Můžeš vynechat nějaké dobré investice, ale obchod může být hodný
Další informace naleznete zde: 4 věci, které si přejete hledat v pasivním příjmovém toku .
Při vytváření investičního portfolia může jeden trik, který můžete využít k udržení kurzu a získání bohatosti, změřit váš úspěch o celkové množství pasivních příjmů, které vaše portfolio vytváří každý rok ve studené a tvrdé hotovosti. Na základě této filosofie se zdá, že funguje pro lidi, protože je jednoduché a můžete vidět hmatatelný důkaz o vašem pokroku, protože šeky jsou vám zasílány poštou nebo přímo uloženy na váš bankovní účet.
Příklad použití pasivního příjmu jako měřicího zařízení
Představte si, že máte v úsporách 10 000 dolarů, které chcete dlouhodobě investovat. Rozhodnete se koupit 500 akcií společnosti General Electric za 20 dolarů za akcii. Řekněme, aktuální dividenda je 17 ¢ za čtvrtletí. To znamená, že každých 90 dní dostaneš šek na 85 dolarů. Pokud máte peníze uložené přímo na konci roku, měli byste mít v hotovosti na účtu 340,00 dolarů.
V příštím roce ušetříte dalších 10 000,00 USD. Přidáte 340,00 dolarů v hotovosti z vaší dividendy společnosti General Electric a dostanete 10 400 000 dolarů v čerstvé hotovosti. Tentokrát chcete diverzifikovat a koupit 159 akcií společnosti Johnson & Johnson za necelých 65,00 dolarů za akcii. Řekněme, že jejich roční dividenda činí 2,44 USD za akcii.
Na konci druhého roku vyděláváte pasivním příjmem z vaší dividendy společnosti General Electric 340,00 dolarů a pasivním příjmem ze svých dividend Johnson & Johnson ve výši 387,96 dolarů za celkovou částku 727,96 dolarů. Nezapomínáte výlučně na kolísání akciového trhu se zaměřením na jednu věc a jedinou věc: zda můžete získat pasivní příjmy, které rostou rychleji než inflace v průběhu let. Myslíte si, že jste jako dlouhodobý podnikatel, ne spekulant.
Portfolio dobrého pasivního příjmu roste s časem
Jedním z charakteristických rysů dobrého portfolia pasivních příjmů je to, že jsou to hotovostní generátory, ať už se jedná o akcie, nemovitosti , majetkové účasti v soukromých podnicích, duševní vlastnictví, práva na nerostné suroviny nebo cokoliv jiného, co si můžete představit, roste každý rok, takže odkládají více peněz než v předchozím roce. Je důležité, aby míra růstu v distribuci hotovosti přesáhla míru inflace, takže váš příjem domácností se neustále rozšiřuje, což vám dává větší kapitál, který můžete rozdávat, reinvestovat, ukládat nebo utrácet.
Vezměme dva zásoby, které jsme zmínili. V době, kdy jsem původně napsal tento článek, Johnson & Johnson zvýšil dividendu již po 50. rok.
Generál Electric si v posledních letech několikrát zvýšil svoji dividendu, přestože dosud nedosáhl úrovně, do které se dříve vyšplhala před Velkou recesí. Dobrá společnost je taková, která je schopna a ochotna neustále zvyšovat výplatu dividend vlastníkům, aby získala stále rostoucí dividendové šeky, protože základní operace jsou nějakým způsobem nadřazeny typické organizaci. Mysli na firmu jako Kraft Foods. Bez ohledu na to, jak moc se někdo snaží, Oreo Cookies pravděpodobně budou vždy považovat za nejlepší světové cookies. Mysli na Coca-Cola nebo Pepsi. Nezáleží na tom, kolik peněz investujete do soutěžícího, bude prakticky nemožné vyřadit dva oba nealkoholické nápoje z jejich biskupa nad kategorii nápojů sýtené oxidem uhličitým.
Stejně tak dobré investice do nemovitostí mohou podpořit zvýšení nájemného, který mírně přesahuje inflaci.
Nechcete vlastnit bojující, tvrdé podniky. Život je příliš krátký na to, aby prošel touto cestou. Nechte to pro někoho jiného. Vaším úkolem je ujistit se, že každý rok ukončíte 1.) rozšířením vlastnictví velkých a kvalitních podniků a 2.) tyto aktiva vybírají více peněz než dvanáct měsíců předtím. Vezmeme-li dohromady, není těžké budovat bohatství, pokud máte dostatek času.
Použití přístupu s pasivním příjmem vám může pomoci chránit vás před přeplácením aktiv
Hlavní výhodou soustředění se na každoroční pasivní příjem jako metrika úspěchu je to, že může pomoci chránit vás před přeplněním, jako hloupí investoři Home Depot, o kterých jsme zde diskutovali . Toto je funkce základní matematiky. Vzhledem k růstu cen se peněžní výnosy snižují. Investor, který se zaměřuje na zvýšení svých pasivních příjmů, nebude tyto investice s nízkým výnosem takřka tak atraktivní, že poskytne vyrovnávací sílu, neboť optimismus zaměří akciový trh nebo trh s nemovitostmi . Neúmyslně chránil investice své rodiny.
Největší nebezpečí pro investování pasivního příjmu je riziko pádu do pasti nebo dividendy
Jedno z největších rizik pro muže a ženy zaměřené na investování pasivních příjmů spadá do tzv. Pasti hodnot nebo pasti dividend . Obecně platí, že pokud aktivum dosahuje 3x, 4x nebo vyšší než 30-leté státní dluhopisy Spojených států, buďte opatrní. Většina "levných" aktiv je z nějakého důvodu levná. V dnešním světě, pokud vidíte dividendu 6%, 8%, 10%, 12% nebo více, pravděpodobně dojdete do jedné z těchto takzvaných pasti. Mohla by to být společnost, která měla zvláštní jednorázovou dividendu z prodeje aktiva, jako je dceřiná společnost, nebo vypořádání soudního řízení, které se nebude opakovat. Mohlo by to být obchod s čistými hrami, který by byl strukturovaný jako komanditní komanditní společnost, která měla rekordní výnosy z vysokých cen, o nichž se trh nemůže dozvědět. Mohlo by to být cyklické podnikání, které by ukázalo, jakou hodnotu investoři nazývají špičkové zisky.
V každém případě buďte opatrní. Pasivní investování do důchodu může sloužit vám dobře, ale nezískat chamtivost a překonávat výnosy. Jak nám Benjamin Graham připomněl, investoři ztratili více peněz, než se odcizili na hlaveň zbraně. On měl pravdu.