Jak používat CD investování
Základy CD
CD je typ účtu, který je k dispozici u vaší banky nebo družstevní záložny.
Podobně jako u základního spořicího účtu získáte zájem o peníze, které ukládáte. Disky CD vám zpravidla zaplatí víc než jiné bankovní účty, ale je tu úlovek: musíte na účet uložit peníze na určitou dobu. Například šestiměsíční CD má být ponecháno osamoceně po dobu šesti měsíců.
CD jsou k dispozici v různých termínech od šesti měsíců do pěti let. Dlouhodobější disky CD obvykle plati více než kratší termíny CD (protože váš závazek je větší), ale existují výjimky. Některé disky CD také upravují úrokovou sazbu, kterou získáte v průběhu času. Pokud vyděláte peníze z CD před tím, než vyprší (před uplynutím stanoveného časového limitu), budete muset zaplatit předčasné splacení.
Podrobnější diskusi naleznete v části Jak vám CD pomohou získat více .
Jaký typ investice je CD?
CD jsou bezpečné investice. Nejlepší jsou pro situace, kdy nechcete riskovat, že ztratíte své peníze. Můžete například plánovat koupi nového domova za dva až tři roky a vybudujete zálohu .
Nebudete muset v blízké budoucnosti utrácet peníze, takže zamykání za vyšší úrokovou sazbu dává smysl.
U dlouhodobějších cílů, jako je odchod do důchodu, který je déle než 20 let, mohou CD být nebo nemusí být správná investice. Stojí za to trávit čas s místním finančním plánovačem, abyste prodiskutovali své dlouhodobé cíle a všechny možnosti, které máte k dispozici.
Samozřejmě, že vaše peníze jsou v bezpečí pouze v případě, že jsou pojištěny FDIC nebo jsou kryty pojištěním NCUSIF, pokud používáte družstevní záložnu .
Jak investovat do CD
Chcete-li si koupit CD, nechte svou banku vědět, které CD chcete (například šestiměsíční nebo 18měsíční CD) a kolik peněz je třeba vložit. Některé banky mají minima (1000 dolarů nebo tak), zatímco jiné vám umožňují začít tak malé, jak chcete. CD je často možné nastavovat online, zejména v on-line bankách .
Když vaše CD zraje , obdržíte upozornění, které vysvětluje vaše možnosti. Ve většině případů můžete
- Nechte disk CD obnovit (na jiné CD se stejnou délkou času)
- Koupit jiné CD (například přepínání mezi šestiměsíčními a ročními CD)
- Přesuňte prostředky na kontrolní nebo spořící účet
- Vybírat prostředky
Nejlepší je zkontrolovat důvody používání disku CD a rozhodnout se, co se děje s penězi - nechte ho vždy automaticky obnovovat. Podívejte se, co je třeba dělat, když se váš CD vzpamatuje .
Pokud máte obavy z zamykání vašich peněz, možná budete chtít začít s kapalnými CD , které vám umožní zbavit některé nebo všechny vaše peníze před splatností bez peněz. Často platí méně než tradiční CD, ale mohou vám pomoci získat pocit, jak CD funguje.
Investiční strategie
Většina lidí si jen vybere CD na základě doby, kterou dávají přednost, při pohledu na úrokové sazby a dobu, po kterou budou schopni zamknout své peníze.
Není to nic špatného s tímto přístupem - zvýšíte své příjmy nad to, co dostanete na spořícím účtu a jednoduchý plán je často ten nejjednodušší.
Nicméně pokud chcete optimalizovat vložení CD, existuje několik způsobů, jak spravovat vaše CD. Tyto nápady jsou stručně popsány níže a podrobněji na naší stránce o investičních strategiích CD .
Laddering je strategie nákupu více CD s různými termíny splatnosti - od krátkodobých až po dlouhodobé splatnosti. To vám pomůže udržet peníze k dispozici a vyhnout se investování všech vašich peněz, pokud úrokové sazby jsou v jejich nejhorším. Přečtěte si více o nastavení přehrávače CD .
Stratégie kuliček vám umožňuje mít k dispozici všechny své peníze, když dorazí váš "cíl". Vyděláte víc, než byste si vydělali v úsporách, a pokud budete potřebovat, budete moci napsat velkou kontrolu.
Přístup barbell se drží na krátkodobých a dlouhodobých CD (při přeskakování střednědobých disků CD). Pokud jsou střednědobé úrokové sazby neatraktivní, můžete je z nich vyloučit.
Investiční manažeři
Pokud nechcete zvládat vaše investice do CD sami, můžete vždy najat někoho, kdo to pro vás udělá. Samozřejmě je důležité vědět, s kým máte co do činění a vyhnout se podvodům a programům Ponzi. Pokud někoho najmete, mohou používat zprostředkované CD , které se na vašem bankovním účtu liší od běžných CD.
Ujistěte se, že budete klást následující otázky jakéhokoli správce investic:
- Jsou mé fondy pojištěny americkou vládou?
- Kdy dostanu peníze zpět?
- Je možný předčasný odchod a jaký je trest?
- Kolik si vydělám a je tato sazba zaručena?
- Změna úrokové sazby někdy?
Účty peněžního trhu
CD nejsou jedinou bezpečnou investicí ve vaší bance. Účety peněžního trhu také platí víc než spořící účty, ale nabízejí větší flexibilitu než CD: často získáte šekovou nebo debetní kartu, kterou můžete z účtu utratit. Výstupy (nebo výdaje) však mohou být omezeny na třikrát za měsíc. Další informace o účtech peněžního trhu .