Koneckonců, včasné platby jsou platby včas - nemělo by záležet na tom, zda splácíte úvěr nebo otevíráte elektřinu. Bohužel, placení účtů za účty obvykle nemá žádný vliv na vaše tradiční kreditní skóre.
Existují však některé důležité výjimky:
- Pokud se použije "alternativní" kreditní skóre, tyto platby vám mohou pomoci získat souhlas.
- Pokud zaostáváte příliš daleko za platby za služby, bude váš kredit s největší pravděpodobností trpět, protože účty přecházejí na inkasní agentury.
- Vaše historie poplatků za služby může ovlivnit vaši schopnost získat další služby (například když přesunete nebo změníte poskytovatele služeb).
Alternativní kreditní skóre
Máte četné kreditní skóre . Nejdůležitějším úvěrovým skóre je kreditní skóre FICO (a dokonce máte několik úvěrových bodů FICO - nejméně jeden pro každou hlavní agenturu pro vykazování úvěrů). Toto skóre se zaměřuje především na to, jak jste v minulosti splatili úvěry a na aktuální profil dluhu. To je skóre, které věřitelé obvykle používají pro významné dolarové úvěry, jako jsou úvěry na bydlení a standardní úvěry na auto. Užitkové platby nejsou v současné době zahrnuty do kreditu FICO.
Alternativní kreditní skóre mají jiný přístup.
Organizace rozvíjející tyto skóre si uvědomují, že mnoho spotřebitelů nemá dostatečnou historii výpůjček, aby dokonce vytvořilo kreditní skóre FICO. Úvěrové zpravodajské agentury sotva znají, že tito lidé existují, ale jsou dokonale dobrými kandidáty na úvěry a inženýrské služby.
Tito jednotlivci a rodiny dělají každý měsíc platby na více organizacích (telefonní služby, internet, kabel, elektřina, plyn, voda, odpadky, kanalizace, poplatky HOA a další).
Tyto platby by se měly počítat za něco, a nové kreditní skóre je zjištění, jak identifikovat odpovědné spotřebitele a pomoci jim získat úvěry.
Úkolem je najít věřitele, který používá tyto alternativní kreditní skóre. Můžete očekávat více a více věřitelů, aby tak učinili, a skóre FICO se dokonce vyvíjejí, aby zahrnovaly platby za služby v průběhu času.
Pokud neplatíte své služby
Druhým způsobem, jakým mohou vaše účty za účty ovlivnit vaše kreditní skóre, je přestat platit. Zatímco mnoho nástrojů nikdy nehlásí pozitivní informace (které jste vždy zaplatili včas), budou ohlásit negativní informace. Když se váš účet dostane do inkasní agentury, dluh bude oznámen úvěrovým kancelářím .
Tyto inkasní účty jistě poškozují váš kredit. A co víc, mohou se obrátit na soudní rozhodnutí proti vám, které jsou také špatné pro vaše kreditní skóre. Navíc budete pravděpodobně dlužit další poplatky v důsledku účtu sběru. To se může zdát jako nespravedlivé řešení: Poskytovatelé služeb mohou poškodit váš kredit, pokud nezaplatíte, ale nedostáváte (kromě poskytnuté služby) žádnou výhodu za zaplacení účtů.
Tyto společnosti nemusí být tak důkladné a pečlivé jako věřitelé - nedávají vám tisíce dolarů, na které můžete vynechat - a nechtějí se řídit požadavky zákona o spravedlivém úpadku ( FCRA).
V důsledku toho vám za vás otevřou účet a poskytnou služby a váš kredit se započítá pouze v případě, že za účty zaostanete příliš daleko.
Jak daleko za tím? Stejně jako u vašich půjček, zaplacení několika dní pozdě není pravděpodobné, že způsobí velké problémy (ačkoli poplatky za pozdní platbu jistě připočítávají). Pokud jsou platby pozdější než 30 dní, budou tyto platby zaznamenány a inkasní agentury se začnou věnovat pouze tehdy, když přestanete provádět platby několik měsíců nebo déle.
Definujte "úvěr"
Přestože vaše platby za služby nemusejí mít přímý vliv na schopnost získat půjčku, tyto platby vám mohou pomoci nebo ublížit v jiných oblastech. Podobně jako alternativní kreditní skóre, některé společnosti sledují vaši historii plateb za utility. Pokud budete vždy platit včas, bude snazší získat služby.
Máte-li v minulosti pozdější platbu, bude obtížnější získat službu (možná budete muset přeskočit další obruče nebo uložit velký vklad, abyste mohli službu zapnout).
Takže, v závislosti na tom, co myslíte tím, že "úvěr", tyto platby za energie mohou skutečně být důležité. Zde jsou některé způsoby, jak vytvořit svůj kredit.
Udržujte platbu včas
Pokud se pokoušíte vybudovat svůj kredit, je důležité, abyste včas učinili veškeré platby za služby. Tyto platby mohou pomoci vašim tradičním kreditním skóre (roste stále více a pravděpodobně každý rok) - a riskujete poškození vašeho kreditu, pokud se dostanete příliš daleko za platby.
Zkontrolujte svůj kredit
Kromě toho, že zůstanete na běžných nástrojích, věnujte pozornost tradičním úvěrovým údajům. Pro začátek pravidelně kontrolujte kreditní zprávy ( federální zákon je zdarma ). Získejte zprávu od každé významné úvěrové kanceláře každé čtyři měsíce, takže budete chytat problémy dříve, než se dostanou z ruky. Opravte chyby v přehledech , protože mohou zbytečně přetáhnout vaše skóre.
Zajištěné půjčky
Získání půjčky a platba včas by měla pomoci vašim kreditním výsledkům. Pokud máte těžký čas dostat schválenou, vyzkoušejte si zajištěnou půjčku - i malá půjčka několika set dolarů může pomoci. Se zajištěným úvěrem poskytnete hotovost (nebo nějakou jinou záruku ), abyste snížili riziko věřitele. Hotovost je pravděpodobně nejlepší typ zajištění a vklad hotovosti vám může pomoci získat nárok na zabezpečenou kreditní kartu . Cílem zajištěného úvěru není získat peníze - cílem je splácet úvěr a vybudovat úvěr.
Získejte pomoc od co-signatur
Pokud stále nemůžete dostat schválení za malou půjčku, někdo, koho znáte, vám může pomoci. Kupující podepíše s sebou žádost o půjčku a slibuje splacení, pokud neprovedete platby. Tato osoba riskuje tím, že vám pomůže (a může se to dotknout i jejich vlastní úvěr ), takže je velkou laskavostí se zeptat. Jen tuto laskavost požádejte od někoho, kdo:
- Má lepší kredit než vy
- Má dostatečný příjem, který vám pomůže získat nárok na novou půjčku a zaplatit své současné závazky
- Můžete si dovolit riskovat, že nebudete splácet (budou 100% zodpovědní za dluh, pokud nebudete schopni platit z jakéhokoli důvodu - i když jste zraněni nebo zabiti při nehodě)
- Rozumí se riziku, že se pro vás podepisuje
Získejte aktuální
Váš kredit je založen především na vaší historii provádění plateb na úhradu včas. Pokud jste za úvěrovými platbami, zaujměte - váš kredit se rychle zlepší. To může být snadněji řečeno než uděláno. Pokud se potýkáte s dluhy, obraťte se na věřitele a zeptejte se, zda existují nějaké programy, které vám pomohou vrátit se zpět na cestu. Být proaktivní může otevřít dveře, které jste nevěděli, že existují.