Uzavírací náklady jsou finanční prostředky, kromě půjčky předem vyplacené při vypořádání. Podle společnosti Zillow tyto náklady zpravidla dosahují 2 až 5 procent kupní ceny domu. Náklady se mezi jednotlivými státy liší, ale hotovostní transakce mohou mít méně nákladů než financované nákupy.
Jaké jsou závěrečné náklady a kdo je platí?
Přestože mnohé z nákladů jsou spojené s financováním, jiné jsou nezávislé na hypotečním úvěru . Některé poplatky jsou obvykle spojené buď s kupujícím nebo s prodávajícím, ale všechno je sjednáno. Na trhu kupujícího, když se nemovitosti pomalu prodávají, úzkostliví prodejci často souhlasí, že zaplatí část nákladů na uzavření kupujícího. To je méně pravděpodobné, že se stane na trhu prodávajícího, když se nemovitosti prodávají rychle.
Některé náklady jsou jednoznačně v odpovědnosti prodávajícího. Například prodávající zpravidla platí celkovou provizi za nemovitost ; to jsou závěrečné náklady prodávajícího. Částka se odečte z výtěžku z prodeje a uzavírací agent zapíše šek na výpis a prodej realitních společností. Stejně tak prodejce zaplatí za svého vlastního právního zástupce, pokud si ho ponechá. Pokud prodávající dosud nezaplatil roční daň z nemovitosti , prodávající připíše kupujícímu na počet dnů, kdy prodávající vlastnil domov v daném roce.
Tento úvěr snižuje množství peněz, které kupující potřebuje při uzavření.
Kupující obvykle platí poplatky za hypotéku - žádost, počáteční body, slevové body, hypoteční pojištění , úvěrovou zprávu, poplatek za hypoteční makléře. Věřitelé obvykle neúčtují všechny tyto poplatky za každou transakci. Počáteční bod kompenzuje věřitele nebo hypotečního makléře za jejich práci; slevový bod snižuje úrokovou sazbu .
Každý bod stojí 1 procento z výše úvěru. Mluvte s úvěrovým důstojníkem o možnosti amortizace - včetně půjčky - některé z těchto poplatků. Tím zvýšíte měsíční splátku hypotéky, ale snížíte částku peněz, kterou potřebujete, abyste přinesli závěrečný stůl.
Jiné náklady na uzavření, které mají zahrnovat rozpočet nákupu domů
Uzavírací náklady zahrnují širokou škálu poplatků. Například pojištění titulu chrání před vadami v minulosti, jako jsou padělané dokumenty, nezjištěné dědice nebo nezveřejněné zástavní právo. Existují dvě různé politiky, které se obvykle vydávají současně. Jeden je politika věřitele, která je povinná, pokud obdržíte hypotéku. Druhá je volitelná, ale vysoce doporučená politika majitelů domů. Místní zvyky ovlivňují, kdo platí, ale kupující a prodejci často jedná o pojistné plnění. Politika obvykle stojí méně než 1 procento kupní ceny domova.
Poplatky za zaznamenávání dokladů jsou účtovány za listinu a hypotéku nebo důvěru . Stát také může posoudit poplatky za převod nových a předpokládaných hypoték - obvykle placených dlužníkem - a na listině, kterou platí prodávající.
Úvěry vyžadují pojištění nebezpečí pro majitele domu. Dodatečné povodně, větrné nebo zemětřesené pokrytí mohou být také povinné v závislosti na umístění nemovitosti.
Tyto roční politiky jsou platné v den uzavření, ale majitel domu jim může zaplatit dopředu. Náklady se mezi poskytovateli značně liší, takže nakupujte za nejlepší ceny, které odpovídají vašim potřebám. Prémie za celý rok je splatná uzavřením.
Věřitelé vyžadují posouzení majetku, které kupující zpravidla platí při kontrole. Náklady se liší v závislosti na velikosti domova a hodnocení FHA stojí více než konvenční hodnocení.
Poskytovatelé úvěru také sbírají dvouměsíční výplatní polštář pro escrowed položky, které jsou zahrnuty do hypotéky platby, jako je pojištění nebezpečí a daně z majetku. Tyto výdaje by měly být také splatné při uzavření.
Porozumění odhadu vaší dobré víry
Zde je poměrně komplexní seznam typických závěrečných nákladů, které by měly být zvýrazněny v Odhadu dobré víry:
- Poplatek za vznik úvěru (1% z půjčené částky nebo 100 dolarů za každých půjčených 10 000 USD)
- Poplatek za slevu z úvěru
- Poplatek za žádost o půjčku ($ 75 až $ 400)
- Body (za účelem "nákupu" úrokové sazby: mezi 100 a 300 dolary za každých půjčených 10 000 dolarů)
- Poskytovatel advokátních poplatků
- Odměny advokáta kupujícího
- Poplatek za hodnocení
- Zpráva o úvěru
- Poplatek za inspektora
- Poplatek za hypoteční makléř nebo poplatek
- Poplatek za daňovou službu
- Poplatek za zpracování
- Poplatek za upisování
- Poplatek za přeplatek
- Úrok od data vypořádání do data prvního splácení hypotéky
- Soukromé hypoteční pojistné na ochranu vašeho věřitele ($ 750 až $ 1750)
- Poplatek za pojištění hrozeb
- Daň z nemovitosti od data vypořádání do konce daňového roku
- Poplatek za zúčtování nebo uzavření / escrow
- Poplatek za přípravu dokladu
- Notářský poplatek
- Hledání titulu a pojištění titulu na ochranu vašeho věřitele ($ 400 až $ 600)
- Pojištění titulu, které vás ochrání
- Registrační poplatky
- Daňové razítka
- Kontrola škodlivého organismu
Zákon o postupech při vypořádání nemovitostí vyžaduje, aby úředníci, kteří poskytují úvěry, zaslali žadateli odhad Dobrá věrnost (GFE) o očekávaných závěrečných nákladech do tří pracovních dnů od podpisu žádosti o úvěr. Tyto odhady budou velmi blízké konečným poplatkům a obvykle dorazí asi 30 dní před uzavřením. Pokud budete potřebovat více času na přípravu, požádejte úředníka, který vám půjčí, aby vás před započetím prohlížení domů požádal o úvěr. Požádejte o GFE odhadovaných poplatků. Úvěry FHA umožňují zaplatit závěrečné náklady za dárkové peníze a váš stát nebo město mohou mít k dispozici programy First Time Homebuyer, které pomáhají při uzavírání finančních prostředků. Diskutujte o možnostech s místním úředníkem nebo s realitním makléřem.