Limity, členové, vliv na ekonomiku
FDIC byl vytvořen zákonem z roku 1933 Glass-Steagall Act . Jeho cílem bylo zabránit selhání bank během Velké hospodářské krize . Několik bankovek selhalo v bankovní panice.
Vkladatelé požadovali vrácení peněz. Dokonce i zvukové banky obvykle drží pouze jednu desetinu svých vkladů po ruce. Ostatní půjčují na ziskovou úrokovou sazbu. Zisk jim umožňuje platit úroky z vkladů. Většinu času si banky musí udržet pouze 10 procent na ruce, aby si vkladatelé byli spokojeni. Při běhu bank musí rychle najít peníze. Když nemohli, selhali.
Tolik bank uzavřelo, že prezident Roosevelt vyhlásil bankovní svátek, aby zastavil paniku. 6. března, tři dny po nástupu do úřadu, uzavřel všechny americké banky. Kongres schválil 9. března společnost Glass-Steagall, aby obnovila důvěru před opětovným otevřením bank. Při opětovném otevření poskytli vkladatelům pouze 10 centů za každý dolar. Kde šli peníze? Mnoho bank investovalo na akciovém trhu, který havaroval v roce 1929 . Když vkladatelé zjistili, všichni se vrhli do svých bank, aby stáhli své vklady.
Dnes se nemusíte obávat bankovek, protože FDIC zajišťuje všechny vklady. Protože lidé vědí, že dostanou své peníze zpátky, obvykle se nepřekvapí a nevybudují. Výjimkou bylo, když společnost Washington Mutual uzavřela v roce 2008. Vkladatelé vytvořili bankovní provoz, protože si nemysleli, že jsou chráněni FDIC.
Bankovní zákon z roku 1935 označil FDIC za oficiální vládní agenturu. Deska pěti ředitelů dohlíží na FDIC.
Co dělá FDIC
FDIC zajišťuje úspory, kontrolu a další vkladové účty. Nezajišťuje akcie, dluhopisy ani podílový fond. Během finanční krize v roce 2008 FDIC dočasně zvýšila horní limit na 250 000 dolarů na účet (500 000 dolarů na společný účet). V roce 2010 přijal Dodd-Frank Wall Street Reform Act nový limit trvalý.
FDIC rovněž kontroluje a kontroluje asi 5 250 bank, což je více než polovina celkového systému. Když banka selže, FDIC okamžitě vstoupí. Obvykle prodá banku jinému a převede vkladatele na nákupní banku. Většinou je přechod bezproblémový z pohledu zákazníka.
Jak najít členské banky
FDIC pojišťuje více než 6 300 bank (k 10. září 2015). Tyto banky měly v majetku 15,8 miliard dolarů a vkladů téměř 12 miliard dolarů. Chcete-li najít členské banky, zadejte své město a stát nebo poštovní směrovací číslo na webových stránkách FDIC BankFind. Většina významných bank, jako je Bank of America, JPMorgan Chase a Wells Fargo, jsou pojištěny. Můžete také zadat informace o vaší bance, abyste zjistili, zda je pojištěn.
Federální rezervní bankový systém vyžaduje, aby všechny členské banky byly pojištěny FDIC.
Jak FDIC ovlivňuje ekonomiku
Pojištění FDIC zabraňuje rozsáhlé panice banky tím, že udržuje důvěru v bankovní systém.
Hromada na burze z roku 1929 odvedla některé banky z provozu. Vkladatelé v těchto bankách ztratili veškeré své úspory. Vkladatelé v jiných bankách paniku. Když stáhli své vklady, jejich banky zanikly. Lidé plnili peníze pod matracemi. To vyčerpalo více peněz z oběhu a dále prohloubilo depresi.
FDIC ujišťuje vkladatele, že v případě selhání banky neztratí své životní úspory. Tím, že brání bankám paniku, FDIC pomáhá zabránit jiné velké depresi.
Překvapivě, pojištění FDIC nezastavilo banku na Washingtonu Mutual. Když Lehman Brothers vyhlásil bankrot v září 2008.
Panikáři vkladatelé WaMu ustoupili ze svých účtů za pouhých deset dní 16,7 miliardy dolarů. To bylo deset procent vkladů WaMu. FDIC uzavřel banku v pátek v pátek, protože neměl dostatek hotovosti k provádění každodenního podnikání. JP Morgan Chase koupil WaMu 26. září 2008 za 1,9 miliardy dolarů. Další informace naleznete v článku Jak WaMU nastoupil do konkurzu .
Jak chrání vaše úspory
FDIC zajišťuje vkladové certifikáty a účty peněžního trhu až do výše 250 000 USD na účet v každé bance. U některých společných účtů zajišťuje FDIC 250 000 USD na jednoho vlastníka. Platí pro některé účty odchodu do důchodu, společné vkladové účty a svěřenecké účty.
Pokud uložíte více než 250 000 dolarů, uchovejte ji v samostatné bance, aby byla pojištěna. Ale většina lidí, kteří mají tolik peněz v úsporách, ji využívá k odchodu do důchodu. V takovém případě byste ho museli investovat do rizikovějších aktiv než CD, takže získávají vyšší výnosnost. Úspory do důchodu musí překonat inflaci. Zásoby jsou historicky nejlepší způsob, jak to udělat.
FDIC nezajišťuje cenné papíry nebo podílové fondy ani v případě, že jsou nabízeny bankou. Neposkytuje také ochranu životního pojištění, anuity nebo obecních dluhopisů. To znamená, že většina účtů ve vašich důchodových účtech není pojištěna. Ale zajišťuje účty peněžního trhu a CD, které jsou uloženy ve vašich IRA.