Které americké fondy jsou nejlepší pro odchod do důchodu a 401 (k) plány?
Americká fondová skupina fondů, která nabízí Capital Group, je třetím největším na světě, za obřími fondy, Vanguardem a Fidelity, měřenými spravovanými aktivy.
Jejich masivní přítomnost v plánech 401 (k) v USA je velkou součástí tohoto úspěchu.
Takže, ať už jste zaměstnavatel, investiční poradce nebo zaměstnanec, který si přeje vybrat nejlepší finanční prostředky pro váš penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, budete se chtít podívat na ty nejlepší americké fondy, které koupíte za 401 (k) plány .
Proč americké fondy fungují dobře v plánech 401 (k)
Americké fondy činí ideální výběr 401 (k) penzijního plánu, protože vytvářejí scénář, který je prospěšný pro všechny výhry, což znamená, že tři hlavní zúčastněné strany - zaměstnavatel, investiční poradce a zaměstnanec účastnící se plánu - mají prospěch z jejich použití.
Zájem zaměstnavatele o poskytnutí nejlepšího možného plánu 401 (k) je především konkurenční. Pokud chcete najmout ty nejlepší zaměstnance, budete muset nabídnout dobré výhody. Ano, zaměstnanci chtějí vidět příspěvky, které jim vyhovují, ale také rádi vidí soubor vysoce kvalitních investičních možností.
Zaměstnavatelé také moudře zahrnují různorodý výběr vysoce kvalitních nízkorozpočtových vzájemných fondů v plánech 401 (k), které nabízejí kvůli své svěřenecké povinnosti při sledování nejlepších zájmů svých zaměstnanců. Jinými slovy, zaměstnavatelé jsou legálně odpovědní za nabídku kvalitních, časově ověřených investičních rozhodnutí ve svých 401 (k) plánech.
Obezřetní investiční poradci také vědí, že potřebují doporučit nejlepší vzájemné fondy, které jsou vhodné pro dlouhodobé investory, protože mají také fiduciární odpovědnost za to, že před zainteresovanými stranami zaujmou zájmy 401 (k) účastníků. Ale doporučit vysoce kvalitní finanční prostředky a dostat se dobře zaplacené, aby to mohlo být výzva. Toto je místo, kde hrají americká fondy poradci.
Proč makléři chtějí využít nejlepší americké fondy na odchod do důchodu
Burzovní makléři a další typy poradců, kteří dostávají placené provize, chtějí použít americké fondy kvůli dvojímu rozlišování, že jsou vzájemnými fondy s nadprůměrným dlouhodobým výnosem a podprůměrným nákladovým poměrem , přičemž stále poskytují prostředky na placení provizí nebo přívěsy k makléři.
Poradci v komisionáři obvykle nepoužívají Vanguard nebo Fidelity, protože jsou pravdivými finančními prostředky; zatímco americké fondy buď účtovat poplatky nebo 12b-1 poplatky, které mohou platit zprostředkovateli.
Stručně řečeno, makléři milují americké fondy kvůli své jedinečné schopnosti nabízet vysokou kvalitu při nízkých nákladech při získávání provize nebo zpět.
Americké fondy R Akcie: "R" je pro odchod do důchodu
Většina typů akcií amerických fondů na trhu jsou buď akcie (front-load) nebo akcie B (záloha nebo podmíněná odložená prodejní cena).
Náklady však nefungují v plánech 401 (k) kvůli administrativním složitostem a výdajům (představte si, že náklady jsou účtovány za každý nákup nebo pokaždé, když účastníci provedou změny).
Chcete-li obdržet výzvu k prodeji v plánech 401 (k), mohou makléři použít akcie R pro penzijní plány jako 401 (k) s. R share americké fondy nemají poplatek za přední nebo zadní zatížení, ale většina z nich účtuje poplatek 12b-1 až do výše zákonné hranice 1,00%.
Vzhledem k tomu, že výdaje jsou významným faktorem dlouhodobých výnosů (všechny ostatní věci se rovnají, vyšší výdaje vedou k nižším výnosům), investoři se chtějí opřít o nejlevnější akcie R z amerických fondů.
Nejlepší americké fondy pro 401 (k) plány
Přestože 401 (k) účastníci si nemohou vybrat, které podílové fondy půjdou do plánu 401 (k), pokud se nestanou v investiční komisi, která má pravomoc vybrat finanční prostředky pro tento plán, stále si zvolí, které finanční prostředky investovat mezi ty, které jsou nabízeny v plánu.
Proto je tento seznam nejlepších amerických fondů pro plány 401 (k) zaměřen hlavně na rozhodovací orgány (zaměstnavatelé, správci a poradci); nicméně informace jsou také užitečné pro účastníky 401 (k). Pro účely srovnání poskytnu náklady na třídu akcií A, která je obvykle nejoblíbenější koupit mimo plány 401 (k) a nejlevnější verze R share, která je typicky akcie R6:
- Fond amerických fondů pro růst v Americe: Tento fond je fond pro růst s velkými čepicemi, což znamená, že získáte expozice akcií jako Amazon (AMZN) a Abeceda (GOOG). Ačkoli ne nejlepší umělec v amerických fondech, Growth Fund of America, je jedním z nejstarších a nejspolehlivějších. Akcie R-6 (RGAGX) mají výdaje jen 0,33 procenta, což se rovná 0,66 procenta akcií společnosti A (AGTHX).
- Americké fondy Fundamental Investors: Jeden z nejvýše hodnocených fondů v amerických fondech, fond Fundamental Investors se neustále vyvíjel v top 10% fondů ve velké skupině. Pro investory, kteří hledají aktivní správu, je to fond dobrou alternativou k pasivně spravovanému indexovému fondu S & P 500. Akcie R-6 (RGAGX) mají výdaje pouze 0,31 procenta, což je v případě akcií společnosti A (ANCFX) 0,61 procenta.
- Americké fondy Washington Mutual: Pokud hledáte fond s vysokou kapitalizací pro vyrovnání vašeho růstu a mixu, Washington Mutual je vynikající volbou. Dlouhá historie fondu (počátek 31/31/1952) a důsledná výkonnost činí společnost Washington Mutual investiční základnou pro odchod do důchodu. Verze R shares (RWMGX) má poměr nákladů 0,30% a verze akcií A má výdaje 0,58%.
- Americké fondy Smallcap World: Americké fondy mají mimořádnou řadu fondů s velkým kapitálem, které se zaměřují na americké akcie, ale pokud chcete agresivní fond, který drží akcie malého a středního kapitálu z celého světa, je fond Smallcap World nejlepší volba. Akcie R6 (RLLGX) mají výdaje 0,71 procenta a náklady na akcie společnosti SM (SMCWX) činí 1,10 procent.
Americké fondy obsahují desítky dalších možností, ale tyto čtyři jsou krémem plodiny. Jedna slabost, která existuje s americkými fondy, je volba dluhopisového fondu. Pokud plány 401 (k) nabízejí vyvážené finanční prostředky, je čestné zmínka o americkém fondu vyrovnaném portfoliu (BLPAX pro akcie A a RBAGX pro akcie R6).
Je také důležité si uvědomit, že tyto fondy jsou dobré bez ohledu na třídu akcií. Nicméně, čím nižší poměr nákladů, tím lépe, a nezapomeňte se vyhnout placení nákladů.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.