Zjistěte, jak moc můžete přispět k IRA v roce 2016
Je důležité poznamenat, že IRA není skutečná investice, ale druh účtu, který může být financován z akcií, podílových fondů, ETF, CD nebo jiných vhodných investic.
Limit příspěvku pro IRA v roce 2016
Maximální roční příspěvek do roku 2016 činí méně než 5.500 dolarů nebo 100% příjmů ze zisku. Daňoví poplatníci ve věku 50 let a starší mohou přispět dalšími 1.000 dolary za celkový příspěvek 6.500 dolarů. Do roku 2016 můžete přispět IRA do 15. dubna 2017.
Než vyběhnete k otevření IRA, rozhodněte se, který z nich (tradiční nebo Roth) je pro vás to pravé.
Tradiční IRA:
- Povolení příspěvků do věku 70 1/2, pokud jste získali příjmy
- Poskytuje stávající daňový odpočet pro oprávněné účastníky (IRS dotuje vaše úspory!)
- Umožňuje, aby se výnosy z investic zvýšily od zdanění (distribuce budou zdaněny podle pravidelné sazby daně z příjmů v době odstoupení od smlouvy)
- Vyžaduje, aby distribuce začínaly věkem 70 1/2
Odpočitatelné limity IRA pro rok 2016
Schopnost získat nárok na částečný nebo úplný odpočet daně z příjmu pro váš příspěvek z IRA závisí na několika faktorech, včetně vašeho příjmu a zda se podílíte na jiném penzijním plánu s výhodou. Omezení příjmů se v průběhu času mění také.
Částka odpočtu v roce 2016 bude pokračovat v postupném vyřazování jednolůžkových nebo vedoucích domácností s upravenými hrubými příjmy (AGI) v rozmezí 61 až 71 tisíc dolarů, což se od roku 2015 nezmění.
To znamená, že pokud vyděláte méně než 61 000 dolarů a na ně se vztahuje i penzijní plán nebo pokud nemáte 401 (k) nebo podobný plán v zaměstnání, pravděpodobně budete mít nárok na úplný odpočet.
Pokud je stav vašeho daňového přiznání jediný, nebo vedoucí domácnosti a vaše AGI je vyšší než 61 000 dolarů, ale méně než 71 000 dolarů, můžete získat nárok na částečný odpočet. Jedinci s příjmy vyššími než 71 000 dolarů pravděpodobně nebudou mít nárok na odpočitatelný příspěvek IRA.
U manželských párů, kteří podávají společné daňové přiznání, a na manžela, který činí příspěvek IRA, se vztahuje 401 (k) nebo související plán práce, odpočty začínají postupně klesat na 98 000 dolarů a jsou omezeny na 118 000 dolarů.
Pokud nejste pokryty pracoviště 401 (k), ale vaše manželka je, můžete získat nárok na odpočet, pokud vaše kombinovaná AGI je nižší než 183 000 dolarů. Snižování částky postupně vyprší mezi 184.000 a 194.000 dolary v roce 2016, od 183.000 dolarů a 193.000 dolarů v roce 2015.
Pokud jste ženatý podání samostatně a máte důchodový plán v práci, vaše srážky vyprší mezi $ 0 a $ 10,000.
Roth IRA:
- Povolení příspěvků, pokud jste získali příjem
- Umožňuje, aby investiční výnosy rostly osvobozené od daně, pokud jsou považovány za kvalifikovanou distribuci (neexistuje žádný současný daňový odpočet na příspěvcích, ale rozdělení v důchodu není zdaněno)
- Nevyžaduje, aby distribuce začaly v určitém věku (ve skutečnosti může být Roth IRA předán nedotčeným dědicům)
2016 Roth IRA Limity
Ačkoli oba IRA nabízejí daňové výhody, rozdíly mezi těmito dvěma stranami nelze dostatečně zdůraznit. Tradiční IRA umožňuje federální daňově odpočitatelné příspěvky a odložené daňové úlevy, zatímco Roth nabízí federální bezcelně kvalifikované výběry (bez současného odpočtu). Pokud nemáte nárok na odpočitatelnou IRA nebo si myslíte, že byste mohli být ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, zvažte Roth IRA místo toho.
Rothové limity příspěvků IRA zůstanou stejné v roce 2016. Můžete přispět až do výše 5.500 dolarů v Rothu, pokud jste mladší než 50 let nebo 6.500 dolarů, pokud jste starší. Mějte na paměti, že příspěvky Roth IRA nejsou daňově uznatelné, jsou vyrobeny s doložkami po zdanění.
Nicméně, peníze nejsou zpravidla znovu zdaněny. Nejpřitažlivějším prvkem Roth IRA je, že tyto typy penzijních účtů nabízejí bezúplatné výběry výdělku ve věku 59 ½, pokud je účet otevřen po dobu nejméně 5 let. Další výhodou flexibility je to, že příspěvky, které uděláte společnosti Roth IRA (ačkoli nejsou výnosy z investic), mohou být před odchodem do důchodu vyňaty z daní a bez sankcí.
Chcete-li získat nárok na Roth IRA, existují limity příjmů. U jednorázového a hlavního stavu daňového přiznání v domácnostech je rozsah výnosů v roce 2016 117 000 až 132 000 dolarů, což představuje nárůst od 116 000 dolarů na 131 000 dolarů v roce 2015. Rozsah vyřazení AGI pro daňové poplatníky, kteří přispívají do společnosti Roth IRA, činí 184 000 až 194 000 manželské páry podáním společně, od 183.000 dolarů na 193.000 dolarů v roce 2015. Proto v roce 2016 nemůžete přispívat k Roth IRA, pokud máte AGI více než 132.000 dolarů jako jediný člověk nebo více než 194.000 dolarů jako manželský pár podání společně.
Samostatně výdělečně činní IRA příspěvkové limity 2016
Důchodci, kteří vlastní vlastní podnik nebo jsou samostatně výdělečně činní, zaznamenávají, že limity IRA zůstanou beze změny pro rok 2016. Limit pro SIMPLE IRA činí 12,500 dolarů v roce 2016, stejně jako v roce 2015. Příspěvky na záchranu pro SIMPLE IRA zůstanou na úrovni 3 000 dolarů v roce 2016.
Pokud se podílíte na SEP IRA , můžete přispět až do výše 53 000 dolarů nebo 25% až do výše 265 000 dolarů v hrubém důchodu v roce 2016. Vlastníci samostatně výdělečně činných podniků mohou mít také své vlastní 401 (k) nebo Solo 401 (k) . V roce 2016 jsou limity 401 (k) 18 000 dolarů. V roce 2016 mohou přispěvatelé ve věku 50 let nebo starší přidávat 6 000 dolarů jednotlivcům 401 (k) za maximální příspěvek 24 000 USD. Mějte na paměti, že tento limit neobsahuje potenciální "zaměstnavatele" odpovídající příspěvky, které byste mohli potenciálně učinit pro sebe.
Nezapomeňte, že IRA může být skvělý nástroj pro plánování daní , dokonce i na poslední chvíli. Příspěvky na rok 2015 lze provést kdykoli předtím, než podáte daně za rok. To znamená, že musíte do 15. dubna 2016 přispět a přijmout jakýkoli daňový odpočet. Pokud máte samostatně výdělečně činnou IRA a podáte prodloužení, můžete před 15. říjnem 2016 učinit příspěvek za předchozí rok.
Najděte maximum příspěvků za předchozí roky: