Mnoho plánovaných důchodců nemá základní plán nemovitostí
Není žádným tajemstvím, že většina z nás nemá rádi téma plánování majetku. Někteří se domnívají, že neexistuje žádný majetek, který by měl v první řadě plánovat, zatímco jiní odkládají a předpokládají, že je to něco, o co se postará po odchodu do důchodu.
Každý potřebuje základní pozemkový plán a je také důležité si uvědomit, že efektivní plán nemovitostí je o více než jen zanechání odkazu ostatním.
Pouze několik jednoduchých kroků vám pomůže udržet kontrolu a chránit lidi, kteří pro vás nejvíce záleží, nebo podporovat organizace a způsobuje, že jste vášniví. Zde je několik kroků plánování majetku, které můžete vzít, abyste vám pomohli začít:
Krok 1: Stanovte smysluplné cíle, které záleží na vás a vašich blízkých. Přemýšlejte o tom, co chcete splnit. Jedním ze způsobů, jak pomoci dát vašemu majetku plán více účel a význam je řešit následující otázky a zapsat si seznam věcí, které jsou pro vás nejdůležitější. Máte obavy ohledně výběru exekutora nebo opatrovníka pro vaše děti? Máte nějaké charitativní dárcovské plány? Jste znepokojeni tím, že najdete způsoby, jak se vyhnout časům a výdajům na věznici?
Máte důležité rodinné hodnoty nebo příběhy, které chcete předat prostřednictvím etické vůle nebo starého dopisu.
Poté, co zjistíte, co je pro vás nejdůležitější, naplánujte si čas, abyste podnikli kroky a ujistěte se, že máte k dispozici základní plán nemovitostí. Pokud potřebujete nějakou pomoc při organizaci, můžete použít tento pracovní plán osobního plánování, abyste začali psát své cíle.
Krok 2: Zajistěte uspořádání finančních dokumentů. Zkontrolovat, zda je váš důchodový plán na správné cestě, vyžaduje malou organizaci. Za prvé, zkuste najít důležité informace o důchodovém účtu pro plány 401 (k), IRA, makléřské účty atd. Poté se ujistěte, že máte informace o účtech pro bankovní účty. Ale nezastavujte se tam. Udělejte si čas na konsolidaci informací o životním pojištění a všech starých dokumentů o plánování majetku, jako jsou vůle, důvěry, plné moci nebo živé vůle, které jste nedávno přezkoumali. Je také důležité udržovat si seznam hesel online a digitálních aktiv na výhodném místě, kde mají blízcí přístup jen v případě, že se vám něco stane. Další informace o organizaci dokumentů naleznete na webu Nolo.com.
Krok 3: Vyhodnoťte své celkové finanční zdraví. Začněte vyplněním výkazu čistého jmění, který obsahuje seznam aktiv a pasiv. Jakmile sestavíte seznam vašich finančních zdrojů, máte lepší postavení, abyste zjistili, kdo by měl obdržet vaše prostředky po odchodu. Také jste učinili důležitý krok při sledování celkového finančního zdraví . Tento krok také zahrnuje přezkoumání vašeho životního pojištění tak, aby pokrylo potenciální potřeby vaší rodiny na příjmy, budoucí výdaje na vzdělávání a náklady na vypořádání majetku.
Přezkoumání invalidního pojištění je stejně důležité, protože poskytuje ochranu příjmů pro vás a vaši rodinu během vašeho života. Další informace o životním a invalidním pojištění, včetně kalkulaček potřeb, naleznete na www.lifehappens.org.
Podívejte se na způsoby sledování finančního zdraví v roce 2016
Krok 4: Vytvořte (nebo přezkoumávejte) klíčové dokumenty o plánování nemovitosti co nejdříve. Nečekejte a nezapomeňte nechat prokletí nebo hektický plán práce / života. Můžete se rozhodnout, kdo chcete dělat důležitá finanční nebo lékařská rozhodnutí, pokud se jim někdy nedaří sami. Zde je seznam důležitých dokumentů, které by měly být součástí téměř každého plánu nemovitostí:
- Vůle
- Pokročilá směrnice o zdravotní péči (živé vůle)
- Zdravotní plná moc
- Trvalá plná moc
Tyto základní dokumenty vám dávají možnost oficiálně vyjádřit vaše přání, jak rozdělit majetek, když zemřete.
