Je nezákonné najít "alternativní využití" peněz?
Chcete-li zjistit, co je povoleno, zkontrolujte smlouvu o půjčce. V některých případech existují omezení, ale jiné úvěry vám umožňují dělat, co chcete s penězi.
Někteří lidé dokonce uzavírají půjčky bez záměru používat peníze tak, jak si to banka myslí. Nejhrozivější dlužníci investují peníze a doufají, že vydělávají více, než zaplatí v zájmu (také známého jako "spread"). Jiní prostě využívají prostředky na každodenní život: placení účtů, nákup potravin a tak dále.
Půjčky pro specifické účely
S některými úvěry, věřitelé chtějí omezit, jak prostředky jsou používány. Úrokové sazby úvěrů obvykle berou v úvahu riziko, které věřitel očekává, a to závisí částečně na účel úvěru. Rizikovější úvěry mají různé podmínky a jsou dražší než méně rizikové úvěry.
Možná nebudete mít možnost získat jisté půjčky, pokud peníze nepřesáhnou konkrétní nákup.
Úvěry na bydlení (nebo hypotéky) se obvykle používají k nákupu domů nebo k refinancování stávajícího úvěru na bydlení . Je prakticky nemožné dostat ty peníze, pokud neprojevíte uzavírací proces, který zahrnuje použití nemovitosti jako záruku půjčky .
Tímto způsobem, pokud přestanete platit, může věřitel uzavřít a prodat nemovitost, aby získal své peníze zpět.
A co vybírat peníze? Pokud máte ve svém domě významný kapitál , můžete si proti němu půjčit - ale riskujete, že ztratíte svůj domov, pokud nemůžete úvěr splatit. Vybírání hotovosti ve formě vlastního kapitálu nebo úvěru vám umožňuje využít finanční prostředky téměř na všechno.
Auto úvěry jsou podobné půjčkám na nákup domů: vozidlo, které si koupíte, zajišťuje úvěr, takže půjčitel má menší riziko. V těchto případech obecně nedostáváte jednoznačný název - váš věřitel má zástavní právo na vozidlo, dokud neoplatíte půjčku. Tím je těžší prodávat auto za peníze . To znamená, že auto úvěry mají tendenci být menší než úvěry na bydlení, takže věřitelé nejsou tak přísné. Možná budete moci získat šek šek až do výše 110% hodnoty vozu a nechat nějaké další peníze na registraci a podobné výdaje.
Studentské úvěry jsou obzvláště obtížné. Vláda dotuje některé náklady na úroky studentských půjček, protože vzdělaná populace je považována za dobrou investici. Banky jsou navíc ochotny nabízet atraktivní studentské půjčky, protože dospělí s vysokoškolským vzděláním pravděpodobně budou mít potřebný příjem na splacení.
Se studentskými půjčkami skončíte na bankovním účtu velkou sumou peněz a nikdo se nedívá, aby viděl, co děláte s finančními prostředky. Ty bys trávil ty peníze na výdaje spojené s vysokoškolským vzděláním, ale co to znamená? Výuka a poplatky jsou zjevně přijatelné výdaje, stejně jako pronájem (ale měli byste si pronajmout drahé místo?). Dovolená nebo nová televize nejsou obvykle přijatelné, protože tyto věci nepotřebujete k dokončení vzdělání.
Podnikové úvěry pravděpodobně přicházejí s omezeními. Například půjčky Small Business Administration (SBA) mohou být použity pouze k provozu vaší firmy. Nemůžete je použít k uhrazení jiných dluhů, koupit něco v naději na zvýšení hodnoty nebo pro jakýkoli účel, "který není považován za dobrý obchodní účel, jak to stanoví SBA."
Osobní půjčky mohou být použity pro téměř vše. Nezaručujete záruku ani nesouhlasíte s tím, abyste peníze použili k určitému účelu. Osobní půjčky zahrnují kreditní karty a podpisové půjčky od vaší banky nebo družstevní záložny. Úvěry od veritelů on-line a věřitelů typu peer-to-peer jsou často i osobními půjčkami.
Zkontrolujte smlouvu
Pokud vaše smlouva / smlouva říká, že musíte prostředky použít pro určitý účel, vy nesete riziko tím, že uděláte něco, co jste se dohodli, že nebudete dělat.
Pokud nedodržíte smlouvu, věřitel se může rozhodnout ukončit smlouvu a požádat o vrácení peněz (jinými slovy, musíte okamžitě splatit úvěr v plné výši). Získání peněz zpět rychle a bez nákladů může být výzva. Například, možná budete muset zaplatit pokutu za předčasnou distribuci z CD, nebo možná nebudete mít peníze k dispozici kdekoli - což by způsobilo, že jste na úvěr selhali .
Je to nelegální?
Technicky, použití vašeho úvěru peníze pro "alternativní" účely nemusí být nezákonné. Existuje však riziko, že váš věřitel podnikne právní kroky proti vám (pokud zjistí, že jste peníze použili způsobem, který se liší od toho, co jste slíbili, a vy zaplatit).
Komplikace
Získání kreativity s půjčenými penězi může vést k několika problémům. Za prvé, můžete se ocitnout hluboko v dluzích, a budete muset splácet tyto půjčky v určitém okamžiku. Studentské půjčky mohou být obzvlášť znepokojivé. Tyto dluhy jsou obtížné vyhladit - dokonce i v případě bankrotu - takže vás budou pronásledovat po celý život, pokud se dostanete přes hlavu.
Dokonce i auto půjčka může způsobit potíže. Pokud si půjčíte příliš mnoho, zjistíte, že dlužíte více na vozidle než to stojí za to (také známé jako vzhůru nohama ). V důsledku toho budete mít těžké prodávat vozidlo - budete muset napsat šek, abyste se ho zbavili - nebo budete platit dlouho poté, co je vůz bezcenný.
Někteří věřitelé stanovují minimální výše úvěrů a mohou vyžadovat, abyste požičali více, než potřebujete. Pokud se vám to stane, nepovažujte peníze za dar. Použijte ji splatit jiné dluhy, nebo poslat tyto peníze zpět k vašemu věřiteli (za předpokladu, že není platba předem ).