Jak lze využít úsporného účtu pro zvýšení důchodového spoření.
Co je účet zdravotního spoření (HSA)?
HSA je fond, který mohou určití jednotlivci založit na své budoucí zdravotní výdaje.
Aby byl člověk způsobilý k vytvoření HSA, musí být jednotlivec zahrnut do plánu vysokého odpočtu (HDHP). Vzhledem k tomu, že HDHP často stojí méně než tradiční zdravotní pojištění , mohou lidé teoreticky využít pojistného na financování svých HSA.
Co je vysoko náročný plán zdraví?
HDHP je plán, který neposkytuje mnoho způsobů krytí běžných lékařských výdajů, jako je návštěva lékaře, protože máte podezření na chřipku. Místo toho je pokrytí HDHP primárně za hlavní náklady, jako jsou nákladné procedury, jako jsou operace nebo jiné lékařské události vyžadující hospitalizaci.
Konkrétně HDHP od tohoto psaní v roce 2016 mohou mít odečitatelnou hodnotu nejméně 1300 dolarů pro individuální plán a 2 600 dolarů pro individuální a rodinný plán. Maximální výše limitů mimo kapesu je 6.550 dolarů (individuální) a 13.100 dolarů (individuální a rodina).
Jak moc můžete přispět k HSA?
Částka, kterou můžete přispívat na HSA, se liší podle typu plánu, svého věku a kalendářního roku.
Například v roce 2016 příspěvky na HSA týkající se osoby mladší 55 let mohou dosáhnout výše až 3.350 USD. Držitelé HSA mohou u rodinného pokrytí ušetřit až 6 750 EUR. Držitelé HSA 55 a starší ušetří navíc 1 000 dolarů, což znamená, že pro jednotlivce jsou 4 350 Kč a rodině 7 750 EUR. Tyto příspěvky jsou 100% daňově odečitatelné z hrubého příjmu.
Příspěvek HSA vede k daňovému odpočtu nad daňovým přiznáním . Jako takový nemusí být jednotlivec podroben, aby získal daňovou výhodu z příspěvku HSA.
Kdy je lhůta pro příspěvek na HSA?
Příspěvky HSA lze provést až do 15. dubna 2017 za daňový rok 2016. Máte až do lhůty pro podání daní (bez jakýchkoli prodloužení), abyste zvýšili své příspěvky do vašeho HSA, pokud jste ještě během kalendářního roku dosud neprovedli maximální příspěvky prostřednictvím odvodů mzdových prostředků. Chcete-li využít této možnosti šetření daní, musíte přímo přispět na účet HSA přímo zapsáním šeku nebo nastavením automatických převodů z vašeho bankovního účtu.
Jak může HSA pomoci při vašem plánování odchodu do důchodu
HSA vám může pomoci dosáhnout vašich cílů v oblasti plánování odchodu do důchodu dvěma hlavními způsoby. Za prvé, všechny zdravotní náklady, které vzniknou, mohou být hrazeny s penězi (a případnými příjmy) ve vašem HSA. Za tyto platby není zaplacena žádná daň. Ve skutečnosti získáváte bezcelní růst (jako to poskytne společnost Roth IRA ) na penězích, které přispíváte do vašeho HSA, který se nakonec použije na zdravotní výdaje.
Druhý hlavní potenciální přínos HSA nastane, pokud máte dostatek štěstí, že je relativně zdravý.
Pokud hromadíte ve svém HSA značné peníze, takže si nemyslíte, že jej využijete na výdaje na zdravotní péči, můžete své peníze HSA stáhnout během odchodu do důchodu (po dosažení věku 65 let) bez peněz . Při takovém rozdělení budete muset zaplatit pouze běžnou daň z příjmů , jako byste měli s pravidelnou distribucí IRA . Úspěšně byste využili mnohem většího než normálního limitu příspěvků IRA, když jste udělali pravidelné příspěvky HSA.
Z obou těchto důvodů má HSA potenciál, v závislosti na vašich potřebách a očekáváních v oblasti zdravotní péče, být důležitou součástí penzijního plánu.