Podívejte se, která třída akcií podílového fondu je pro vás nejlepší
Existuje několik různých tříd akcií vzájemných fondů .
Zdá se, že rozsah pokrývá téměř celou abecedu. K dispozici jsou akcie A, B, C, D, I, K, R a Z. A to jsou právě ty, které jsem dříve viděl; tak tam jsou asi jiní venku!
Základy tříd akcií podílového fondu
Prvním a nejlepším bodem, který můžete udělat ohledně tříd podílů na podílových fondech, je to, že pokud jste investorem typu "do-it-yourself", nejlepší třída akcií není pro vás technicky třídou akcií - je to bezúplatné finanční prostředky ! Někdy podílové fondy klasifikují fondy bez podílu jako "akcie investorů".
Jediným dobrým důvodem k nákupu akcií, akcií B nebo akcií C s podílovými fondy je to, že máte poradce nebo makléře, který dostane zaplacené provize. Pokud si nejste jisti, proč a chcete vědět víc, možná budete chtít udělat více domácích úkolů čtením mého článku o výběru nejlepšího poradce .
Zde jsou základy tříd podílových fondů:
- Podílové fondy třídy A : Tyto finanční prostředky účtují to, co se nazývá " front load ", což znamená, že budete platit procento z kupní částky při zakoupení akcií. Přední zatížení se obvykle pohybuje mezi 3% a 5%, ale mohou být vyšší. Například pokud si koupíte podílový fond A Share s 5% předním zatížením a kupujete 10 000 dolarů akcií, zaplatíte 500 dolarů. Jinými slovy, skončíte investováním 9 500 dolarů, ne 10 000 dolarů.
- Třída B Podílové fondy : Tyto fondy účtují "zátěž", nazývanou také "podmíněná odložená prodejní cena (CDSC), což znamená, že zaplatíte procento dolarové hodnoty prodaných akcií. Nevyplatíte předem, ale platíte, když prodáte. Naštěstí zátěž zátěže postupně klesá, zatímco držíte fond a nakonec zatížení je zcela nulové. obvykle mají něco, co se nazývá 12b-1 poplatek, což zvyšuje výdaje fondu. To vede k nižšímu výnosu, když držíte fond.
- Třída C Podílové fondy : Tyto fondy účtují to, co se nazývá "úroveň zatížení", což znamená, že existuje průběžný poplatek, obvykle 1,00%, pokud držíte fond. To zvyšuje výdaje fondu a snižuje výnosy, jako je poplatek 12b-1 s akciemi B.
Která třída akcií je nejlepší - A, B nebo C?
Opět platí, že pokud jste investorem typu "do-it-yourself", pravděpodobné je, že nejlepším sázkou jsou nezaúčtované prostředky. Obvykle mají nízké poměry nákladů a není zaplaceno žádné zatížení. To znamená vyšší návratnost v průběhu času, protože více peněz zůstává ve fondu, než aby se vylil do rukou makléře nebo společnosti podílových fondů.
Pokud však kupujete naložené prostředky, je zde základní rozpis toho, co je pro vás nejlepší:
- Pokud jsou akcie A nejlepší : Dlouhodobé investory (více než 5 let a rozhodně více než 10) budou nejlépe využívat akcie A. Přestože čelní zatížení se může zdát vysoké, probíhající vnitřní náklady fondu A jsou obvykle nižší než akcie B a C.
- Pokud jsou akcie B nejlepší : Pokud si myslíte, že budete své akcie prodávat zhruba za 5 až 7 let a částka zátěže se každým rokem snižuje, akcie B mohou být dobrým nápadem, protože nebudete platit žádné platby předem a vy "Když budete prodávat, zaplatíte jen málo nebo nic. Stačí si být jisti, že poměr nákladů není příliš vysoký (snad ne moc vyšší než 1,00%).
- Pokud jsou akcie C nejlepší : Tato třída akcií je obvykle nejlepší nápad, když budete držet podílové listy na krátkou dobu (více než jeden rok, ale méně než tři). Nezaplatíte přední zatížení, ale někdy je účtováno zpětné zatížení, pokud prodáte fond do jednoho roku. Stávající zatížení úrovně 1,00% se časem stává dražší, což je důvod, proč jsou nejlepší pro jeden až tři roky.
A co je nejdůležitější, snažte se stále udržovat co nejnižší náklady a nakupujte pouze prostředky, které jsou vhodné pro vaše investiční cíle a toleranci vůči riziku.