Jak zlepšit vaše finanční zdraví dnes bude vést k důchodu do důchodu
Zde je několik tipů, jak dosáhnout toho, aby se cíle v důchodu cítily trochu zvládnutelné.
Tip 1: Zaměřte se na věci, které můžete udělat a rozhodněte se podniknout kroky dnes
Úroveň důvěry v důchodovém věku je v současné době opravdu nízká, přičemž výzkumné zprávy ukazují, že méně než 20% zaměstnanců v pracovní síle uvádí, že jsou na cestě, aby splnili své cíle v oblasti důchodu.
Co se více týká ve zprávě společnosti Financial Finesse, je, že 61% zaměstnanců neví, jestli jsou dostatečně šetří, aby mohli pohodlně odejít. Tito zaměstnanci spadají do kategorie "neznámá" kvůli nedostatku plánování. Jak říká společná fráze: "Ti, kteří neplánují, plánují selhat."
Pokud máte pocit, že nedošlo k důvěryhodnosti v důchodovém věku nebo do kategorie "neznámé", protože jste dosud nevytvořili základní plán, můžete převzít kontrolu nad plánováním vašich důchodů podle následujících kroků, abyste zvýšili pocit připravenosti:
Vytvořte plán a vložte jej do písemné podoby. Určete, co budete potřebovat k odchodu do důchodu. Dokonce i v případě, že odchod do důchodu je dlouhodobý cíl, odhad míčů. Můžete odhadnout, co budete mít k dispozici, při pohledu na vaše současné investice a zdroje důchodového zabezpečení. Poté vypočítá, co musíte ušetřit každoročně, abyste splnili svůj cíl pro odchod do důchodu. Váš písemný finanční plán nemusí být příliš komplikovaný a může být stejně jednoduchý jako jednostránkový plán.
Proveďte svůj plán. To je zdaleka nejdůležitější počáteční krok, protože otálení bude sloužit pouze jako překážka na cestě k finanční nezávislosti. Pokud zjistíte, že nebudete schopni dosáhnout svého cíle při odchodu do důchodu s běžnými penězi, které ukládáte, proveďte další akce dnes tím, že určíte způsoby, jak ušetřit více, snížit potřeby výdajů, odstranit dluhy nebo změnit původní plány.
Nikdy není příliš pozdě, než se vrátíte na správnou trať.
Sledujte svůj pokrok. Spuštění výpočtu odchodu do důchodu nejméně jednou za rok je vhodné, abyste zjistili, zda jste na cestě k dosažení vašich cílů. Mějte na paměti, že váš plán je dynamický, ne statický. Zkontrolujte svůj pokrok nejméně jednou za rok. Také přemýšlejte o tom, jaký dopad mají životní události, jako je manželství nebo rozvod, podpora nebo propuštění, narození dítěte a financování vzdělání. Pokud je to nutné, změňte svůj plán, jak se vaše situace změní a udržujte komunikační linky s vaším manželem, partnerem, přáteli, rodinou, finančním plánovačem nebo kdokoli, kdo bude poslouchat vaše plány na odchod do důchodu!
Tip 2: Chraňte sebe a své blízké
Není neobvyklé, že se zaměříme spíše na úsporu na důchod, než na soustředění se na ochranu proti potenciálním rizikům . Vyhněte se této chybě tím, že přemýšlíte o finančních rizicích, kterým můžete vydržet, a ty můžete snížit dopad nebo zcela eliminovat.
Váš život. Ujistěte se, že máte odpovídající životní pojištění a správný typ pojištění pro vaše potřeby. Nejlépe si přečtěte potřeby pokrytí pomocí objektivního přístupu a přemýšlejte nad typem politik, které mají vyplňovat nedostatky v pokrytí.
Můžete si obecně vybrat z termínu , celého života, univerzálního života a variabilního životního pojištění. Zkontrolujte své zásady nejméně jednou ročně. Důležité je také rozpoznat, jak se změní situace nebo dojde k závažné životní události, ale i potřeba změny vašeho pokrytí. Jak se blíží plánovaný datum odchodu do důchodu, ujistěte se, že znovu posoudíte své životní potřeby. (Viz Potřebujete stále životní pojištění, když odchod do důchodu?).
Tvé zdraví. Dlouhodobá událost zdravotního postižení nebo dlouhodobý pobyt v pečovatelském domově může mít dramatický a dlouhodobý dopad na vaše bohatství. Přiměřené pokrytí může snížit finanční riziko spojené s těmito překážkami a mělo by být součástí vašeho plánování plánování odchodu do důchodu. Pokud máte obavy ohledně možností zdravotního pojištění, když se přiblížíte odchodu do důchodu, nezapomeňte zahrnout náklady na zdravotní péči do svého plánu rozpočtu na odchod do důchodu.
Vaše aktiva. Z investičního hlediska diverzifikované portfólio pomáhá snížit riziko, že se vaše celé hnízdo vejce odchází na jih a vaše sny o odchodu do důchodu budou s sebou. Výběr správné alokace investic na základě vašich finančních cílů, věku, tolerance rizika a časového horizontu může znamenat velký rozdíl. Ale také chcete přemýšlet o jiných aktivách, jako je vaše domácí nebo jiné nemovitosti. Snad nejdůležitějším přínosem je vaše schopnost vydělat příjmy jak nyní, tak iv budoucnosti. Možná budete moci využít vaši vášeň a dovednosti k získání dodatečných příjmů prostřednictvím samostatné výdělečné činnosti nebo odchodu do důchodu.
