Nejlepší struktura a design portfolia
Chcete-li vybudovat nejlepší portfolio vzájemných fondů , musíte jít za rámec mudrcových rad, "Neumísťte všechna vajíčka do jednoho koše:" Struktura, která dokáže obstát v testu času, vyžaduje inteligentní design, silný základ a jednoduchou kombinaci podílových fondů, které fungují dobře pro vaše potřeby.
Použijte návrh jádra a družicového portfolia
Než začnete budovat, budete potřebovat základní design - plán, který bude následovat. Společný a časově prověřený návrh portfolia se nazývá Core and Satellite . Tato struktura je stejně tak zřejmá: Začínáte s "jádrem" - fondem s velkými kapitály, který představuje největší část vašeho portfolia a staví kolem jádra se "družicovými" fondy, z nichž každá bude představovat menší části vašeho portfolia.
Používejte pro strukturu různé typy kategorií fondů
S velkým kapitálovým fondem jako s vaším jádrem budou různé struktury fondů - "družice" - dokončovat strukturu portfolia vašich vzájemných fondů . Tyto další fondy mohou zahrnovat akcie se středním limitem, akcie s malým limitem , zahraniční akcie, dluhopisy s pevným výnosem, sektorové fondy a fondy peněžního trhu.
Znáte svou toleranci vůči riziku
Před výběrem finančních prostředků musíte mít dobrou představu o tom, kolik rizika můžete tolerovat. Vaše tolerance rizika je měřítkem toho, kolik fluktuace (aka volatility-ups a downs) nebo tržního rizika, které můžete zvládnout.
Například, pokud máte velké obavy, když hodnota vašeho účtu ve výši 10 000 dolarů klesne o 10% (na 9 000 dolarů) za jeden rok, je vaše tolerance rizika relativně nízká - nemůžete tolerovat vysoce rizikové investice .
Určení přidělení majetku
Jakmile zjistíte míru tolerance rizika , můžete určit přidělení aktiv , což je směs investičních aktiv - akcií, dluhopisů a peněz - to zahrnuje vaše portfolio.
Správná alokace aktiv odráží vaši úroveň tolerance rizika, která může být označena buď jako agresivní (vysoká tolerance vůči riziku), střední (tolerance středně rizikové) nebo konzervativní (nízká tolerance rizika). Čím vyšší je vaše tolerance k riziku, tím více akcií budete mít ve vztahu k dluhopisům a hotovosti ve svém portfoliu; a čím nižší je vaše tolerance k riziku, tím nižší je procentní podíl akcií ve vztahu k dluhopisům a hotovosti.
Naučte se vybrat nejlepší fondy
Nyní, když znáte své rozdělení aktiv , zůstane jen výběr těch nejlepších prostředků pro vás. Máte-li široký výběr vzájemných finančních prostředků, začnete tím, že použijete nástroj pro kontrolu finančních prostředků, nebo můžete jednoduše porovnat výkon s benchmartem. Budete také chtít zvážit důležité vlastnosti vzájemných fondů , jako jsou poplatky a výdaje na fond a manažerské funkce.
Několik dalších tipů a upozornění na vytvoření portfolia vzájemných fondů
Pokud jste začátečník, nemusíte mít peníze na splnění minimální počáteční investice , která je často více než 1000 dolarů na podílový fond. Pokud jste schopni splnit minimum pro jeden fond, začněte s "jádrem", jako je indexový fond s nízkou cenou nebo s vyváženým fondem . Jakmile zakoupíte první fond pro vaše portfolio, ušetříte peníze na straně, abyste si zakoupili další fond a pokračovali v budování portfolia jednoho fondu najednou.
Starý způsob přidělování aktiv byl "investovat do vašeho věku", kde je vaším věkem počet dluhopisů ve vašem portfoliu. Například pokud máte 40 let, vaše rozdělení aktiv by činilo 40% dluhopisů a 60% akcií. Dnes lidé žijí déle, takže tato strategie alokace aktiv není tak platná, jako kdysi.
Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.