec s celoživotním příjmem, je třeba hledat:
- Porozumět podmínkám jezdce.
Příjemci životních příjmů mohou být označováni několika různými podmínkami a žadatel o celoživotní příjmy není stejný jako zaručený minimální nárok na odstoupení od smlouvy. Chcete-li porozumět rozdílu, přečtěte si popis životnosti příjmu.
- Nízké poplatky.
Celkové poplatky, které platíte ročně, včetně poplatků placených Vašemu poradci, by měly činit 3% ročně nebo méně. Chcete-li zobrazit seznam všech poplatků, které by mohly vzniknout, přečtěte si variabilní anuitní poplatky a výdaje . - Nevyžaduje se anuitace
Chcete najít zaručeného minimálního výběrového jezdce životních příjmů, který nevyžaduje, abyste anuitoval svou smlouvu, aby jste mohli cvičit jezdce. Co to znamená? Znamená to, že můžete každoročně odejmout garantovanou částku (např. 5%), ale pokud potřebujete, můžete stále získat přístup k zbývajícímu hlavnímu povinnému (i když to může snížit částku zaručeného příjmu, který byste mohli stáhnout). To také znamená, že po vaší smrti jsou stále k dispozici zbývající finanční prostředky, které budou moci předávat dědicům. - Roční krok nahoru, který zablokuje vaši příjmovou základnu.
Tato funkce znamená, že váš budoucí příjem může jen stoupat, nikoliv dolů. Jak to funguje? Každý rok na základě vašeho výročí smluv se anuitní společnost podívá na hodnotu vašeho účtu. Je-li vyšší než před rokem, nová částka se stane vaším příjmovým základem, na základě kterého se vypočítá zaručená nárok na odchod nebo životní přídavek. Je-li hodnota zakázky nižší než před rokem, vaše výnosová základna zůstává tak, jak je, takže vaše příjmová základna nemůže klesnout; pouze nahoru.
- Pojišťovna, která má kvalitní ratingy.
Záruka je pouze tak dobrá, jako společnost, která je vydává. Historicky, záruky pojišťovny jsou něco, na co se můžete spolehnout. Chcete-li být v bezpečí, nezapomeňte nakupovat od společností, které mají kvalitní ratingy. Pro další vrstvu bezpečnosti někteří lidé dávají přednost výběru dvou nebo tří kvalitních pojišťovacích společností, které nabízejí politiky s výše popsanými funkcemi a rozšiřují své peníze.
Pokud hledáte anuitu, která má funkci s garantovaným výnosem, doporučuji vyhledávat AnnuityFYI, která udržuje aktualizovaný seznam konkurenčních anuit, které nabízejí buď zaručenou minimální výhodu při odchodu do důchodu nebo životní příležitosti.