Sběratelé Billů zřídkakdy dělají domovní hovory, ale znají vaše práva
Možná by to bylo mnohem znepokojivější, když do vašeho domu přijde sběratel dluhů a požádá o zaplacení - může se cítit jako obtěžování a pro některé dlužníky je naprosto děsivé.
Takže, jak je to pravděpodobné, a co můžete udělat, když se objeví sběratelé účtů? Získejte vzdělání, abyste věděli, jak s touto situací zvládnout.
Kurzy jsou nízké, ale je to možné
Pravděpodobnost, že sběratel dluhu zaklepe na vaše dveře, je poměrně malý - ale může se to stát. Většina věřitelů jednoduše posílá dopisy a telefonuje, aby se pokoušela sbírat. Odeslání skutečné osoby je mnohem dražší a výsledky nezdá, že by to odůvodnily.
Sběratelé mohou přijít do vašeho domu . Stejně jako všichni ostatní, mohou zaklepat na dveře a klást otázky. Federální zákon a zákon o správě spravedlivého dluhu (FDCPA) zejména nezakazují sběratelům účtů, aby navštívili osobně. Musí však dodržovat některá pravidla, z nichž některé jsou specifické pro vymáhání dluhů a jiné, které mají obecnější povahu (například nikdo nesmí ohrozit vás ani poškodit váš majetek).
Dluhové sběratele nemohou přijít do vašeho domova během "neobvyklých" hodin - definovaných jako před 8:00 ráno nebo po 9:00 hod., Ani to neudělají tak, aby věděli, že jsou pro vás nevhodné.
Pokud se to ukáže, je sotva něco, co většina sběratelů dluhů může udělat kromě toho, že vás požádá o peníze. Vaše nejhorší obavy ze sběratelů zálohování kamionu a nakládání s cennými předměty jsou velmi nepravděpodobné.
V některých případech dlužníci říkají , že přijdou, ale nemají v úmyslu tak učinit.
Nezajištěné dluhy
Pokud dlužíte peníze na nezajištěné dluhy, jako jsou kreditní karty nebo studentské půjčky, váš osobní majetek (váš dům a věci uvnitř) obvykle nejsou ohroženy.
Tyto půjčky jsou "nezabezpečené", protože jste neměli žádné zástavy na zajištění úvěru. Výsledkem je, že věřitel obecně nemá žádné zákonné právo na to, aby si vzal váš osobní majetek. Mohou snížit vaše kreditní skóre , účtovat pozdní poplatky a podat proti vám žalobu, ale nemohou jít do vašeho domu a vzít si cennosti.
Nakonec, poté, co věřitel úspěšně podá žalobu proti vám, může věřitel získat bez vašeho svolení prostředky. Ale budete o tom dobře vědět dopředu a o tom slyšíte od soudce (nebo z právního dokladu od státu) - nikoli sběratele dluhů, který se objeví s pohyblivým nákladním vozem. Dokonce i v takových situacích věřitelé s největší pravděpodobností chtějí vzít peníze z vašich bankovních účtů , ozdobit si mzdu, nebo si uložit daň na vrácení daní (pokud dlužíte americké vládě). Vzít si cennosti a prodávat je za hotovost není účinným způsobem, jak sbírat dluhy.
Zajištěné půjčky
Pokud máte zajištěné půjčky, je možné, aby se dlužníci skutečně objevili a brali něco.
Nejběžnějším příkladem je převzetí automobilu . Pokud si půjčíte peníze na nákup auta (nebo pokud použijete svůj titul jako záruku za půjčku), věřitelé mohou vozidlo vzít bez vašeho svolení.
Dokonce i se zajištěnými dluhy máte práva a sběratelé musí dodržovat zákon. Například agenta znovuzískání vás nemůže s fyzickou silou ohrozit a nemůže zničit majetek, aby se dostal do vaší garáže. Mohou však získat vozidlo, které je zaparkováno na soukromém majetku, pokud je přístupné.
Úvěry na bydlení jsou dalším druhem půjčky zajištěné zajištěním. Pokud přestanete platit, věřitelé mohou zabránit tomu, aby se doma dostali do vlastnictví a prodávali majetek, aby získali peníze zpět. Existuje však dlouhý právní proces vedoucí k uzavření a eventuálnímu vysazení. V případě nejhoršího případu by vysídlení obecně vykonával důstojník (na rozdíl od zadavatele).