Tip č. 3: Podívejte se na všechna vaše možnosti odchodu do důchodu
Existuje řada možností, které vám mohou pomoci ušetřit odchod do důchodu vašich snů. Zde jsou tři účty, které je třeba zvážit.
Zaměstnanecké splátkové plány (401k, 403b, atd.). Mnoho finančních odborníků naznačuje, že váš důchodový plán společnosti může být jednou z vašich nejlepších investic. Proč?
- Příspěvky jsou před zdaněním, takže přímo snížíte zdanitelný příjem. A také rostou odložené daně, takže nebudete platit daně z příjmů, dokud nevyčerpáte finanční prostředky.
- Je zřídkakdy moudré nechat za svobodnými penězi prostřednictvím odpovídajících příspěvků! Většina společností nabízí odpovídající programy, které mohou zvýšit návratnost vašich peněz. Chcete-li využít zaměstnavatelský zápas, ujistěte se, že nejméně přispíváte ke shodě společnosti. Průměrná výše příspěvku zaměstnavatele činí přibližně 3%. Zeptejte se na oddělení HR pro více podrobností.
- Plány sponzorované zaměstnavatelem jsou stále přenosnější, což znamená, že mohou být převedeny bez daňových důsledků do IRA nebo do penzijního plánu budoucího zaměstnavatele.
Podívejte se na IRA. Dokonce i když se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, nemáte pocit, že je to vaše jediná investiční možnost, pokud jde o úspory na důchod. IRA jsou dalším skvělým způsobem, jak ponořit peníze do budoucnosti. Některé příjmové limity a další omezení platí pro odečet příspěvku nebo příspěvek na Roth IRA. Takže se ujistěte, že vybíráte nejlepší IRA pro vaši situaci a pamatujte si, že můžete vždy přispět oběma, pokud nejste si jisti.
Zvažte HSA. Úspory na zdravotním účtu poskytují vynikající daňové výhody pro výdaje na zdravotní péči. Oni jsou zvažováni také mnoha finančními plánovateli být doplňujícím zdrojem důchodového příjmu.
Tip č. 4: Zaměřte se na celkovou finanční spokojenost
Finanční wellness je termín používaný k popisu stavu celkového finančního zdraví a je přímo spojen s připraveností na odchod do důchodu. Přehodnoťte způsob, jakým v současné době spravujete své finance, a holistický přístup ke zlepšení celkového finančního zdraví. Zde je několik jednoduchých způsobů, jak zlepšit váš pocit finančního zdraví a najít více peněz, které chcete dát do důchodu.
Zvyšte své znalosti. Čím více času budete trvat, než se dozvíte o možnostech úspory v důchodu, tím lépe připravené budete.
Zvyšte svůj příjem. Pokud se obáváte, že nebudete mít dostatečný příjem na úsporu, zvážit zvýšení příjmů tím, že budete pracovat přesčas, získáte práci na částečný úvazek, zahájíte podnikání nebo kupujete pronájem nemovitosti. Využijte dodatečné příjmy ke snížení dluhu, abyste více investovali do úspor nebo investovali do budoucnosti.
Najděte způsoby, jak snížit své výdaje. Rozpočet nebo "osobní výdajový plán" je klíčovým krokem k úspěšnému odchodu do důchodu. Bydlení pod vašimi prostředky vám umožní zvýšit peníze, které musíte dnes ušetřit, abyste mohli investovat do budoucího vozidla pro odchod do důchodu. Jděte nad rámec prostého sledování, kde vaše peníze šly v minulosti a řekněte své peníze kam jít před tím, než začne měsíc. Zjistěte, co strávíte za měsíc ve vynaložených výdajích, jako jsou náklady na bydlení, služby a jídlo, ve srovnání s výdaji na diskrétní životní styl, například zábavu a stravování. Jsou tyto věci více "chtějí" nebo "potřebují"? Zjistěte, kde můžete ozdobit zpět a vzít ty peníze a dát je na úspory nebo investice.
Refinance a konsolidace dluhů. Pokud máte vysoký úrokový dluh, strávit nějaký čas zkoumáním věřitelů, kteří chtějí refinancovat váš současný dluh za nižší sazbu, než kterou v současné době platíte. Obecně platí, že kolateralizovaný dluh, jako je půjčka na auto, bude mít nižší sazbu než nezajištěný dluh. Dluh na bázi nemovitostí je zpravidla daňově uznatelný a může být financován na delší dobu než většina jiných forem dluhu, což může z něj činit jeden z nejlevnějších zdrojů dluhu.
Odstraňte další poplatky a poplatky. Jsou současné bankovní a úvěrové vztahy účtovány nadměrné poplatky? Podívejte se na lepší obchody pomocí bankovních nebo vkladových účtů pro porovnání sazeb a hodnocení služeb mezi bankami, družstevními záložnami, kreditními kartami a úvěrovými institucemi. Využijte dodatečné úspory z poplatků a poplatků, abyste splatili dluh nebo investovali.
Vyhledejte způsoby, jak snížit daně. Přispějte k pružným výdajovým účtům (FSA), pokud je nabízena vaší společností, za výplatu lékařských a závislých výdajů na péči před zdaněním. Využijte svého HSA, pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán. Odhadněte počet srážkových příjmů, které byste měli uplatnit na vašem W-4 s kalkulačkou pro zadržení.
Zlepšení finančního blaha se nestane přes noc. Ale pokud budete mít jen pár z těchto kroků pravidelně, budete na cestě k důchodovému úspěchu.