Ne všechny úsporné účty jsou vytvořeny stejně
To je to obeznámenost, která často umožňuje snadné přeskočení přes spořicí účty. Je to chyba. Měli byste být stejně nároční na hledání produktu, který vyhovuje vašim potřebám, jako byste při investování do anuity nebo výběru obchodníka s cennými papíry .
Zde je pět věcí, na které byste chtěli přemýšlet o tom, kdy si otevřete spořící účet pro sebe nebo pro mladšího člena rodiny. Přinejmenším je zašlete do zadní části své mysli a čas od času se podívejme na svou vlastní situaci.
1. Dobrý spořicí účet by měl mít málo nebo žádné poplatky
Účelem spořicího účtu je udržet vaše peníze zaparkované bezpečně pryč, dokud ji nepotřebujete. Je to ideální volba pro váš šestiměsíční nouzový fond . Některé banky se bohužel pokoušejí zacházet s těmito jednoduchými účty, jako jsou prasátka, potřásají zákazníky za poplatky za údržbu, poplatky za stažení, poplatky za činnost, poplatky za nečinnost, měsíční poplatky, poplatky za analýzu a téměř jakýkoli jiný druh kreativně pojmenované výmluvy část vaší hotovosti od vás.
Nepřijímá to. Tam je spousta bank tam, kde jsou rádi, že jste jako klient. Nebudou vás zneužívat. Nikdy nebudou nikdo a nikdo nemusíte. Zvažte přenesení svých spořicích účtů do jedné z těchto institucí. Pokud neexistuje přesvědčivý důvod, proč byste měli zůstat s bankou s vysokými náklady, jako je to, že poskytnou vaší firmě velmi atraktivní balíček půjček, prostě odejít.
2. Dobrý spořicí účet by neměl mít žádné lhůty pro výběr
Některé banky chtějí omezit spořící účty, například omezení výběru na čtyřikrát za čtvrtinu nebo srovnatelné číslo. Ve spravedlivém případě je to důvod - pokud máte přístup k vašim penězům často, pravděpodobně byste měli získat kontrolní účet. Přesto jsou to vaše peníze. Banka, která uplatňuje taková omezení, pravděpodobně bude mít skryté ustanovení všude, takže se stále díváte. K dispozici jsou lepší spořitelní účty.
3. Dobrý spořicí účet by měl být podpořen silnou bankou
Až do období 2008-2013 mohlo být snadné zapomenout, že banky ve skutečnosti selhávají. A když se nezdaří, může to být pro vkladatele ošklivé v závislosti na konkrétní situaci. Není absolutně žádný důvod dát peníze do banky nebo otevřít spořicí účet u instituce, která nemá hlubokou bilanci . Po většinu uplynulého desetiletí se banky, jako jsou americké banky Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust a BNY Mellon, chlubily mimořádně silnými kapitálovými poměry Tier 1, primárním měřítkem síly bankovního sektoru. V ideálním případě bych neotevřela spořicí účet u žádné banky, která měla poměr Tier 1 nižší než 10%.
4. Dobrý spořicí účet by nikdy neměl zůstat v přebytku pojistných limitů FDIC
Existují způsoby, jak můžete pomoci vyhnout se významným ztrátám z toho, že máte peníze ukryté v banku, která se zhroutí. (Podívejte se, co je bankovní selhání pro více informací.) Nejjednodušším přístupem je vždy zajistit, aby celková částka peněz, kterou máte v instituci, byla plně kryta pojistnými limity FDIC . Právě teď to funguje na zhruba 250 000 dolarů na instituci, ale existují určité způsoby, jak se k tomu dostat, tím, že s určitými příjemci udělíte svůj majetek. To přesahuje rozsah tohoto článku, aby diskutovali o tom, ale FDIC sám má některé dobré publikace, které jsou k dispozici online.
5. Úspěšný spořící účet vám umožní vybrat měnu
Pro určitou podmnožinu bankovních zákazníků existuje jeden další znak velkého úsporného účtu a to je možnost vybrat jinou základní měnu než americký dolar.
Jedním z vůdců v této oblasti je EverBank. To vám umožní ušetřit a získávat zájem o australský dolar, brazilskou reálnou, britskou libru, kanadský dolar, čínský renminbi, českou korunu, dánskou korunu, euro, hongkongský dolar, maďarský forint, indickou rupii, japonský jen, mexické peso, Novozélandský dolar, norská koruna, polský zlotý, singapurský dolar, jihoafrický rand, švédská koruna a švýcarský frank. Neomezují ani své zákazníky na spořicí účty. Můžete se rozhodnout pro vkladový certifikát nebo jiný finanční nástroj v některé z těchto měn a stále obdržíte pojištění FDIC. Můžete si koupit zahraniční dluhopisy . Dokonce vás dovolí, abyste je do účtu IRA vložili do svého důchodového účtu, pokud si myslíte, že je to obezřetné.