Některé podrobnosti o Roth 401k
Pokud jste obeznámeni s tradičními 401k příspěvky, mohlo by to pomoci porovnávat a kontrastovat .
Po desetiletí plán 401k umožnil předem (nebo tradiční) příspěvky do plánu. Tyto příspěvky snižují váš zdanitelný příjem, který by vám mohl usnadnit příspěvek (nebo by vám mohl pomáhat platit nižší sazbou, pokud jste skončili v nižším věku při odchodu do důchodu). Nicméně, protože tyto tradiční peníze nebyly nikdy zdaněny, IRS vyžaduje, abyste zaplatili daň z veškerých peněz vyvedených z tradičních účtů (pravděpodobně to uděláte při odchodu do důchodu, i když byste se mohli brzy stáhnout - což by mohlo vést k dodatečným daním a pokutám ).
V roce 2006 se zákony změnily tak, aby umožnily příspěvky Roth 401k. Stejně jako tradiční příspěvky, příspěvky Roth vycházejí z vašeho platu. Nicméně nezmění váš zdanitelný příjem. Budete platit zhruba stejnou daň z příjmů, ať už dáte peníze do Roth 401k, nebo uložíte peníze na svůj bankovní účet.
Stejně jako u většiny účtů na odchod do důchodu nemusíte platit daně z příjmů v rámci účtu každý rok.
Limity Roth 401k
Limity pro příspěvky Roth 401k jsou stejné jako pro tradiční příspěvky 401k. V roce 2016 maximálně můžete přispět na 401k (jako odložení platu) je 18 000 dolarů. Můžete to udělat všechno jako Roth, vše jako tradiční, nebo můžete udělat část z každého. Pokud máte více než 50 let, můžete přispět dalšími 6 000 USD ročně.
Zaměstnanec vs. zaměstnavatelské dolary
Když přenesete část své mzdy na 401k, děláte příspěvky "odložení platu" (které jsou také označovány jako příspěvky zaměstnancům) a můžete si vybrat, zda chcete vytvořit tradiční, Roth nebo oba typy příspěvků. Váš zaměstnavatel by mohl také přispět k plánu a pomoci vám při vytváření důchodových úspor. Tyto příspěvky (které mohou odpovídat příspěvkům nebo příspěvkům ze zisku ) jsou označovány jako příspěvky zaměstnavatelů. Příspěvky zaměstnavatelů budou obecně "před zdaněním" na váš účet.
Má smysl používat Rotha?
Roth 401k je jednoduše volitelná a může být nebo nemusí být tou nejlepší volbou. Předtím, než se rozhodnete, promluvte se svým daňovým zpracovatelem nebo kvalifikovaným daňovým poradcem.
Pokud se domníváte, že sazby daně z příjmu budou v budoucnu stoupat, mohl by Roth být dobrý nápad. To se může stát kvůli zvýšení daňové sazby (jinými slovy, na stejné úrovni příjmu byste platili daně za vyšší sazbu za 15 let) nebo kvůli tomu, abyste se dostali do daňových pásem.
Tradičně se předpokládalo, že při odchodu do důchodu budete v nižším daňovém pásmu: přestanete vydělávat z vašeho zaměstnání a měli byste poměrně malý příjem ze sociálního zabezpečení (a možná i z důchodu).
Pokud tomu tak je, Roth by mohl skončit jako špatný krok. Ale i tak, není to tak jednoduché - svět je složité místo. Typ účtu, který používáte, by mohl ovlivnit, kolik příjmů ukážete na daňových přiznáních, které by mohly ovlivnit jiné věci.
Nikdy nevíme, co se stane, takže musíte udělat nějaké předpoklady a vzdělané odhady. Pokud si nejste jisti tím či oním způsobem, vždy můžete peníze rozdělit: udělejte nějaké tradiční příspěvky a některé příspěvky Roth. Tímto způsobem budete mít možnost vytáhnout z toho, který účet nejlépe funguje v té době.
Důležité: informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse. Nemělo by se používat k vytváření důležitých finančních rozhodnutí, která by mohla mít drahé důsledky. Před přijetím rozhodnutí se poraďte s kvalifikovaným odborníkem se znalostí vaší situace.