Podívejte se na nejlepší typy fondů pro začátečníky
Výběr nejlepších podílových fondů pro začátečníky není otázkou nalezení těch nejlepších účinkujících. Místo toho začátečníci moudře vědí své investiční cíle a budoucí plány a připravují se na dlouhodobou strategii.
Proto pokud chcete, abyste to udělali sami, na rozdíl od použití poradce, je rozumné vědět, které společnosti podílových fondů mají nejrůznější variantu nízkých nákladů, bez zátěže. Poté můžete pokračovat výběrem fondu.
Proč používat prostředky bez účtování?
Prostředky bez zátěže jsou ideální pro začátečníky, protože jsou prosté provizí makléřů a poplatků za prodej, společně nazývaných "náklady", které jsou určeny jako platba za poradenské služby. Pokud kupujete své vlastní podílové fondy, předpokládá se, že jste již provedli srovnání mezi poradci a rozhodli jste se jít sami s nákupy podílových fondů. Neexistuje proto žádný důvod platit poplatky s nákladovými fondy, zejména proto, že fondy bez poplatků často poskytují vyšší výnosy než nákladové fondy za dlouhodobé držené období. Jinak řečeno, pokud jste investorem koupit a držet, a váš investiční cíl (např. Odchod do důchodu) je několik let nebo daleko od této chvíle, budete pravděpodobně nejlépe využívat prostředky bez zátěže.
Použijte jeden z nejlepších společností se společností No-Load
Předpokládám, že se nezastavíte pouze s jedním podílovým fondem a vaše investiční cíle jsou dlouhodobé (více než 5 let).
Proto budete chtít uvažovat o nejlepších podfondových společnostech, které mají širokou škálu kategorií a typů podílových fondů, protože budete potřebovat pokračovat v budování portfolia podílových fondů za účelem diverzifikace . Některé z nejlepších společností, které nejsou součástí společnosti, zahrnují Vanguard Investments, Fidelity a T.
Rowe Price.
Proč fondy indexu S & P 500 mohou být nejlepší pro začátečníky
Indexové fondy mohou být skvělým místem pro začátek budování portfolia vzájemných fondů, protože většina z nich má extrémně nízké poměry nákladů a může vám dát expozici desítkám či stovkám akcií, které představují různé průmyslové odvětví pouze v jednom fondu. Proto můžete splnit počáteční cíl získat levný a diverzifikovaný podílový fond. Více informací o indexových fondech naleznete na stránce Index Investování FAQ . Vanguard, Fidelity a T. Rowe Price jsou opět dobré společné fondy pro indexové fondy. Můžete se také podívat na Karla Schwaba.
Jak investovat pouze do jednoho fondu
Chcete-li využít nejjednodušší cestu a investovat paušální částku do jednoho podílových fondů , existuje několik možností, které nejlépe fungují, pokud jde o udržení nízkých nákladů a širokou diverzifikaci:
- Vyvážené fondy : Také nazývané hybridní fondy nebo fondy pro přidělování aktiv, jedná se o podílový fond, který investuje do vyrovnaného přidělování aktiv akcií, dluhopisů a hotovosti. Alokace obvykle zůstává fixní a investuje podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) má například přibližné rozdělení aktiv ve výši 65% akcií, 30% dluhopisů a 5% v hotovosti. To je považováno za střední riziko nebo středně velké portfolio .
- Cílový den Podílové fondy : Jak název napovídá, podílové fondy Target-Date investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, které jsou vhodné pro investora do určitého roku. S blížícím se cílovým datem bude správce fondu postupně snižovat tržní riziko přesunutím aktiv z akcií a do dluhopisů a hotovosti, což by sám investor udělal sami ručně. Proto jsou podílové fondy s cílovými daty typu investice "nastavit a zapomenout". Například pokud ukládáte do důchodu a myslíte si, že byste mohli odejít do důchodu kolem roku 2035, dobrou volbou pro vás může být Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Poté můžete ukončit svůj výzkum, pravidelně přidávat nové peníze do fondu a sledovat, jak vaše hnízdo vejce rostou, když se vydáte na to, že žijete svůj život!
Jak analyzovat podílový fond
Můžete zjistit vše, co potřebujete vědět, na jednom z nejlepších výzkumných pracovišť .
Ale než začnete zkoumat, budete chtít vědět, jaké funkce hledáte a jak analyzovat vzájemný fond . To zahrnuje více než jen minulé výkony. Jak víte, budete chtít hledat fondy bez účtů s nízkými nákladovými poměry, které mohou zvýšit pravděpodobnost přijatelných budoucích výnosů. Tyto funkce jsou zvláště důležité pro indexové fondy, které se také nazývají pasivně spravované fondy, protože správce fondu se nepokouší "porazit trh", ale spíše shoduje s indexem (pasivně).
Existují také aktivně spravované fondy , u kterých se správce fondu aktivně snaží dosáhnout nejlepších výnosů za přiměřenou míru rizika. Tyto finanční prostředky budou přirozeně mít vyšší nákladové poměry, protože požadovaný dodatečný výzkum zvyšuje náklady na správu fondu. S aktivně spravovanými finančními prostředky budete chtít ověřit, zda je správce fondu nejméně tři roky (a doufejme, že je to 5 let a více). Je to jistota, že výkon fondu je způsoben současným správcem a nikoliv jinou osobou, která nedávno odešla do důchodu nebo opustila fond fondu, aby spravovala jiný fond.
Jak vybudovat portfolio vzájemných fondů
Před nákupem vašeho prvního podílového fondu je rozumné pochopit, jak vybudovat portfolio vzájemných fondů . To se vrátí k počátečnímu bodu poznání vašich dlouhodobých plánů investovat a zakládat nákup fondu na tomto plánu. Můžete se na to podívat jako na kreslení a přezkoumání plánu domu před budováním jeho nadace.
Především je to jednoduché a nezapomeňte přemýšlet nebo přehodnotit vzájemné fondy. Někdy je prostě nejlepší začít. Podrobnosti se mohou vyřešit později. Čekat příliš dlouho na investování začne podkopávat vaše investiční cíle.