Pokud se to stane
Pokud vás kolektoři dluhu navštíví, je málo prospěšné, jak s nimi jednat osobně. Naštěstí nemusíte otevírat dveře, ani nemusíte s nikým mluvit (pokud náhodou odpovíte na dveře, aniž byste věděli, kdo to je).
Vyhýbejte se osobnímu vyjednávání: je nejlepší jednat s věřiteli písemně nebo telefonicky.
- S kým spolupracujete? Prvním problémem s osobním vyjednáváním je, že skutečně nevíte, s kým máte co do činění. Osoba může nebo nemusí být oprávněným sběratelem. Pokud předáte peníze, budete muset doufat, že to bude na správném místě.
- Písemné dohody: vždy je nejlepší, abyste písemně uzavřeli dohody od věřitelů. Slovní diskuse s někým na vaší verandě nemusí poskytnout výsledky, které chcete nebo očekáváte. Možná si myslíte, že dluhy jsou vymazány z vašich úvěrových zpráv, ale sběratel nemusí spolupracovat.
- Zpomalte to: pokud jste na vašich účtech, jste pravděpodobně v pevné finanční poloze. Potřebujete čas na přezkoumání podrobností o jakémkoli uspořádání (a dopadu na váš rozpočet), než předáte peníze nebo napíšete šek. Není pravděpodobné, že získáte čas, který potřebujete, s dychtivým sběratelem, který vás dýchá krkem.
Neposkytujte žádné informace nikomu, kdo přijde k vašim dveřím. To dává smysl, zda očekáváte sběratele účtů nebo ne. Pokud se někdo zeptá, kdo jste, zjistěte, kdo jsou, než sdělíte své jméno nebo jiné podrobnosti.
Dlužníci nesmějí sdílet informace o vašem dluhu s nikým jiným než s vámi (a možná i manželem, v závislosti na státním právu). Pokud se neidentifikujete, neví, kdo jste, a nemohou diskutovat o vašem dluhu.
Ukončete to: chcete-li zabránit kontaktování sběratelů (ať už osobně nebo telefonicky), pošlete písemnou žádost a požádejte je, aby přestali . Podle federálních zákonů musí být tato písmena - někdy známá jako písmena Cease a Desist - poctována. Odeslete dopis s dodací metodou, kterou lze dokumentovat (jako dopravce, který vyžaduje podpis nebo potvrzení o vrácení peněz USPS). Poté musí věřitelé omezit komunikaci na určité předměty, například potvrzení vaší žádosti nebo zasílání právních aktualizací. Neměli by se dostat do vašeho domu poté, co obdrželi tuto žádost, a budete mít možnost podat žalobu, pokud tak učiní.
Požádejte je, aby odešli: pokud se ocitnete v nežádoucím rozhovoru se sběratelem dluhů, požádejte je, aby odešli. Buďte zdvořilí a úctyhodní - většina sběratelů bude chtít vaši žádost a není zapotřebí dělat špatnou situaci horší. Pokud čelíte odporu, připomeňte jim, že jsou v soukromém vlastnictví a požádáte je, aby odešli. Pokud to nefunguje, zavolejte policii.
Pamatujte, máte práva, i když jste v dluzích. Nejste povinen mluvit s nikým. Dlužníci nejsou policií a nemohou legálně předstírat, že jsou policisty nebo vás zastrašit, aby je dovolili dovnitř. Dokonce ani policie nemá právo vstoupit do vašeho domu bez právního důvodu. Vyšetřovatel nebo státní úředník by mohl přijít do vašeho domova, aby vám doručil oficiální dokumenty (např. "Papíry sloužící"), ale nemohou vás obtěžovat ani žádat o peníze poté, co je požádáte, aby přestali.
Jak vás nacházejí
Vzhledem k tomu, že návštěva osobních osob je nepravděpodobná a můžete je požádat, aby odešli, nemusíte se vyhnout vašim cestám, abyste skryli svou polohu. Oddaní jednotlivci se mohou objevit, jestli to stojí za to. Dlužníci získají vaši adresu a další užitečné informace z různých veřejných a soukromých databází. Společnosti, s nimiž obchodujete, by mohly prodávat vaše informace, zatímco záznamy krajů a voličů jsou k dispozici téměř všem. Jediným způsobem, jak zůstat skrytý, je úplně z mřížky, ale je jednodušší poslat písemnou žádost, která vás požádá, abyste vás nechali sami.