Také můžete použít vůle k označení opatrovníků pro vaše děti.
Jiné dokumenty mohou být nezbytné v závislosti na složitosti vaší finanční situace nebo množství dodatečné kontroly, kterou si přejete. Důvěry jsou právními úpravami, které vám umožňují určit, jak a kdy se nemovitost distribuuje vašim dědicům. V určitých situacích může být nezbytná důvěra, která vám umožní udržet ještě větší kontrolu nad distribucí vašeho majetku. Je-li financováno správně, mnoho svěřeneckých důvěry vám také může pomoci vyhnout se probatem (závětí podléhají probate).
Pokud si nejste jisti, kde se obrátit o pomoc při vytváření vašich důležitých dokumentů, můžete se obrátit na tuto příručku o tom, jak si vybrat správce plánování. Můžete se také obrátit na svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda poskytuje předplacenou právní službu nebo bezplatnou přípravu dokumentů online. Pokud tomu tak není, stránky jako LegalZoom a Nolo poskytují on-line nástroje, které vám pomohou vytvořit tyto dokumenty, což je důležité, pokud máte obavy ohledně nákladů na pronájem právníka nebo máte poměrně přímočarý plán. Jen si pamatujte, že pokud nemáte tyto důležité doklady, máte stále plán majetku - je to prostě plán založený na zákonech o vašem stavu.
Krok 5: Správně aktualizujte označení příjemce a jmění titulu. Obvyklá mylná představa je, že jakmile bude vytvořena vůle, práce na plánování majetku bude dokončena. Nic nemůže být dál od pravdy. Poslední vůle a závěť řídí pouze distribuci majetku, které je předmětem probatu, což je formální proces splácení dluhů a distribuce majetku. V závislosti na tom, v jakém státě žijete nyní nebo ve vašem důchodovém věku, může být proces formálního prozkoumání potenciálně nákladný a časově náročný.
Chcete-li dělat věci složitější, ne všechny prostředky převádějí prostřednictvím probate. Proto je důležité identifikovat majetek, který nepřechází jiným osobám prostřednictvím seznamu vůle a testamentu. Tito se často nazývají náhradníci a budou zahrnovat všechny účty s označením příjemce, jako jsou pojištění, penzijní plány, IRA a renty. Jakákoli společná vlastnictví nebo účty bypass, jakož i účty označené jako splatné při úmrtí (POD) nebo při úmrtí (TOD).
Krok 6: Sdílejte své plány s každým, kdo je do nich zapojen. Komunikace vašich záměrů předem vám pomůže vyhnout se rodinným konfliktům a také minimalizovat potenciální případné záměny nebo otázky týkající se vašich skutečných plánů. Pokud máte plán na místě, ale nikdo nemá tušení, že existuje, pak vaše přání může být zcela ignorována nebo může být značné zpoždění při zjišťování vašich přání.
Krok 7: Pravidelně kontrolujte svůj plán a aktualizujte jej, jak se vyskytují v životních událostech. Život se příležitostně stává dobrým plánem, takže je důležité tyto plány přezkoumat a upravit podle potřeby. Některé životní události, které mohou vyžadovat aktualizaci vašeho plánu nemovitostí, zahrnují manželství, narození dítěte (nebo vnučka), zdravotní postižení, ztrátu milovaného člověka, rozvod, nedávné dědictví nebo finanční neočekávané, nebo vznik nebo zánik rodiny podnikání. Pokud dojde k některým z těchto událostí, nezapomeňte přečíst následující dokumenty:
- Vaše poslední vůle a závěť
- Důvěřujte dokumentům
- Plná moc (lékařská a trvanlivá)
- Označení příjemců na penzijních plánech (401k, 403b, 457 atd.), IRA, anuity, životní pojištění
Zatímco plánování nemovitostí nemusí vypadat jako naléhavé jako jiné finanční cíle, jako je odstranění dluhu, úspora na odchod do důchodu v plánu 401 (k) a / nebo IRA, nebo vytvoření penzijního plánu, mohou být nejdůležitější součástí vašeho finančního plánu když je budete potřebovat. Problém je v tom, že pokud nemáte tyto základní plány na místě ještě před tím, než dosáhnete důchodového věku, může být pozdě.