Určení vhodné úrovně likvidity pro vlastní úsporu
Obrovskou součástí této nadace je vaše likvidní situace.
Z hlediska účetnictví se likvidita vztahuje k prostředkům na vaší rozvaze, které jsou v, nebo mohou být snadno, levně a rychle převedeny na hotovost. Nejvyšší prioritou pro likvidní aktiva je to, že tam budou tam, jak pro ně dosáhnete, a bezpečnost hlavního poplatníka není nikdy ohrožena.
Není žádným tajemstvím, že pro malého investora je nejpopulárnějším způsobem, jak parkovat peníze pro účely likvidity, použití spořícího účtu. Mluvili jsme o spořicích účtech v posledních několika dnech, včetně článku, který jsem napsal nazvaný 5 věcí, které byste měli hledat na spořicím účtu , který by podrobně popsal vlastnosti nebo chování, které byste měli požadovat od vaší banky nebo finanční instituce.
Kolik peněz byste měli mít v úsporném účtu
Vše ostatní jsou stejné a mluví v širokém, akademickém smyslu, odpověď je jednodušší, než by se mohla objevit. Množství peněz, které by investor měl mít na spořicím účtu, bude založen na několika faktorech, včetně:
- Stabilita jeho pracovní situace nebo jiného primárního zdroje příjmu
- Úroveň stálých výdajů, které mu vzniká každý měsíc
- Jeho nebo její požadovaná životní úroveň
- Pravděpodobnost velkých nároků na jeho zdroje, zejména ty, které by mohly vzniknout v krátké době
- Množství peněz, které potřebuje, se cítí bezpečně, což je čistě emoční úvaha, která se bude lišit od člověka k člověku, a dokonce i rok od roku podle stupně života
Pojďme si chvíli prozkoumat některé z těchto podrobnějších, abyste mohli získat představu o peněžních úrovních, které by mohly být vhodné pro osobní spořící účet.
Buďte čestní ohledně stability vaší příjmové situace
Jste profesorem na prestižní univerzitě Ivy League s desítkami publikovaných knih, objednaným rozvrhem lukrativních placených vystoupení a postranní kariérou jako vysoko vyhledávaným odborníkem, z nichž všichni se spojují a produkují převážně stabilní, lukrativní , šestimístný příjem, nebo jste dočasný pracovník v sezónním průmyslu, který čelí boomu a bustu, takže nikdy nevíte, jestli máte práci v příštím čtvrtletí?
I kdyby byly příjmy totožné, měla by druhá osoba mít několikanásobek výše hotovosti na spořicím účtu, aby dostatečně chránila svou rodinu před potenciální katastrofou, protože tato osoba je vystavena větším osobním likvidním šokům.
Další alternativou je následovat to, co nazývám obchodní model Berkshire Hathaway . V průběhu mnoha let můžete výrazně snížit riziko neustálým přidáváním nových příjmů. Ať už jste právník, který vlastní řetězec obchodů s zmrzlinou, nebo profesor geologie, který vybudoval do vašeho běžného účtu portfólio kapitálových komanditních společností spojených s plynem, zemním plynem a plynovodem, čím více se mění váš peněžní tok, méně musíte spoléhat na jednu aktivitu nebo operaci, aby se světla rozsvítila a jídlo v komoře.
Vypočítejte si výši pevných výdajů
Dalším krokem při zjišťování toho, kolik peněz byste měli mít na spořicím účtu, je podívat se na vaše pevné výdaje. Pokud jste ztratili celý svůj příjem přes noc, kolik měsíců jste mohl zachovat svou životní úroveň? Většina odborníků doporučuje šestiměsíční rezervu.
Osobně si myslím, že většina lidí by měla zvážit nejméně jeden až dva roky. Je to víc ambiciózní, ale uvědomte si, že tu rezervu nemusíte stavět přes noc. Můžete pracovat léta, pomalu akumulovat svůj přebytek. Jiným způsobem, jak toho dosáhnout, je snížení peněžních nároků na finanční prostředky vaší rodiny. Můžete například splatit hypotéku dříve, než je její splatnost. Bez platby hypotéky váš nouzový fond sedící na spořicím účtu nemusí být tak velký, že vám dá více peněz na investice nebo výdaje.
Zjistěte, pokud jste vystaveni jakýmkoli velkým požadavkům na hotovostní rezervy
Stojíte před hrozbou velkého soudního sporu? Existuje potenciál pro významné účty za zdravotní péči? Je vaše rodinné podnikání utrpěno poklesem příjmů? Pokud ano, zvážte hromadění hotovosti v úsporném účtu. Jedním z nejhorších scénářů je, že skončíte tím, že máte příliš mnoho peněz. To je špičkový problém. Pokud nic z toho nevznikne, můžete vždy koupit aktivum, které bude příští měsíc nebo příští rok generovat pasivní příjem .
Podívejte se uvnitř a upřímně hodnoťte, jak se cítite emocionálně
To se liší pro všechny a opět se může změnit i podle fáze vašeho života. Kolik peněz by bylo zapotřebí, sedět bezpečně a bezpečně na spořícím účtu, abyste v noci spát dobře a nemuseli se obávat? Pravděpodobně máte nějakou postavu, i když je to iracionální, to přijde na mysl okamžitě.
Pro některé lidi je to 10.000 dolarů. Pro druhé, 100 000 dolarů. Miliardář Warren Buffett si přeje udržet minimálně 20 miliard dolarů, i když ho zaparkuje v pokladních poukázkách, dluhopisech a bankovkách, nikoli v spořicím účtu. Každý z nás má "číslo". Vyjděte si, že jste upřímný sami a pak najděte způsob, jak to učinit.
Vezměte prosím na vědomí, že společnost The Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.