Proč má smysl uložit jak 401 (k), tak i Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Pokud děláte pravidelné příspěvky na 401 (k ) a hledáte jiný způsob, jak ušetřit ještě více důchodových dolarů, Roth IRA je skvělá volba. Investoři, kteří splňují podmínky, mohou přispět k tomu jak 401 (k), tak i Roth IRA ve stejném roce a existují dobré důvody k tomu.
Zatímco 401 (k) příspěvky jsou dělány s pretax dolary, Roth IRA majetek pochází ze záchrany dolů po zdanění. Investice do obou těchto druhů účtů se zvyšují až do odchodu do důchodu, ale peníze, které vyděláte ze 401 (k), budou zdaněny, zatímco distribuce společnosti Roth nebudou.
Příspěvky Roth IRA lze kdykoli stáhnout bez jakýchkoli daní nebo sankcí. Nicméně, budete muset platit daně a sankce na stažení výdělku. Flexibilita přístupu k vašim původním příspěvkům bez daní a penalizací činí Roth IRA velkým úsporným prostředkem pro další cíle, jako je koupě domu nebo placení za školu nebo školu vysoké školy . Zatímco 401 (k) a tradiční IRA investoři jsou povinni začít ve všech věkových kategoriích ve věku 70 ½, neexistují žádné minimální rozdělení od Rothu až po jeho úmrtí.
Kdo je způsobilý?
Pokud pracujete pro společnost, která nabízí 401 (k), může vám správce lidských zdrojů pomoci určit, zda máte nárok. Limit IRS na příspěvky 401 (k) činí 18 000 dolarů ročně během roku 2017 (24 000 dolarů, pokud jste 50 let nebo starší).
401 (k) Limity příspěvku pro rok 2017
Chcete-li být Roth IRA způsobilý, váš upravený upravený hrubý příjem v roce 2017 musí být 133 000 dolarů nebo méně, vaše podání daňového přiznání je jednorázové, vedoucí domácnosti, případně manželství podání samostatně a nežijete s vaším manželem kdykoliv v průběhu roku.
Pokud jste ženatý podáním společně váš upravený upravený hrubý příjem musí být 196.000 dolarů nebo méně.
Další kombinace odchodu do důchodu
Pokud nemáte práci 401 (k), můžete přispět k tradiční IRA a kombinaci Roth IRA, dokud vaše kombinované příspěvky nepřesáhnou hranici 5 500 dolarů (6 500 Kč pro věk 50 let nebo starší).
Je méně smysluplné přispívat k tradiční IRA a 401 (k) ve stejném roce, pokud nemáte nárok na odpočitatelné příspěvky. Tyto dva účty jsou navrženy tak, aby dělaly přesně to samé. Jediným rozdílem je, že IRA mají mnohem nižší příspěvkové limity než 401 (k) s. V roce 2017 můžete vydělat až 18 000 dolarů do 401 (k) (nebo až 24 000 osob, pokud máte věk 50 let nebo starší) a 5.500 dolarů v IRA (nebo až 6.500 dolarů s dobou splátek). Investoři, kteří mají 401 (k), nesplňují automaticky nárok na předběžný odpočet IRA.
Pokud se účastníte pracovního plánu 401 (k) a jste jednotliví nebo podáte daňové přiznání jako vedoucí domácnosti, můžete získat nárok na úplný odpočet, pokud je váš upravený AGI nižší než 62 000 USD. Odpočítávací částka vyprší s upravenými hrubými příjmy (AGI) v rozmezí od 62 000 do 72 000 dolarů v roce 2017. Jedinci s příjmem nad 72 000 dolarů pravděpodobně nebudou mít nárok na odpočitatelný příspěvek IRA.
U manželských párů, kteří podávají společné daňové přiznání a na které se vztahuje plán 401 (k) nebo související plán, se srážky začínají postupně vybírat na 99 000 dolarů a jsou omezeny na 119 000 dolarů. Z pohledu finančního plánování je vhodné plně využít všech zaměstnavatelů, kteří odpovídají příspěvku na penzijní plán v práci před tím, než zváží IRA.
Pokud získáte příjmy z externích nebo smluvních prací na straně, můžete přispět k programu pro malé podniky, například SEP IRA . Příspěvky SEP jsou plně odečitatelné až do výše 25 procent hrubého ročního příjmu nebo 54 tisíc dolarů v roce 2017, a to i v případě, že vyčerpáte své příspěvky ve výši 401 (k), což skutečně může znamenat snížení daňové povinnosti.
Kolik příspěvek k 401k a Roth IRA
Pokud váš zaměstnavatel odpovídá 401 (k) příspěvkům, má smysl přispět minimálně stejně jako odpovídající procentní podíl.
Plné 10 až 15 procent příjmů před zdaněním je dobrým pravidlem pro seriózní investory do důchodu. Poté maximalizujte Roth IRA nebo alespoň vyčkejte co nejvíce, než můžete do jednoho po celý rok. Daňové zvýhodnění se vyplatí, zejména pokud očekáváte, že vaše daně z příjmu budou v průběhu času růst.
Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše investiční nebo daňové plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.
Aktualizováno Scott Spann