DIY vs Expert: Jak udělat nejlepší volbu
Buď k sobě upřímný
Největší ctnost v celém vesmíru osobních financí je pokora; protože schopnost uvědomit si, že nevíte všechno, je rys, který předchází všem ostatním velkým ctnostem, jako je čestnost, jednoduchost, trpělivost, uklidnění a skromnost - všechny se spojují za největší úspěch v oblasti investic a dalších oblastí finančního plánování. Skromní lidé najali poradce, ale pokorní lidé také vytvářejí velké investory. Proto je důležité být s vámi upřímný a zkontrolovat svou pokoru.
Podívejte se na velký obrázek osobních financí
Investování může být jedinou oblastí osobních financí, která přiláká více do-it-yourselfers než jakákoli jiná oblast finančního plánování. Pokud máte co dělat, abyste byli skvělým investorem, co se týče oddělených a překrývajících se finančních oblastí daní, odchodů do důchodu, pojištění, plánování majetku a správy hotovosti (rozpočtování)? Možná jste udělali dobrou práci v budování portfolia vzájemných fondů, ale vaše celkové výnosy trpí, protože jste nedokázali umístit daňově efektivní fondy do vašeho běžného zprostředkovatelského účtu ...
Nebo jste udělal skvělou práci na úspoře na důchod, ale velká ekonomická recese udeří pár let před odchodem do důchodu a vykolejí vaše plány ... Nebo strávit zbytečné peníze na nepotřebné pojistné produkty ... Nebo zemřete na mladší věku, než jste si představoval, a vaše dlužníci a federální vláda obdrží většinu majetku vašeho majetku ...
Získáte obrázek (viz "upřímnost" výše).
Pamatujte, že víc je méně
Jistě existuje mnoho skvělých nástrojů a informačních zdrojů, které jsou pro investory dostupné online, aby mohli činit rozumná rozhodnutí o investování. Bezprecedentní dostupnost jednoduchých a výkonných investičních nástrojů, jako jsou podílový fond a burzovní fondy (ETF) , usnadňuje investorům výzkum, rozhodování a realizaci úsporných a investičních cílů. Větší výběr však často vede k menší schopnosti rozhodovat se správně a investoři mohou klasickou chybu věnovat příliš mnoho drahocenného času penězům, kdyby je mohli vynakládat na vyšší priority, jako jsou rodinné, zdravotní nebo osobní cíle.
Změřte hodnotu času
Kolik stojí za váš čas? Počítáš to? Jaký je návratnost investice (ROI) za čas investovaný do finančního plánování? Jaké jsou nefinanční náklady peněz? Například pokud jste alespoň tak úspěšní jako průměrný profesionální správce peněz, můžete obdržet výnos jen o něco vyšší nebo mírně nižší než fond indexu S & P 500 . Jinými slovy, pokud se skutečně nebudete těšit na investiční výzkum nebo na proces finančního plánování, investovaný dodatečný čas nemusí být financí.
Pokud vaše potřeby jsou jednoduché, udělejte to (s opatrností)
Vezměte si to od mě, investičního poradce a Certifikovaného finančního plánovače (CFP®), potřebám finančního plánování průměrného člověka jsou poměrně jednoduché a zvládnutelné bez pomoci odborníka. Složitost však přináší nesprávné vnímání, že vypracování plánů, strategií a plánů je nezbytné pro finanční úspěch. Pokud jste schopni dodržovat jednoduchá pravidla alokace aktiv, použijte indexové fondy, automatizaci financí tam, kde je to možné, použijte pouze termínové pojištění, držte dluh pod kontrolou a v blízké budoucnosti nepřekročíte více než 2 miliony dolarů. jistě spravujte své vlastní finance.
Existuje však značná námitka k cestě do-it-yourself: Peníze jsou jedním z nejvíce provokujících věcí na zemi. Musíte být schopni vyhnout se vašemu nejhoršímu nepříteli - sobě samému - nepodléhající normálním a škodlivým emocím chtivosti, strachu, spokojenosti a hubry.
Investiční poradce nebo finanční plánovač může přemýšlet o vašich penězích s malou nebo žádnou emocí, ale možná nebudete schopni oddělit ty dvě, přinejmenším pokud jste normální.
Zvažte hodnotu poradce
Znalost a znalosti jsou méně než dobrý úsudek. Někteří investiční poradci a finanční plánovači jsou stejně citliví na škodlivé emoce a špatný úsudek jako průměrní dělníci. Dobrý poradce se však bude snažit o logiku vašich peněz a pomůže vám sestavit objektivní plán, který bude následovat, abyste mohli dosáhnout vašich budoucích finančních cílů a současně byste dosáhli plnějšího současného života. Kolik by to mohlo být pro vás? Snad dokonce i vaše vlastní získané dovednosti a znalosti o finančních záležitostech je větší než u mnoha finančních poradců, ale kolik ovlivňuje kvalitu vašeho života při rozhodování?
Najděte správného poradce
Znovu, ať už to děláte sami, nebo používáte odborníka, vybíráte poradce. Otázka se zhoršuje: Chci si najmout nebo chci najmout někoho jiného? Pokud si najmete někoho jiného, chcete najít někoho, kdo pracuje v rámci struktury, která podporuje ty skvělé ctnosti (pokornost, čestnost, jednoduchost, umírněnost a skromnost), o kterých jsme se již zmínili. To eliminuje většinu poradců, kteří jsou placeni pouze provizí a / nebo ti, kteří jsou motivováni výrobky, které prodávají. Jinými slovy nepotřebujete obchodníka - potřebujete nestranný poradce, který platí nikdo jiný než vy.
Zvažte, co The Wall Street Journal uvedl v článku, jak vytvořit svůj finanční Dream Team:
Lidé z pojišťovnictví, obchodníci s cennými papíry, účetní a dokonce i právníci by se mohli nazývat finančními poradci, ale vaše specifické potřeby nemusí spadat do oblasti své působnosti ...
Které pověření jsou nejdůležitější? Certifikovaní finanční plánovači, autorizovaní finanční analytici a certifikovaní účetní vykonali rozsáhlou práci na kurzech a absolvovali mnoho hodin zkoušek. Tato označení také vyžadují pracovní zkušenosti a dodatečné další vzdělávání každý rok ...
Kromě uvedení vašich zájmů nejprve musí ti s důvěrnými povinnostmi zveřejnit případné střety zájmů, které by mohly ovlivnit jejich rozhodnutí, a informovat o jakýchkoli poplatcích, provizích nebo jiných faktorech, které by mohly ovlivnit rozhodnutí, která učiní ve vašem jménu. Pokud váš plánovač není fiduciář, zeptejte se, jaké provize nebo poplatky budou obdrženy z jakýchkoli investic, které uděláte.
Stará slova "Jediná osoba, kterou můžete věřit, jste vy," je moudré. Výběr poradce je však něco, co můžete udělat jen pro sebe. Pokud tedy důvěřujete sobě, můžete zvolit poradce pro sebe, ať už je to poradce, vy nebo jiný člověk.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.