Pomocí formuláře 1040-A můžete kvalifikovat student pro test jednoduchých potřeb
Co je test zjednodušených potřeb?
Kvalifikace pro test zjednodušených potřeb (SNT) znamená, že vysokoškolský student by mohl dostat větší balíček finanční pomoci.
Daňoví poplatníci, kteří by jinak měli prospěch z rozpisu svých odpočtů nebo podání dlouhodobého formuláře 1040, by mohli mít větší výhodu při podání krátké formuláře, pokud by to znamenalo podstatně zvýšenou finanční pomoc.
"SNT je otázkou 34 ve formuláři FAFSA", říká Rivkah Schweke, zapsaný agent, který také pracuje jako poradce pro finanční pomoc. "Cílem této otázky je zjistit, zda se do výpočtu očekávaných rodinných příspěvků (EFC) započítávají či vylučují majetek. EFC představuje částku peněz, kterou vláda cítí jako student a rodina si může dovolit přispět k jeho vysokoškolskému vzdělání Jednoduše řečeno, čím nižší je počet, tím méně se očekáváte, že zaplatíte. Nejlepší možný výsledek je nula. "
Studenti a rodiče musí mít méně než 50 000 dolarů v upraveném hrubém příjmu, aby získali nárok na SNT v roce 2018. Váš zdanitelný příjem musí být nižší než 100 000 dolarů, aby byl způsobilý k podání formuláře 1040-A , mezi dalšími kritérii.
Rodiče, kteří upravili hrubý příjem nižší než 50 000 dolarů, budou chtít využít formu 1040-A namísto delšího formuláře 1040, aby vyloučili svůj majetek za odhadovaný příspěvek rodiny.
Jaký je přínos pro splnění testu jednoduchých potřeb?
"SNT ovlivňuje odhadovaný odhad rodinného příspěvku (EFC)," pokračuje Rivkah Schweke.
"EFC je snadné pochopit. Začněme definováním" potřeby ".
NÁKLADY NA ÚČAST
Méně (-): PŘEDPOKLÁDANÝ RODINNÝ PŘÍSPĚVEK
Stejné (=): VAŠE POTŘEBY
"Čím vyšší je potřeba, tím nižší EFC a nízká EFC jsou dobrou zprávou, která se promítá do vyšších federálních a státních dotací založených na potřebách a dotovaných studentských půjček Stafford. Pokud je váš EFC nulový, můžete získat absolutní maximální přípustnou finanční pomoc. Kromě toho školy používají toto číslo jako vodítko pro určení toho, kolik z balíčku finanční pomoci jsou ochotni nabídnout.
"Někdy rodina s nízkým hlasem EFC může poslat své dítě do velmi drahé školy, protože škola rozšiřuje studentovi cenný finanční stipendijní balíček na základě nízkého EFC."
Zkouška zjednodušených potřeb a výpočet EFC
Ale jak se vypočítává EFC? To je místo, kde SNT vstupuje do hry.
"Společnost SNT rozhoduje o tom, zda jsou aktiva zahrnuta nebo vyloučena z výpočtu EFC," tvrdí Schweke. "Řekněme, že příjem rodičů je 50 000 dolarů. Neznamená to, že teoreticky by rodič mohl mít výnosy z úroků 49,999 dolarů a aktivum 1 milion dolarů a žádné další příjmy z práce ještě nemají nárok na federální finanční pomoc, protože budou vyloučeny?
"To se děje častěji, než byste si mysleli." Dokonalým příkladem může být rozvedená matka, která žije v domově, kterou si koupila, zatímco se oženil s otcem jejích dětí, nyní má jednu a má mnohem nižší příjem. a může to být nejlepším způsobem, jak se v této situaci dostat.
"Nezapomeňte, že" náklady na vysokou školu "méně" rodinný příspěvek "se rovná" potřebám studentů "? Pojďme to ještě trochu dál a dejte to takto:
PŘÍSPĚVEK RODIČŮ +
PŘÍSPĚVEK STUDENTŮ Z PŘÍJMŮ +
PŘÍSPĚVEK STUDENTŮ Z AKTIV
OČEKÁVANÝ RODINNÝ PŘÍSPĚVEK
"Nyní je jasné, proč je lepší vyloučit majetek dítěte."
Jak podáváte pomocník 1040A nebo 1040EZ?
"Nedávno jsem měl klienta, který splňuje limity příjmů, o nichž diskutujeme," říká Schweke. "Bez změny jedné položky příjmu nebo aktiv jsme jednoduše změnili formulář 1040 na formulář 1040A jako daňový formulář rodičů.
EFC klesla z 20 000 dolarů na nulu za okamžik. 20 000 dolarů za rok za čtyři roky je pro jedno dítě neuvěřitelnou úsporou 80 000 dolarů. "
To je teoreticky správné, ale každá rodina je jiná a stejně tak i jejich finance. Je důležité zhodnotit, zda je nejlépe rozpis nebo vyplnění dlouhého formuláře a zda existují nějaké kredity nebo odpočty, které by mohly být přijaty na 1040, které by mohly převážit výhody finanční pomoci. Další možnou úvahou by bylo, kdyby dítě navštěvovalo místní veřejnou státní univerzitu nebo vysokou školu.
"Pokud se student uchází o soukromou školu, výuka bude mnohem vyšší," zdůrazňuje Schweke. "V tomto případě by mohlo být užitečné prozkoumat, jaké balíčky finanční podpory nabízí škola. Někdy bohatší škola, tím lepší je stipendium.
"Je to spousta práce, ale dostat EFC dole by mohl zachránit rodinu desítky tisíc, a dokonce i stovky tisíc dolarů posílat své děti na vysokou školu."
Stejně tak jdou studenti?
"Mnoho mladých studentů neplatí daňové přiznání," říká Schweke, "zvláště když jsou stále závislí na rodičích. Pravidlo z roku 2018 je, že pokud jediný daňový poplatník mladší 65 let nevydělá nejméně 10.400 dolarů, není povinen podat žádost.
"Dotazník FAFSA se ptá:" Byli jste způsobilí podat žádost o 1040A nebo 1040EZ? " Být způsobilý je dost dobrý, nemusíte to skutečně podat. Takže neříkejte, že o otázce 34 nevíte.
Další úvahy
"Daňový kód je složitý a na návrat může dojít k mnoha faktorům," vysvětluje Schweke. "Pokud by například v předchozích letech existovaly daňové refundace pro daňový poplatník, který by podrobně popsal , podání krátké formuláře by mohlo způsobit opětovné získání . Neexistuje však žádný způsob, jak to zaznamenat na krátkou formu, takže pouze problém 1040X - změněné daňové přiznání.
"Navíc se vzorce IRS liší od vzorce finanční pomoci, takže výběr daňového odborníka, který rozumí rozdílu, může být rozhodující. Vzhledem k tomu, že náklady na vysokoškolské vzdělání vznikají ve vesmíru, mnozí rodiče, kteří si dříve mysleli, že se nedostaví k finanční podpoře, často mají dobrý zájem posílat své děti na velkou školu - pokud získají správnou radu. Rodiče, kteří jsou velmi vážní, pokud jde o to, aby pomohli svým dětem získat co nejlepší vzdělání, by se mohli dobře poradit s uznávaným poradcem pro finanční pomoc, který má důkladnou znalost daňových zákonů a důsledků, aby pomohl naplánovat a vymyslet nejlepší strategie."
"Děti jsou naší budoucností. Pojďme je poslat do školy! "
Rivkah Schweke je registrovaný agent se silným zájmem o plánování finanční pomoci. Chápe jak federální daňový kód, tak metodiku finanční pomoci.