Zde je důvod, proč byste měli považovat IRA převrácení, když opustíte svou práci
Co se stane s penězi, která je v plánu vašeho zaměstnavatele 401 (k)?
Naštěstí všechny peníze, které jste přispěli, jsou stále vaše. Pokud jste měli nárok na zaměstnavatelský zápas ve svém penzijním plánu, můžete mít nárok na příspěvky vašeho zaměstnavatele v závislosti na vašem plánu nároku.
Může vám být uklidňující vědět, že stále máte přístup k vašim příspěvkům a k přiznaným příspěvkům zaměstnavatelů. Ale co s těmi penězi, které ještě máte v penzijním plánu vašeho zaměstnavatele, můžete udělat, jakmile opustíte svou starou společnost? Ve skutečnosti máte několik možností.
Možnosti vašeho zaměstnavatele pro odchod do důchodu
Kdykoli ukončíte zaměstnání poté, co jste se zúčastnili důchodového plánu na pracovišti, budete mít několik možností, jak s přidělenou částkou na tomto účtu. Ve skutečnosti existují čtyři možnosti, které byste měli zvážit:
- Vyplácení z plánu
- Nechte peníze v plánu
- Přemístěte se do kvalifikovaného plánu nového zaměstnavatele
- Přechod na IRA
Vyplácení penzijního plánu bývalého zaměstnavatele je téměř nikdy nedoporučitelné.
Ve skutečnosti, vybírání z vašich 401 (k) je jedním z našich top 6 chyby plánování penzijního připojištění, které byste měli vyhnout. Ačkoli ponecháte své peníze v plánu svého bývalého zaměstnavatele nebo ho převezmete do nového plánu zaměstnavatele, jsou to jak jemné opce, tak nezapomínejte na možnost přenést své prostředky na IRA převrácení.
IRA s převrácením přichází s vlastní strategickou výhodou a při řádném provedení zajišťuje, že nevyvoláte žádné negativní daňové důsledky.
Co je převrácená IRA?
Převrácená IRA je totožná s tradičními IRA (nebo Roth IRA v případě převracení prostředků Roth 401 (k)), kromě toho, že zdrojem peněz nejsou roční příspěvky.
Místo toho peníze, které přicházejí do rolování IRA, jsou peníze z předchozího penzijního plánu, jako je například plán 401 (k). Pokud ještě nemáte IRA, můžete ji otevřít za účelem převzetí finančních prostředků 401 (k) bez dalších ročních příspěvků (i když byste měli!). Na druhou stranu, pokud máte IRA, máte povoleno převést vaše 401 (k) do tohoto stávajícího příspěvkového účtu IRA.
Je však důležité poznamenat, že nesmíte kombinovat tradiční fondy IRA a 401 (k) s prostředky Roth IRA a Roth 401 (k).
Výhody IRA pro převrácení
Mnoho lidí přehlíží možnost jejich převrácení IRA, protože jsou stejně šťastní i nadále udržovat své penzijní fondy v nějaké formě zaměstnavatelského plánu, ale existuje několik pádných důvodů, proč byste možná chtěli zvolit převrácení IRA.
IRA Rollover Benefit 1: Pokračující daňové odložení
Jedna velká výhoda převrácení IRA je pokračování odloženého daňového zacházení, které jste měli na vašem pracovním důchodovém účtu.
Navíc není zaplacena žádná daň na řádně provedeném převrácení , ačkoli je to IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Zvýšení investičních možností
V rámci plánu 401 (k) jsou vaše investiční možnosti omezeny na možnosti, které vám poskytne váš správce plánů a váš zaměstnavatel. Často jsou tyto volby dostatečné, ale zřídka jsou rozsáhlé. Ale s převrácením IRA se můžete rozhodnout dát své peníze do prakticky všech hlavních investic, které si můžete představit.
IRA Rollover Benefit 3: Nižší poplatky
Kromě omezených investičních možností jsou některé plány 401 (k) sponzorované zaměstnavateli obecně prováděny s vysokými administrativními poplatky. Tyto poplatky nestačí na to, aby přispěli k plánu špatné dohody, ale pokud můžete udržet ty důchodové aktiva pěstovat v podobně daňově zvýhodněnou opci s nižšími poplatky, proč ne?
IRA mají tendenci mít nižší poplatky, pokud existují, v závislosti na tom, kde otevřete účet (např. Bankovní instituce, finanční poradce nebo online banka).
IRA Rollover Benefit 4: Zjednodušení
Místo žonglování řady bývalých odchodů do pracovního poměru, když přepínáte zaměstnání během kurzu vaší kariéry, neustále přejíždějící své plány na jediné převrácení IRA snižuje složitost. Můžete se podívat na jeden výpis z účtu a podívat se na vyváženost, nedávnou výkonnost a investiční výběr většiny vašich důchodových úspor z jednoho účtu.