Bude váš penzion tam, když odcházíte do důchodu?
PBGC je primárně financován z pojistného placeného společnostmi, jejichž důchody garantují. Vydělává také z peněžních prostředků, které přebírá od bankrotů.
Co to dělá
PBGC garantuje penzijní příjmy 44,1 milionu pracovníků ve více než 30 000 penzijních plánech. Pokud společnosti, které tyto plány nabízejí, nemohou poskytnout, podniká společnost PBGC. Například vaše společnost může bankrot. Mohlo by dojít také v případě, že by důchodový fond byl špatně spravován. Jiné společnosti se nedostaly dostatečně k financování důchodu. Miliony důchodců obdrží jen malé procento toho, co jim bylo dáno.
PBGC také pojišťuje penzijní fondy s více zaměstnavateli. Umožňují malým společnostem sdružovat se a vytvářet diverzifikované důchody. Zaměstnanci mají prospěch ze schopnosti změnit společnosti bez ztráty důchodových dávek. V plánech pro více zaměstnavatelů je 10 milionů současných a důchodců. Mnoho z nich pravděpodobně vyčerpá finanční prostředky.
Jak to funguje
PBGC nezahrnuje plán, dokud nebude převzato. Společnost ukončila plán a společnost PBGC souhlasila s tím, že se stane správcem.
Může se stát, že konkurzní soud rozhodne, že společnost nemůže nadále fungovat, pokud si udrží svou penzijní odpovědnost. Někdy se PBGC rozhodne převzít plán, který je nedostatečně financován. Správce plánu společnosti by měl každý rok informovat každého zaměstnance. Jakmile se PBGC stane správcem, zaměstnanec nemůže získat další výhody.
Výhody PBGC
PBGC zaručuje pouze základní důchodové dávky. Kromě dávek starobního důchodu se jedná o dávky předčasného odchodu do důchodu, dávky v invaliditě a anuitní dávky pro pozůstalé.
Přínosy závisí na vašem konkrétním plánu, zákonných omezeních, věku a aktivách plánu. PBGC nezaručuje zdravotní výhody, odstupné, odměnu za dovolenou, některé dávky v případě úmrtí z důvodu životního pojištění a jiné než penzijní požitky. Neexistují žádné úpravy nákladů .
Jak to ovlivňuje americkou ekonomiku
Mnoho odborníků se domnívá, že neznámé množství společností nebude finančně schopno financovat své penzijní plány. Pokud příliš mnoho společností požádá o ochranu před PBGC, nebude také moci platit důchody. To zanechá miliony důchodců bez příjmu. Jejich jediným zdrojem příjmů bude sociální zabezpečení. Jiní budou nuceni pokračovat v práci, pokud budou moci.
V roce 2006 prezident Bush podepsal zákon o ochraně důchodů z roku 2006, který požaduje, aby společnosti více financovaly své plány. Měli sedm let, než se stali 100% financovanými. Mohli by mít zvýšené daňové odpočty za příspěvky. Plány, které nebyly financovány alespoň z 80%, nemohly poskytnout další výhody.
Společnosti, které si důvěřovaly své plány společnosti PBGC a poté se vytratily z bankrotu, musely zaplatit pokutu. To bylo 1,250 dolarů na jednoho účastníka po dobu tří let.
Zákon o ochraně důchodů také umožnil podnikům automaticky zapsat zaměstnance do svých 401 (k) plánů. Bez ní by pracovníci pravděpodobně vynaložili peníze namísto úspory na důchod.
Americký penzion Crisis
PBGC v současné době poskytuje pouze výhody pro 683 tisíc důchodců. Nemohla si dovolit zaplatit dva až třikrát tolik důchodců. Nemohla zajistit 44 milionů důchodců, které garantuje. Z tohoto důvodu je PBGC jen opatřením stop-gap. Není určen k řešení rozsáhlé důchodové krize.
Ačkoli mnoho důchodů je financováno lépe, mnoho dalších není. Výsledkem je, že některé z nich snižují výhody. To je způsobeno zákonem z roku 2014, který umožnil vícemilodinkovým fondům snižovat dávky, které neměly.
Penzijní fond centrálních států požádal americkou státní pokladnu o snížení přínosů pro 250 000 řidičů a jejich rodiny. Ministerstvo financí odmítlo škrty. Výsledkem je, že fond bude v roce 2025 bankrot.
PBGC by musel získat výhody. Ale nemůže si dovolit plné výhody. Fond PBGC pro více zaměstnavatelů dojde do roku 2025 podle pětileté zprávy . Je to proto, že pojistné zaplacené zaměstnavateli nestačí na pokrytí plánovaných výplat.
Jak zjistit, jestli jste chráněni společností PBGC
Zjistěte, zda máte penzijní plán, známý také jako plán definovaných požitků. Požádejte správce plánu o kopii popisu plánu shrnutí. To vám řekne, pokud jste pokrytí PBGC. Zeptejte se také, zda je důchod alespoň 80% financován. Většina nových pracovníků dnes nemá jeden, protože jejich firmy nyní nabízejí 401 (k) s.