Co je vzájemný fond?
Co je to podílový fond?
Slyšeli jste o podílových fondech a slyšeli jste, že mohou být chytré investice téměř pro každého investora. Ale co přesně jsou vzájemné fondy a jak fungují?
Vzájemné fondy jsou nejoblíbenější typy investic pro běžného investora. Proč? Jelikož jsou to jednoduché investice, které lze pochopit a jsou snadno použitelné - v mnoha ohledech je to "investice pro figuríny". Ve skutečnosti, pokud nejste již jedním z milionů akcionářů podílových fondů, stačí, abyste si přečetli tento článek asi dva nebo tři minuty, a začnete investovat.
Navíc jednoduchost investování do podílových fondů není jen atraktivním prvkem pro začínající investory; dostupnost, všestrannost a snadno pochopitelná struktura podílových fondů činí silné investiční nástroje pro všechny druhy investorů včetně profesionálů a může být vhodná pro různé úspory a investiční cíle včetně vysokých škol a odchodu do důchodu.
Takže bez dalšího zásahu, tady je co vědět o podílových fondech, abyste mohli začít investovat. A pokud již investujete, může to být dobrý obnovovací kurz na tento výkonný a přesto jednoduchý typ zabezpečení:
Definice vzájemného fondu
Podílový fond je investiční jistota, která investorům umožňuje spojit své peníze společně do jedné profesionálně řízené investice. Podílové fondy mohou investovat do akcií, dluhopisů, hotovosti nebo kombinace těchto aktiv. Podkladové typy zabezpečení , nazývané holdingy , se skládají z vytvoření jednoho podílového fondu, nazývaného také portfolio .
Jednoduše řečeno, podílové fondy jsou jako koše. Každý koš obsahuje určité druhy akcií, dluhopisů nebo směs akcií a dluhopisů, které se kombinují pro portfolio jednoho podílových fondů.
Například investor, který koupí fond nazvaný XYZ International Stock, si koupí jednu investiční jistotu - koš - který obsahuje desítky nebo stovky akcií z celého světa, a tudíž i "mezinárodní" moniker.
Důležité je také pochopit, že investor skutečně nevlastní podkladové cenné papíry - podíly - ale spíše zastoupení těchto cenných papírů; investoři vlastní akcie podílových fondů, nikoli akcie v podnicích. Pokud například konkrétní podílový fond obsahuje akcie společnosti Apple, Inc. (AAPL) mezi ostatními podíly portfolia , investor podílových fondů přímo nepodléhá společnosti Apple.
Místo toho investor podílových fondů vlastní akcie podílových fondů. Investor však může přesto využít zhodnocení akcií v AAPL.
Vzhledem k tomu, že podílové fondy mohou mít stovky nebo dokonce tisíce akcií nebo dluhopisů, jsou popsány jako diverzifikované investice. Koncept diverzifikace je podobný myšlence síly v číslech. Diverzifikace pomáhá investorovi, protože může snížit tržní riziko ve srovnání s nákupem jednotlivých cenných papírů.
Výhody vzájemných fondů
Stručně řečeno, výhody vzájemných fondů lze popsat čtyřmi slovy - jednoduchost, všestrannost, rozmanitost a přístupnost:
- Jednoduchost: Většina investorů nemá znalosti, čas nebo zdroje na vybudování vlastního portfolia akcií a dluhopisů. Akcionáři akcií mají často rozsáhlé znalosti o fundamentální analýze nebo technické analýze . Nákup akcií podílového fondu však umožňuje investorovi vlastnit profesionálně řízené, různorodé portfolio, ačkoli investor může mít málo nebo vůbec žádné znalosti o investování koncepcí a strategií. Vzájemné fondy jsou profesionálně spravovány, což znamená, že investor nepotřebuje znalosti o investování na kapitálových trzích, aby s nimi byl úspěšný.
- Rozmanitost: všichni investoři, začátečníci i profesionálové vědí, že vkládání všech vajec do jednoho koše není moudré. To mluví o moudrosti diverzifikace s podílovými fondy . K diverzifikaci akcií může investor potřebovat nákup 20 nebo více cenných papírů, aby dosáhl dostatečné diverzifikace. Nicméně, mnoho vzájemných fondů nabízí úplnou diverzifikaci v jediném zabezpečení, které lze snadno zakoupit. Investor podílových fondů proto může přerušit pravidlo vejce v jednom košíku s podílovými fondy, přinejmenším při zahájení činnosti, a později přidat další podíly, aby zvýšil rozmanitost portfolia vzájemných fondů. Více informací o této myšlence si můžete přečíst v našem článku o tom, jak začít investovat pouze s jedním podílovým fondem .
