Pokus vlády o zjednodušení uzavření. . .
Pokud nebyl HUD-1 dříve komplikovaný, je to horší po tom, co nařízení TRID zařadila HUDy ve prospěch závěrečných prohlášení a způsobu, jakým se objevují prodávající kredity. Nejsou to jen kupci domů, kteří nerozumí závěrečným prohlášením s úvěry, a to i bankovní zaměstnanci, kteří bojují. Zvláště krátká prodejní banka, která musí schválit závěrečné prohlášení. Formulář je natolik smutný a strašlivý, že mnozí důstojníci escrow si to vzali na sebe, aby dodali čistý list, jen aby všechny strany transakce s nemovitostmi mohli zjistit, co se děje.
Je to pokrok?
Problém s úvěry prodejce kupujícímu na závěr
Problém začal revidovaným hodnocením dobré víry . Zvýšil se na HUD. Společnost RESPA rozhodla, že pokud je na Good Faith Estimate uveden poplatek, ale je zpravidla placen prodávajícím, musí se to projevit na HUD. Chcete-li vyčíslit zůstatek HUD, pokud je poplatek zobrazen jako úvěr, ale není to opravdu úvěr, pak musí být také zobrazen jako debet, což z něj činí úklid. Pak HUD odešel, nahradil závěrečné prohlášení.
Zajímá vás, proč to vůbec ukázat? Proč? Protože je to v odhadu úvěru. Já vím, dělá to, že chceš vytáhnout vlasy. Vládní předpisy vám to udělají.
Co je to prodejní úvěr pro kupujícího, který není úvěr?
Začněme předpokladem, že se kredity obecně odrážejí jako číslo plus a debety jsou mínusové číslo. Pokud přidáte 100 USD a odečtete 100 dolarů, máte nulu.
Zadruhé, v mnoha částech země jsou některé prodejní poplatky obvykle placeny.
V některých oblastech je také obvyklé rozdělit tyto poplatky. Problém nastává, když je místním zvykem prodávajícímu zaplatit určitý poplatek, ale tento poplatek je uveden na odhadu úvěru kupujícího. Příklady těchto typů poplatků jsou:
- Vlastní pojistná smlouva s vlastníkem, známá také jako zásady vlastníků domů CLTA / ALTA.
- Poplatek za vyúčtování, známý také jako poplatek za úschovu
- Krajské dane z převodu, známé také jako daň z převodu dokumentů
Výše uvedené poplatky, pokud jsou uvedeny v kupní smlouvě jako poplatek zaplacený prodávajícím, by se odrazily na závěrečném výkazu jako úvěr od prodávajícího kupujícímu. Vzhledem k tomu, že tyto poplatky nejsou kupujícím od prodávajícího skutečně připsány, jsou pak kupujícímu vystaveny jako debet, který je vynuluje.
Ale oh, způsobuje to všichni, od kupce domova Joe Blowa vedoucím bank, k tomu, aby vyrazili oční bulvy. Jsou v agónii. A nemůžeme to opravit, dokud vláda nestanoví. Pokud se to vláda pokusí vyřešit, mám záludný pocit, že se jen zhorší. Takže se zdá, že je to Catch 22.
Z tohoto důvodu doufám, že toto jednoduché vysvětlení problému s takzvanými prodávajícími úvěry kupujícímu na závěrečném prohlášení způsobí, že jeden člověk opakovaně začne bouchat hlavu tam a zpět ve dveřích - jen proto, že to cítí dobrá, když se zastavíte.
Proč Prodávající kredity na HUD způsobují problémy pro Krátké prodejní banky
Krátké prodejní banky mají pokyny stanovené investory. Tyto pokyny vysvětlují, jak může banka schvalovat schválení poplatků za krátký prodej . Některé pokyny zakazují úvěry kupujícímu a některé pokyny mají limit na procento zaplacené kupujícímu.
Když vyjednavač, který není obeznámen s závěrečným prohlášením, vidí úvěr, který kupujícímu uvědomil, často požaduje, aby byl tento poplatek odstraněn. Je obtížné přimět některé lidi, aby pochopili, že poplatek je již odebrán jako debet. Vidí to v černé a bílé, přímo před obličejem, ale nezaregistruje se nahoře. Vědí pouze to, že prodávající nemůže kupujícímu poskytnout úvěr.
Poskytovatel důvěry nebo zástupce pro uzavírání smluv nesmí změnit závěrečné prohlášení. Poplatky musí být uvedeny podle předpisů federálního práva. Poplatky nelze zamíchat, aby vyhovovaly rozmaru krátkého prodejce prodeje.
Mohu poslat vyjednavačům odkaz RESPA, který vysvětluje pravidla, ale mnozí stále nerozumí. Takže pokud jste jedním z těch lidí, necíť se špatně o své nevědomosti. Mnoho lidí je zmateno a ve stejné lodi jako vy.
Chci říct: může se to potopit, ale jsem příliš zdvořilý. Protože pravda je, že tyto poplatky nejsou pro kupujícího úvěry.
Pokud jste po přezkoumání všech těchto informací stále zmateni, může být dobré zvážit další řadu práce.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.