Snadná cesta k budování různorodého portfolia
V závislosti na životním cyklu investora lze pro jednotlivé segmenty portfolia vybrat různé alokace aktiv . Mladší investoři mohou investovat větší kapitál do rizikovějších akcií, zatímco starší investoři mohou vyčlenit více na bezpečnější dluhopisy. Postupně se tato alokace aktiv může posunout, aby se efektivně zajistilo, že investor udržuje správnou úroveň rizika pro svůj věk.
V tomto článku se budeme zabývat tím, jak vybrat správné prostředky při vytváření portfolia s cílem optimalizovat výnosy s ohodnocením rizikovosti v dlouhodobém horizontu.
Jak vybrat fondy
Portfolio tří fondů může vypadat jako jednoduchá koncepce na povrchu, ale s tisíci různými fondy, na které si můžete vybrat, může se rychle stát zastrašujícím úkolem pro jednotlivé investory. Naštěstí existují některá jednoduchá pravidla, která mohou investoři využít k tomu, aby zajistila, že získají nejlepší řešení, což usnadňuje zúžení vesmíru finančních prostředků v rámci cílové demografické situace.
Klíčové funkce, které lze hledat v jakémkoli indexovém fondu, jsou:
- Poměr nákladů - částka, kterou správce fondu účtuje jako procentní podíl aktiv každým rokem, je znám jako poměr nákladů (v ideálním případě by měl být tento počet malý).
- Likvidita - Měli by existovat dostatečné množství akcií obchodovaných každý den, aby se snížilo riziko neschopnosti prodat vaše akcie .
- Sledovací chyba - fond by měl důkladně odrážet podkladový index s velmi málo v cestě chyb při sledování (zejména v mezinárodních ETF).
Mnoho investorů, kteří provádějí strategii portfolia tří fondů, se obvykle při výběru finančních prostředků drží pouze jednoho poskytovatele ETF. Například Vanguard a Schwab jsou dva levnější poskytovatelé ETF, kteří mají řadu skvělých možností. Výhodou použití stejného poskytovatele je, že umožňuje snadné sledování finančních prostředků v průběhu času, protože prospekty přijíždějí ve stejnou dobu a vše.
Velkým příkladem může být portfolio Vanguard, které se skládá z Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) a Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Všechny tyto fondy mají velmi nízký nákladový poměr , relativně vysokou likviditu a nízkou chybu sledování, která investorům poskytuje dobře zaokrouhlenou expozici na trzích.
Jaké fondy si vybrat
Existuje mnoho různých typů ETF indexů, z nichž si můžete vybrat při sestavování třífondového portfolia. Například investoři si mohou zvolit S & P 500 ETF , jako např. SPR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) nebo širší trh Russel 2000 ETF, jako např. Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Oba poskytují expozici americkým akciím, ale velmi různými způsoby, což ztěžuje rozhodování o tom, co je nejlepší.
Některé tipy pro výběr typu fondu zahrnují:
- Diverzifikace - Investoři by měli upřednostňovat fondy, které mají větší diverzifikaci, a to jak z hlediska počtu cenných papírů, tak i rozdílu mezi různými sektory hospodářství. Navíc investoři mohou chtít zvážit fondy, které nejsou váženy tržní kapitalizací, protože to favorizuje největší společnosti.
- ETF mezinárodní dluhopisy - Investoři by měli zvážit ETF z mezinárodních dluhopisů, protože poskytují náskok v jakémkoli prostředí úrokových sazeb, než aby se spoléhali na státní ekonomiku USA. Nicméně investoři, kteří se blíží k odchodu do důchodu, mohou preferovat stabilitu vůči americkému dolaru, což by mělo za to, že ETF domácích dluhopisů budou nejlepší volbou.
- Ex-americké mezinárodní ETF - Investoři by měli zajistit, aby jejich mezinárodní expozice nezahrnovala americké akcie, neboť již ve třetím portfoliu mají akciový kapitál na tomto trhu. Takže tzv. "Ex-US" mezinárodní ETF často nejvíce rozumí.
Sečteno a podtrženo
Investoři by měli mít širokou tržní fond ETF USA, který je bývalým americkým burzovním ETF a mezinárodním ETF. Webové portály jako ETFdb.com mohou být užitečné při určování nejlepších možností v každé z těchto kategorií, zatímco investoři by měli mít při rozhodování o tom, aby si uvědomili výše uvedené rady, aby se zvýšili jejich dlouhodobé výnosy očištěné o riziko.