Jak dlouho plánujete držet Fond
Budete držet fond po delší dobu, například 10 let nebo více, nebo jej budete prodat během několika měsíců nebo několika let?
Akcie třídy C nabývají to, co se nazývá "úroveň zatížení", která je zpravidla plochá 1,00% ročně. To může vypadat jako méně než 5,00% front-zatížení, ale po dlouhou dobu, akcie C stojí více než ostatní třídy akcií.
Obvykle použijte akcie C krátkodobě (méně než 3 roky) a použijte akcie typu A dlouhodobě (více než 8 let), zejména pokud můžete přerušit přední účtování za provedení velkého nákupu. Akcie třídy B mohou nakonec vyměnit za akcie třídy A po sedmi nebo osmi letech. V důsledku toho mohou být nejlepší pro investory, kteří nemají dostatek investic, aby získali nárok na přerušení na akcii A, ale hodlají držet akcie B několik let a více.
Částka, kterou plánujete investovat nyní a později
Máte v plánu investovat jednou za měsíc? Zavedete systematický investiční plán nebo učiníte zálohu a investujete jednou za rok? Děláte jednorázovou investici?
Nyní, když víte, že akcie z akcií účtují za každou koupenou zálohu, nebudete chtít nakupovat častěji, například se systematickým investičním plánem, s touto třídou akcií, protože budete zaútočeni až do výše 5,00% při zakoupení akcií.
Pokud jste dlouhodobým investorem nebo investorem koupit a držet , vyloučili jsme akcie C v předchozí části. Proto jsou akcie B dobrou volbou pro dlouhodobého investora, který chce investovat často (tj. Zprostředkování nákladů v dolaru ).
Náklady spojené s třídou akcií
Výdaje jsou náklady nad náklady nebo poplatky.
Například akcie B a akcie C často mají 12b-1 poplatky a vyšší celkové poměry nákladů než akcie fondů.
Zohlednění výdajů spojených s třídou akcií je tedy zcela v souladu se všemi dalšími úvahami uvedenými zde. Důvodem je to, že vyšší výdaje v průběhu času se budou snižovat při vašich návratcích, což znamená méně peněz ve vaší kapse na konci vašeho držení.
Ačkoli akcie fondu mají přední náklady v průměru kolem 5,00%, jejich náklady jsou nízké po tom. Pětinásobná investice držená na dlouhou dobu, např. 5 až 10 let nebo více, by byla vhodná pro akciový fond A. Poplatky 12b-1 a celkové výdaje akcií B a C na druhé straně způsobí, že tyto fondy budou za delší období nižší.
Použití poradce nebo investování sami
Rozhodnutí o tom, jakou třídu akcií si můžete koupit, je snadné, jakmile zjistíte, zda chcete používat a poradce. Chcete-li jít do cesty "do-it-yourself", měli byste si zcela otevřít účet s jednou z nejlepších společností, které nemají nakládat s podílovými fondy, a bezúplatně. To je to, co znamená "investovat přímo", protože obcházíte prostředníka (poradce) a investujete přímo do společnosti podílových fondů.
Pokud jste to vy, přečtěte si můj článek o tom, jak vybudovat portfolio vzájemných fondů .
Pokud chcete použít poradce a nejste "poradcem pouze na honoráře", zaplatí vám provize nebo příjmy generované třídou akcií, jako je A, B nebo C. Nyní se můžete vrátit na vrchol tento článek a ujistěte se, že váš poradce prodává to, co je pro vás nejlepší, a ne to, co je nejlepší pro jeho nebo její zájmy!
O společnosti Money neposkytujeme daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.