Pokud chcete ušetřit a investovat více peněz, naučte se nejprve zaplatit
Ze všech osobních financí a investičních technik, které se kdy vyvinuly, je jedna z nich nad ostatními, pokud jde o snadnější šetření peněz , a to je strategie, která je známa jako první platit. Zatímco to zní příliš jednoduché k práci, možná i trite, metodu zaplatit si osvědčily kořeny v behaviorální ekonomice a může způsobit mimořádný rozdíl ve výši konečného čistého jmění, které se hromadí pro sebe a svou rodinu, protože tento přebytek hotovosti rychle staví na fondy můžete investovat do akcií , investovat do dluhopisů , vytvářet portfolio indexových fondů nebo dokonce začít hromadit peněžní prostředky vytvářející nemovitosti .
Zaplatit si první techniku je vše, ale bez námahy provádět, obvykle nestojí nic a můžete začít s minimálním plánováním.
Co je zaplaceno první metodou šetření peněz?
Zaplatíte si nejprve to, že si své úspory nebo investiční účty musíte zacházet jako s účty, které musíte zaplatit dříve, než bude možné zaplatit některou z vašich dalších účtů. V nejlépe navržených nastaveních se peníze automaticky převádějí, takže nevyžaduje žádnou vůli, zadržené u zdroje, jako například při zápisu do plánu 401 (k) nebo automaticky odečtené z vašeho bankovního účtu. V závislosti na druhu programu, který jste vytvořili, jsou finanční prostředky buď uloženy v hotovosti, možná na spořícím účtu , nebo jsou používány k růstu vlastnictví aktiv, které generují pasivní příjem .
Proč platí první způsob, jak ušetřit peníze?
Zaplatit si nejprve je založeno na skutečnosti, že peníze, jako voda, se rozšiřují a naplňují nádobu, do které jsou umístěny.
Pokud vám chybí objektivní soubor finančních cílů pro váš život a jste jako miliony Američanů, pravděpodobně se dostanete na konec každého měsíce a zjistíte, že jste se rozbil. Slibujete, že příští měsíc bude jiný, ale nikdy to není, a to ani když dostanete práci přesčas, vyzdvihnete práci navíc nebo obdržíte nějaký nárůst.
Nezáleží na tom, kolik peněz do vaší pokladny vypadne, nikdy se nezdá, že by se dlouho držel.
S několika málo výjimkami, jako je mediální nouzová situace, lze najít paralelu v klasické literatuře. Jak Shakespearův Cassius lamentoval svému příteli: "Vina, drahý Brutus, není v našich hvězdách, ale v sobě ..."
Lidé mají tendenci se přizpůsobovat okolnostem s neuvěřitelnou schopností. Navíc jsme psychologicky spuštěni přítomností určitých věcí nebo duševních modelů, jako je pouhá asociace (například jít do kina, pravděpodobně chcete koksu a některé popcorn). Některé způsoby modifikace chování, jako jsou metody používané anonymními Overeaters - "Mimo zrak, mimo mysl." - využijte této základní skutečnosti. Nesouhlasíte s tím, co nevidíte, takže řešením pro některé lidi je odstranit pokušení úplně spíše než se učit překonat to.
Co vám může zaplatit první způsob, jak ušetřit peníze vypadat jako v reálném světě?
Jedním z příkladů metody pay yourself first is přihlašování k plánu reinvestice dividend nebo DRIP a vybírání peněz z vašeho kontrolního nebo spořicího účtu automaticky každý měsíc, abyste si koupili více akcií z vašeho oblíbeného fondu blue chip a současně jste měli dividendy v hotovosti automaticky reinvestováno, aniž byste je viděli.
Tyto plány stojí jen málo na nic v závislosti na konkrétním plánu a souvisejících částkách a mohou být někdy otevřeny pouze s malou částkou peněz (více se dozvíte, jak investovat za 100 USD nebo méně ).
Čtenáři mého osobního blogu vědí, že moje rodina tuto metodu používala k tomu, aby učí jednoho z mých mladších sourozenců o síle zachraňování, investování a splynutí. Díky tomu, že 50 dolarů za měsíc automaticky stáhne, aby si koupila akcie z akcií společnosti Coca-Cola, jí bylo odevzdáno téměř třináct tisíc dolarů ve společném kapitálu, když její UTMA vypršela. Tyto peníze nebyly nikdy vynechány. Nikdo o tom nikdy nepomyslel, protože to nebylo nikdy vidět. Správa programu Coke, Computerhare, přišla na začátek měsíce a vybírala ji z běžného účtu, jako by to byl poplatek za automatické placení. Jakmile byla dost stará, přestože jsme koupili akcii bez makléře , byla převedena na účet osobního makléřství mimo Computerhare a teď sedí v jejím portfoliu, jedné z několika holdingů, které vlastní.
Dalším příkladem použití platební první strategie by bylo použití platební funkce ve vaší bance automaticky platit "účet" na váš Roth IRA, jako byste platili vodní fakturu nebo hypotéku. Kontrola by byla automaticky zpracovávána v určitý den v měsíci a posílaná pouze bankou, místo aby šla k výdajům, a proto byste měli platbu zaslat své zprostředkovatelské firmě. Jakmile broker obdrží šek, uvidíte, že se zobrazí ve vašem účtu. Mnoho makléřských firem nabízí také elektronické spojovací funkce, takže si můžete nechat vytáhnout ze svého kontrolního nebo spořicího účtu namísto použití funkce bankovního placení, ale čisté důsledky jsou stejné pro většinu lidí a většinu institucí .
