Jste na cestě k finanční svobodě nebo potřebujete udělat obrat? Pravděpodobně jste absolvovali roční zkoušku a v letošním roce jste vzali vaše auto do naplánované služby, ale co vaše roční finanční kontrola?
Pokud jste byli na dlouhé cestě, občas jste se zastavili a podívejte se na mapu, abyste zjistili, zda jste vedli správným směrem. Roční finanční kontrola slouží stejnému účelu. Je to příležitost prozkoumat, jak jste za posledních dvanáct měsíců finančně učinili, a ujistěte se, že stále směřujete správným směrem.
Dobrý čas, abyste provedli každoroční finanční kontrolu, je před koncem roku, abyste mohli využít jakýchkoli strategií šetření daní, ale pokud se vám to nedaří během náročné prázdninové sezóny, plánujte to udělat co nejdříve v novém roce.
Určete své cíle
Prvním krokem při finanční kontrole je vyhodnocení vašich finančních cílů. Udělali jste v letošním roce pokrok? Pokud ne, kde jste zkrátili? Můžete zjistit proč? Vaše cíle se během roku mění? Pokud ano, upravte je a zapište je.
Vyhodnoťte změny v osobní situaci
Došly změny v osobní situaci v posledním roce nebo očekáváte nějaké zásadní změny v blízké budoucnosti? Změna zaměstnání, rozvod, přidání dítěte do rodiny, odchod do důchodu, nákup domu, svatba nebo pohyb může výrazně změnit váš příjem a váš životní styl. Možná budete muset přizpůsobit váš rozpočet, výdaje, vaše úspory a vaše investice.
Mít čas na předběžné plánování těchto změn učiní přechod mnohem hladší.
Chraňte svůj majetek
Dále zhodnoťte ochranu svých aktiv. Zkontrolujte pojištění vlastníka nebo nájemce, zdravotní pojištění, auto pojištění. Nezapomeňte chránit největší majetek všech - vaše schopnost výdělečného zisku - s dlouhodobým invalidním pojištěním.
Připravte se na Neočekávané
Zkontrolujte vaši vůli a popřípadě svůj plán. Byly provedeny nějaké změny, které vyžadují aktualizaci?
Vyhodnoťte svou investiční výkonnost
Vypočtejte návratnost každé ze svých akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. Jste spokojeni se svým výkonem ve srovnání se zbytkem trhu? Pokud si myslíte, že investice neztratí ztráty, může být čas prodat psy.
Vyhodnoťte své dluhy
Jak to děláte při kontrole a splácení dluhů? Vyhodnoťte svůj poměr dluhu k příjmu . Dluh z kreditních karet se v tomto roce snížil? Pokud tomu tak není, je čas zjistit, kde dochází k úniku a pokusit se je zapojit. Je obtížné se dostat dopředu a investovat, když příliš mnoho z vašich příjmů bude úročit platby na kreditní karty.
Jaká je úroková sazba na hypotéku ? Měli byste zvážit refinancování? Dokonce i malý pokles sazeb může znamenat velký rozdíl v životě hypotéky, ale musíte zvážit uzavření nákladů, abyste zjistili, zda je to užitečné.
Jak je vaše kreditní skóre? Pokud jste si objednali své bezplatné kopie kreditní zprávy , je to nyní vhodný čas.
Snižte své daně z příjmů
To je dobrý čas na plánování příštích let. Co můžete udělat, abyste je minimalizovali?
Přidejte všechny vaše přípustné odpočty a zjistěte, zda je možné položku u položky . Přečtěte si seznam povolených odpočtů a ujistěte se, že využíváte všechny, na které máte nárok. Zvažte srážky na jeden rok nebo zrychluje odpočty zaplacením daňově odpočitatelných položek dříve, abyste mohli dosáhnout prahové hodnoty pro odpočet daně. Například zdravotní výdaje mohou být odečteny pouze tehdy, pokud přesahují 7,5% vašich příjmů. Jste-li blízko, předem zaplatíte účet za ortodoncii nebo plánujete, že volitelná operace před koncem roku vám může ušetřit nějaké peníze na daních.
Zkontrolujte své penzijní plány
Jak to děláš na svých důchodových fondech? Maximálně přispíváte k vašemu plánu 401 (k)? Jedná se o jednu z nejlepších dostupných strategií na snížení daní. Pokud váš zaměstnavatel nemá 401 (k), nabídne jiný druh plánu?
Pokud tomu tak není, nastavte IRA samostatně.
Jak jsi to udělal? Pokud je vaše finanční zdraví v dobré kondici, gratulujeme! Pokud může využít trochu práce, alespoň víte, kde je třeba soustředit své úsilí.