- Všestrannost: Existuje mnoho typů vzájemných fondů, které mohou investoři získat přístup k téměř jakémukoli segmentu trhu, který lze představit. Například odvětvové fondy umožňují investorům nakupovat do zaměřených oblastí trhu, jako jsou zdravotnictví, technologie, finance a dokonce i sociální média. Kromě odvětvových fondů mohou investoři také přistupovat k jiným druhům aktiv, jako je zlato, ropa a další přírodní zdroje. Tato univerzálnost může být použita k další diverzifikaci, protože portfolio investora roste. Profesionální správci peněz často používají odvětvové fondy pro tento účel při budování klientských portfolií.
- Dostupnost: Za pouhých 100 dolarů může investor začít investovat do vzájemných fondů. A skutečnost, že podílové fondy mají desítky, stovky nebo dokonce tisíce dalších cenných papírů, může investor získat přístup na celý trh cenných papírů, které lze investovat. Například investor, který kupuje akcie v jednom z indexových fondů , získává více než 3 000 akcií pouze v jednom fondu. Vrací se to k jednoduchosti a diverzifikaci podílových fondů . Přestože investice do konceptů a strategií se ve školách zřídka učí, začínající investor může najít snadné tipy, jak nakupovat vzájemné fondy online nebo v knihkupectvích a začít investovat během několika minut nebo jen několika hodin.
Základní typy vzájemných fondů
V investičním vesmíru existují tisíce vzájemných fondů, ale lze je rozdělit do několika základních typů a kategorií fondů . Dva hlavní typy podílových fondů jsou akciové fondy a dluhopisové fondy. Odtud se kategorie fondů více specializují a rozmanitější.
Například akciové fondy mohou být dále rozděleny do tří podkategorií kapitalizace - malá-cap, mid-cap a big-cap. Pak jsou dále kategorizovány buď jako růst, hodnota, růst či příjem. Zásoby lze také klasifikovat jako mezinárodní, globální nebo zahraniční, které mají všechny podobné cíle.
Dluhopisové fondy jsou primárně kategorizovány podle trvání dluhopisů, které jsou popsány jako krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé. Jsou pak rozděleny do podkategorií podnikových dluhopisů, komunálních dluhopisů a amerických státních dluhopisů.
Většina kategorií podílových fondů lze zakoupit jako indexové fondy , které lze označit za pasivně spravované fondy. To znamená, že správce portfolia aktivně nekupuje a neprodává cenné papíry, ale spíše odpovídá indexům srovnávacích indexů, jako je index S & P 500 nebo index Dow Jones Industrial Average. Začátečníci často začínají s jedním z nejlepších fondů indexu S & P 500 .
Od toho se investoři mohou dozvědět více o různých druzích podílových fondů, jako jsou ty, které jsou zde zmíněny, a jak vybudovat portfolio těchto vzájemných fondů kolem této hlavní investice. Indexové fondy mají často stovky podílů a nabízejí investorům největší rysy vzájemných fondů - jednoduchost, rozmanitost a nízké náklady.
Porozumění rizikům investic do podílových fondů
Akcie, dluhopisy a podílový fond zahrnují určitou míru tržního rizika, což je možnost kolísání hodnoty nebo dokonce ztráta jistiny (částka, kterou jste původně investovali).
Můžete například investovat 1000 dolarů na 10 let a skončit o 950 dolarů. Přestože je tato záporná návratnost v průběhu desetiletého období velmi vzácná, je to možné. Je rozumnější očekávat průměrné výnosy mezi 7 až 10 procenty pro investice do akcií včetně podílových fondů na období 10 let a více. Existují však krátké období, například 1 rok, kdy váš akciový podíl může poklesnout o hodnotu až o 30 až 40 procent. Podobně byste mohli získat za rok více než 50%.
Ať už investujete do jednotlivých akcií nebo do akciového podílového fondu, musíte mít nějaká přiměřená očekávání ohledně chování akciového trhu . A co je důležitější, jak budete reagovat v krátkých, ale nevyhnutelných extrémích? Budete prodávat své vzájemné fondy, pokud ztratí 10% za 3 měsíce? Než začnete investovat, je nejlepší získat představu o rizikové toleranci .
Začínáme Investice do podílových fondů
Pokud jste začínajícím investorem, potřebujete pouze to, abyste identifikovali svůj investiční cíl, kterým může být úspora nebo odchod do důchodu ve škole, a vybrat pro vás ty nejlepší prostředky. Pokud máte méně než 3 000 dolarů na investice, je možné, že budete muset začít své portfolio s jedním podílovým fondem. Pokud tomu tak je, přečtěte si náš článek o nejlepších podílových fondech pro začínající investory .
Nyní jste připraveni začít investovat!