Ve skutečnosti je úspěch plánu 401 (k) kvůli zaplacení první metody. Jedna z nejvíce fascinujících a slavných případových studií z behaviorální ekonomie souviselo s rozdílnou mírou akumulace čistého jmění mezi různými rasovými skupinami; problém nesrovnalosti v oblasti bohatství v pozdějším životě, který byl natolik významný, že způsobilo, že se někdo zajímá, jestli je strukturální rasismus v hře. Výzkumní pracovníci poznamenali, že černošští zaměstnanci první generace nehromažďovali aktiva stejným způsobem jako bělící zaměstnanci, i když jejich vzdělání, úroveň platů a další výhody byly stejné. Po vykopnutí do dat a hledání odpovědi zjistili, že se jedná o sílu nazvanou mezigenerační přenos. Bílí dělníci nepřiměřeně vyrostli ve středních třídách s rodiči. V důsledku toho jedna z prvních věcí, které udělali při získání zaměstnání, byla spuštěna na oddělení lidských zdrojů na podnět své rodiny a přihlašovala se k 401 (k), přičemž se rozhodla, že určitý procentní podíl jejich výplaty nezaplatí investovat do kapitálových fondů . Nikdy neviděli ty peníze. Jako výsledek, oni nebyli v pokušení strávit to. První černošští pracovníci však na to neměli nikdo, kdo by jim to řekl, a tak nejenže nezapomněli na daňových výhodách a přizpůsobení příspěvků, ale vydělali více ze svých výplat ve formě vyděděné hotovosti, kontrolní účet, se stal dalším zdrojem snadno dostupných finančních prostředků. (Řešení se nakonec stalo brilantním. Zjistili, že jiný prostor behaviorální ekonomiky odhalil, že lidé byli mnohem méně pravděpodobné, že se rozhodnou opustit program, než se rozhodli k tomu, že se rozhodli kvůli setrvačnosti, 401 (k) plány byly změněny tak, kteří byli oprávněni, začali být automaticky zapsáni.V krátké době se rozpadly rasové rozdíly mezi podobně umístěnými bílými a černými pracovníky, pokud se týkalo majetku 401 (k). Ti z vás, kteří jste vášniví pochopení celosvětové finanční situace struktury by se měly na to podívat, protože je to silná ilustrace toho, jak drobné změny mohou vést ke spravedlivějším, lepším a rovnějším výsledkům pro všechny kvůli vyrovnání znalostí.)
Zaplacení první metody úspory peněz je obzvláště efektivní, když obdržíte podporu nebo platbu
Existuje silná síla známá jako desetinná tečka nebo životní styl inflace, která způsobuje, že jinak chytří lidé se chovají nezodpovědně, pokud jde o peníze. Stává se to, že většina mužů a žen po určitém okamžiku měří výdaje relativně, ne absolutně ; provádět složitý, ale téměř okamžitý interní výpočet o jejich osobních výhodách a příležitostech. Pokud vyděláváte 40 000 dolarů ročně a bydlíte v příjemném hotelu, možná nebudete touží zaplatit 28 dolarů za míchaná vejce a toast z pokojové služby. Vypadá to jako úplný odpad. Pokud vyděláváte 500 000 dolarů ročně, pravděpodobně se o to nebudete bát. Ať už si to uvědomujeme nebo ne, většina z nás hodnotí peníze na základě 1.) jak dlouho to trvá, než si to vyděláme, a 2.) jak těžké je získat.
Inflace v životním stylu se drží pomalu, ale jistě. Trik je, v okamžiku, kdy se vaše peněžní tok a příjmy zvyšují, věnovat veškerý dodatečný kapitál na zaplacení první metodou. To znamená, že pokud by vaše výplata činila 4 000 dolarů a dostanete raise, takže to bude 4 600 dolarů, ušetříte 600 dolarů na financování vašich úspor či investic dříve, než to někdy uvidíte, a zanecháte vám stejnou částku 4 000 dolarů. Tím, že vytvoříte umělý nedostatek, budujete bohatství a hromadíte kapitál, který může být produktivní. peníze, které vám někdy mohou zaplatit dividendy, úroky a nájemné . Nyní máte pro vás každý rok další 7200 dolarů. Než dlouho, síla složení může pracovat svojí magii.
Jinými slovy, placení nejprve je opravdu proces nákupu finanční nezávislosti . S každou kontrolou, kterou píšete, každý automatický odpočet, který jste vybrali z vašeho účtu, za předpokladu, že jste investovali opatrně, jste o krok bližší k tomu, abyste mohli užívat svůj život, žít, kdy, kde a jak chcete.
Objevte více svých článků o úspoře peněz
Další informace o tom, jak můžete začít šetřit peníze, si přečtěte Příručku úplného začátečníka pro úsporu peněz , která vás propojí s několika články a eseji na toto téma.