Než si koupíte vzájemné fondy, znáte náklady a udržujte je na minimu
Než si koupíte podíly, ujistěte se, že znáte náklady. Zde je základní náplň všech poplatků a výdajů, které byste mohli platit (nebo snad se vyhnout) při nákupu podílových fondů:
Vzájemné zatížení fondu
Zatížení jsou poplatky účtované investorovi při nákupu nebo prodeji určitých druhů podílových fondů.
Účelem zatížení je platit zprostředkovatele nebo poradce za jejich služby. Proto pokud nepracujete s makléřem nebo poradcem, neměli byste platit jakýkoli druh!
Existují tři základní typy zatížení:
- Přední břemena : Nabíjejí se přední (v době nákupu) a průměrně kolem 5%, ale mohou dosahovat až 8,5%. Například pokud investujete $ 1 000 s 5% předním zatížením, zátěž bude 50,00 dolarů, a proto vaše počáteční investice bude 950 dolarů. Vzájemné fondy s přednostním zatížením budou obvykle fondy třídy A, které jsou obvykle označeny písmenem "A" na konci názvu fondu.
- Back-end Load s: Také nazýván podmíněný odložený prodejní poplatek, zátěže jsou účtovány pouze při prodeji fondu. Tyto poplatky mohou být také 5% nebo více, ale procento zatížení se zpravidla snižuje po několika letech, dokud množství nákladu nedosáhne nuly. Vzájemné fondy se zadním zatížením budou obvykle fondy třídy B, které jsou obvykle označeny písmenem "B" na konci názvu fondu.
- Úrovně zatížení : Tyto náklady nejsou účtovány ani při nákupu, ani při prodeji podílových fondů. Namísto toho existuje stále "úroveň" procento, jako je 1,00%, které investor platí společné investiční společnosti. Podobně jako zatížení front-end a zátěžové zatížení nejsou vyrovnávacími poplatky účtovány přímo z kapsy investora, ani nejsou účtovány investorovi. Namísto toho s úrovní zatížení, poplatek snižuje čistou návratnost investora. Například pokud fond s úrovní zatížení, který účtuje 1,00%, má celkový výnos před poplatkem 10%, získá investor čistý výnos 9%. Vzájemné fondy s úrovní zatížení jsou obvykle fondy třídy akcií C , které jsou obvykle označeny písmenem "C" na konci názvu fondu.
Pokud musíte použít nákladové prostředky, nejlevnější pro dlouhodobého investora, doufejme, že s obdobím držby 10 let nebo déle, budou fondy front-load nebo akcie A. Nejdražší pro dlouhodobé investory, ale obecně nejlepší pro krátkodobé období držení, je třída akcií C.
Také tzv. Koncové provize nebo někdy označované jako "skryté poplatky, poplatky za 12b-1 jsou účtovány některými podílovými fondy a slouží k placení marketingových, distribučních a servisních nákladů. Poplatky se vyplácejí makléři a mohou dosahovat až 1,00% ročně. Podílové fondy třídy B a C sdílejí obecný poplatek ve výši 1,00% 12b-1, zatímco fondy typu A-share a fondy bez účtování obvykle neúčtují poplatek 12b-1.
Opět platí, že pokud nepoužíváte zprostředkovatele nebo poradce, měli byste používat prostředky bez poplatku !
Poplatky za transakce se smluvními partnery
Transakční poplatky jsou obchodními náklady účtovanými investora při nákupu nebo prodeji akcií akcií, podílových fondů nebo burzovních fondů (ETF). Tyto poplatky mohou být u některých diskontních makléřů, jako je například Scottrade nebo Charles Schwab, až 7 dolarů, ale v závislosti na investicích a / nebo makléři mohou být mnohem vyšší.
Tyto poplatky jsou jednorázové poplatky, ale nastanou pokaždé, když investor nakupuje akcie. Mnoho investorů moudře nakupuje akcie svých akcií, podílových fondů nebo ETF pravidelně, například měsíčně.
Pokud se však za každou transakci účtují poplatky, náklady se časem zvyšují. Například transakční poplatek ve výši 10 dolarů za obchod se bude pohybovat kolem 120 dolarů ročně za měsíční nákupy. Pokud investor kupuje 100 dolarů akcií za měsíc, transakční poplatek ve výši 10 dolarů snižuje investici na 90 dolarů, což je 10% výdaj. Není nic jiného než 10% "ztráta" v hodnotě kvůli kolísání trhu.
Stručně řečeno, náklady na obchodování a další náklady jsou na celkovém výkonu. Proto pro většinu investorů je rodina bezúplatných podílových fondů, jako jsou Vanguard, Fidelity nebo T-Rowe Price, rozumná volba při nízkých investicích. Prostřednictvím přímého investování do rodiny fondů se často ruší transakční poplatky.
Podívejte se na " žádné transakční poplatky " prostředky (nebo NTF) před nákupem. Pokud se vám líbí konkrétní fond, ale společnost zprostředkovatele nebo fondu účtuje transakční poplatek za nákup akcií, zkuste koupit větší částky, s menší frekvencí, pokud tato strategie má smysl pro vaše cíle v oblasti úspor a investiční cíle.
Podíl výdajů na podílové fondy
Poměry nákladů jsou procentní podíly, které vyjadřují výši poplatků zaplacených společnostem podílových fondů za správu a provoz fondu, včetně všech správních nákladů a 12b-1 poplatků. Stejně jako mnoho dalších poplatků a výdajů spojených s podílovými fondy, poměr nákladů nepředstavuje poplatek, který je přímo splatný investorem. Místo toho jsou výdaje převzaty z majetku podílového fondu. Investor obdrží čistou výnosnost. Například pokud má fond s poměrem výdajů 1,00% hrubý roční výnos 10,00% před výdaji, investor po výdajích získal čistou návratnost 9,00%.
Existuje spousta dobrých vzájemných fondů s podprůměrnými poměry nákladů, ze kterých si můžete vybrat ve vesmíru. Proto neuspokojíte se za drahé, když můžete mít levný a vysokou kvalitu! Zde je rozpis a porovnání průměrných poměrů nákladů, které můžete očekávat, podle kategorie fondu:
- Velké kapitálové fondy: 1,25%
- Střední fondy středního kapitálu: 1,35%
- Malé kapitálové fondy: 1,40%
- Zahraniční fondy: 1,50%
- S & P 500 Indexové fondy: 0,15%
- Dluhopisové fondy: 0,90%
Nikdy nekupujte podílový fond s vyššími poměry nákladů! Poměr výdajů je obvykle vyšší pro aktivně spravované fondy kvůli výzkumu a analýze potřebné k udržení aktivní strategie ("beat the market"). Ale ironicky, většina aktivně spravovaných fondů po delší dobu nepřekračuje benchmarkové indexy, zejména po dobu více než 10 až 15 let.
Z tohoto důvodu se podívejte na finanční prostředky a indexové fondy pro nízké náklady a srovnatelné výnosy v čase.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.