Pokud nemáte žádné další možnosti - například byste mohli potřebovat finanční prostředky okamžitě pro naléhavou lékařskou péči - půjčka na titul by mohla mít smysl. Ve většině případů však skončí dražší, než stojí za to, a vy jste vystaveni riziku, že ztratíte své auto.
Jak fungují půjčky z titulu automobilu
Chcete-li si půjčit proti Vašemu vozidlu, musíte mít ve svém automobilu alespoň nějaký kapitál. V mnoha případech musíte zaplatit jakékoli jiné půjčky, které jste použili při koupi vozidla, ale někteří věřitelé vám umožňují půjčit si, pokud stále vyplácíte standardní úvěr na nákup automobilů. V průměru se tyto půjčky mohou pohybovat od 100 do 5 500 USD.
Částka, kterou si můžete půjčit, je založena na hodnotě Vašeho vozu nebo na vlastním kapitálu ve vozidle. Čím větší je hodnota, tím více si půjčíte, ale neočekávejte, že by se z titulu půjčky vytratila plná hodnota vozu. Věřitelé chtějí, aby si sami sebe získali své peníze zpět, takže půjčou jen to, co mohou rychle a snadno dostat za auto, pokud musí vozidlo převzít a prodat . Většina věřitelů vám půjčí za 25 až 50 procent hodnoty vašeho vozu. Mohou také nainstalovat GPS sledovací zařízení na vaše auto, pokud myslíte na skrytí auta místo splácení úvěru.
Zaplacení půjčky
Úvěry na titul jsou krátkodobé úvěry, které jsou často splatné do 15 až 30 dnů. To znamená, že musíte rychle vynaložit finanční prostředky na úplné splacení, známé jako balónová platba , a to je zřídka tak snadné, jak byste doufali. V některých případech můžete prodloužit splátku tím, že "půjčíte" půjčku.
Místo vyplácení půjčky získáte zbrusu novou 30denní půjčku.
Převrácení se však stává nesmírně drahým způsobem půjčky, protože musíte zaplatit nové půjčky vždy, když to uděláte. Státní zákony někdy omezují, zda je převrácení volbou.
Možná zjistíte, že váš věřitel vám za jeden měsíc účtuje 25% úroky, což nemusí znít špatně. Nicméně, pokud byste měli tuto půjčku čerpat po celý rok, úroková sazba ročního procentního podílu se skutečně rovná přibližně 300%.
Náklady jsou vysoké s půjčkami na titul. Věřitelé zpravidla účtují vyšší úrokové sazby, než byste platili na kreditní kartě. Státní zákony často omezují úrokové sazby, ale tyto limity jsou stále poměrně vysoké. A co víc, musíte obvykle platit poplatky za získání titulní půjčky a tyto poplatky zvyšují vaše náklady na půjčky. Dokonce i když se poplatek netýká "úroky", stále to platí, protože věřitel je zahrnoval do zůstatku vašeho úvěru. Stejně jako půjčky na výplatě půjček , půjčky na titul mohou vést k tomu, že několikrát splácíte to, co jste si půjčili, což přispívá k velmi významnému objemu úvěrových úroků.
Ztráta vašeho auta
Jedním z největších problémů s půjčkami na titul je riziko ztráty vašeho vozu. Pokud nemůžete udržet krok s platbami, může věřitel převzít vozidlo, prodat ho a udržet svůj podíl na penězích, což může být celková hodnota, za kterou auto prodalo.
Pokud je vaše auto odvlečeno, věci se mohou rychle dostat dolů. Možná nebudete schopni dostat se do práce a pokračovat ve vydělávání příjmu, nebo do práce a zpět bude trvat podstatně déle. To ovlivní vaši kvalitu života, protože bude pro vás a vaši rodinu mnohem obtížnější provádět každodenní úkoly, jako je nákup a příjezd do školy. Pokud nemusíte vozidlo položit na řadu, nedělejte to.
Alternativy
Než získáte titulní půjčku, ujistěte se, že jste zkusili vše ostatní. Tyto možnosti nemusí být přitažlivé, ale mohou být lepšími možnostmi.
- Osobní půjčka je vaše nejlepší volba, pokud si musíte půjčit. Požádejte svou banku nebo družstevní záložnu o půjčky s dlouhodobějším úvěrem za lepší sazby.
- Kreditní karty jsou zřídkakdy chytrý způsob, jak si půjčit, ale jsou to nezajištěné půjčky , které nesou riziko opětovného převzetí.
- Dodatečné příjmy by vás mohly dostat i přes drsné místo. Pokud si můžete převzít jinou práci, i dočasně, budete s největší pravděpodobností přijít dopředu. Zvláštní práce nemusí být příjemná a možná by to nebylo možné, ale stojí za to vyhodnotit.
- Snížení nákladů je snadnější, než když jste udělali, ale pokud by vám dočasné oběti mohly dostat přes těžkou záplatu nepoškozenou, je to pravděpodobně lepší volba.
- Pokud máte dražší auto, než byste potřebovali, downgradujte své auto. Mohli byste vydělat hotovost tím, že prodáte toto auto , koupíte něco levnějšího a zachováte rozdíl.
Pokud musíte vážně zvážit titulní půjčku, naplánujte, jak ji zaplatíte dříve, než půjčku půjčíte, abyste nenechali nic náhodě.