Lazy definice portfolia, struktura a příklad
Proto být líný je dobrá věc, pokud jde o investování! Nejlepší lezecké portfolia mohou dosáhnout nadprůměrného výnosu při současném podhodnocení rizika z důvodu některých klíčových rysů této jednoduché strategie "nastavte ji a zapomeňte ji".
Zde je návod jak začít vytvářet vlastní líní portfolio:
Investujte do indexových fondů
Investiční index udeří na základní moudrost lenosti: Vzhledem k tomu, že tyto vzájemné fondy nebo burzovní fondy (ETF) nejsou aktivně řízeny , jejich pasivní povaha má za následek výkon, který odpovídá širokému výkonu daného indexu na trhu, než aby se pokusil " trh." Jinými slovy, správci podílových fondů mohou být stejně citliví na lidské emoce a tím i na lidskou chybu jako amatérský investor. Profesionálové proto mohou špatnou investici rozhodovat tím, že se zabývají hloupým načasováním trhu .
Nastavte systémový investiční plán (SIP)
Jaký lepší způsob, jak být líný (a moudrý) než tím, že všechny vaše budoucí nákupy podílových fondů automaticky?
Můžete tak učinit nastavením toho, co se nazývá systematický investiční plán nebo SIP , se zvolenou společností podílových fondů nebo makléřskou společností. Nejenže se zbavíte rizika tržního načasování, ale využíváte zprostředkování v dolarových režimech , což snižuje průměrnou cenu akcií investic kupováním akcií ve fixních částkách dolaru a efektivně kupuje více akcií, když jsou ceny nízké a méně akcií ceny jsou vysoké.
Použijte prostředky bez zatížení
Měli byste být neochvějní, abyste mohli využívat finanční prostředky pro vaše líné portfolio. Finanční prostředky bez poplatků jsou bez poplatků za prodej, nazývané náklady, které jsou navrženy jako forma platby obchodníkům s cennými papíry a jiným finančním poradcům založeným na provizi za jejich služby. Když děláte věci sami, což je zcela možné s podílovými fondy, není třeba platit další poplatky. Také udržení nízkých nákladů pomůže zvýšit návratnost portfolia.
Vytvoření jednoduchého portfolia vzájemných fondů
Společná dlouhodobá struktura portfolia je jádro a satelitní portfólio , které je nastaveno tak, jak to zní: Vyberte "jádro", jako například jeden z nejlepších fondů indexu S & P 500. To bude tvořit největší část portfolia. Ostatní fondy v portfoliu s každým z nich tvoří menší procentní podíl. Jedná se o "satelity". Primárním cílem tohoto návrhu portfolia je snížit riziko diverzifikací (vkládání vajec do různých košů), zatímco překonává (dosahuje vyšší návratnosti než) standardní měřítko výkonu, jako je index S & P 500. Stručně řečeno, portfólio Core a Satellite doufejme dosáhne nadprůměrného výnosu s podprůměrným rizikem pro investora.
Opětovné vyvážení portfolia
Rebalancování portfolia vzájemných fondů je prostě jednáním o vrácení vašich stávajících investičních přídělů zpět na původní investiční příděly.
Znovu vyvažování tak bude vyžadovat nákup a / nebo prodej akcií některých nebo všech vašich vzájemných fondů, aby došlo k opětovnému vyrovnání alokačních procent. Například, jestliže vaše líné portfolio obsahuje 4 vzájemné fondy, přidělené na 25% každý, byste umístit vhodné obchody kupovat a prodávat vrátit zpět k těmto alokacím na předem plánované, periodické bázi. Jinými slovy, rebalancování je důležitým aspektem údržby při vytváření portfolia vzájemných fondů, stejně jako změna nebo vyladění oleje je při průběžné údržbě vašeho vozu. V některých případech můžete nastavit automatickou rebalanci. Každopádně byste to měli dělat jednou za rok. Více než to není skutečně nutné. Stačí si vybrat datum, například narozeniny nebo Nový rok, nebo něco nezapomenutelného a znovu vyváženého!
Použijte jeden z nejlepších příkladů portfolia Lazy
Oblíbeným líným portfoliem je tříletý líný portfólio s fondy Vanguard . Existuje více než jeden způsob, jak alokovat tři fondy, ale je zde jeden způsob, jak to udělat:
40% Vanguard Total Index akciového fondu
30% Vanguard Total Mezinárodní akciový indexový fond
30% Vanguard Total Index trhu dluhopisových fondů
V tomto příkladu může investor použít jednu společnost podílových fondů, společnost Vanguard Investments , která má velký výběr indexových fondů bez zátěže, přičemž využívá fondy, které poskytují širokou diverzifikaci v různých tržních kapitalizacích (velkokapacitní, střednědobá, , globální expozice (na amerických i zahraničních trzích) a široká expozice na dluhopisovém trhu.
Lazy Portfolio Option: Investujte s jediným podílovým fondem
Spíše než vytvářet vlastní líní portfolio, můžete si vybrat nejvzácnější portfolio všech - portfolio jednoho fondu ! Můžete použít vyvážený fond , který bude mít obvykle stanovenou a pevnou alokaci akcií, dluhopisů a hotovosti. Například mnoho vyvážených fondů má mírný mix 60% akcií, 30% dluhopisů a 10% hotovosti. Jiní jsou buď agresivnější nebo konzervativnější.
Další možností pro jeden fond je použít fond s cílovým datem , což jsou fondy, které investují pro určité datum včas. Tyto prostředky jsou běžné v plánech 401 (k) a mohou být použity v přístupu založeném na jednom fondu. Pokud investujete do důchodu, můžete považovat jeden z cílových penzijních fondů společnosti Vanguard. Například, někdo, kdo plánuje odejít do důchodu v roce 2030 nebo v jeho blízkosti, mohl použít Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Jak se blíží cílový rok odchodu do důchodu, správce fondu postupně snižuje přidělení akcií a zvyšuje přidělování dluhopisů a peněžních prostředků (vyvíjejících se z agresivních na střednědobé na konzervativní) v průběhu času.
Kupující dejte pozor: Cílový-datum Fondy jsou konečné "líné portfolio", ale neexistují žádné jednorázové prostředky. Například extrémně konzervativní investor nemusí být spokojen s přidělením fondu, pokud je alokace příliš agresivní vzhledem k jejich specifické toleranci vůči riziku . Proto možná budete chtít provést trochu domácích úkolů před investováním, a to kontrolou alokace aktiv fondu pro cílové datum.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.