Jak se schvalovat
Co je cosigner?
Souhlasník je někdo, kdo požádá o půjčku s vámi a souhlasí s tím, že splácí dluh, pokud nebudete platit. Chcete-li tak učinit, podepisuje přihlašovatel svou žádost o úvěr (fyzicky nebo elektronicky) a zaručuje půjčku.
Kohožník "stojí vedle" dlužníka, takže věřitelé mají větší jistotu, že půjčku schválí : Nyní jsou dva lidé odpovědní za splacení úvěru . Alespoň jeden z nich - obvykle cosigner - vypadá jako bezpečná sázka.
Například příbuzný vám může pomoci získat souhlas s automatickým půjčováním tím, že slibujete provedení plateb, pokud tak neučiníte.
Proč potřebujete Cosigner?
Spolupráce dělá žádost o úvěr atraktivnější pro věřitele, takže jsou ochotnější schvalovat úvěry se silným asistentkou. Zájemci s větší pravděpodobností nabízejí výhodné půjčky, jako je nižší úroková sazba , flexibilnější splácení a nižší poplatky.
Když požádáte o úvěr, věřitelé se pokusí zjistit, zda dostanou peníze zpět nebo ne. Zaměřují se především na váš kredit a příjem, aby se rozhodli.
Úvěrové skóre: Vaše historie půjček je jedním z nejdůležitějších faktorů. Věřitelé chtějí zjistit, zda jste v minulosti půjčili peníze a zda jste včas splatili půjčky.
Stejně tak chtějí vědět, jestli máte v současné době nějaké půjčky - pokud už máte potíže, nejsou ochotni schválit nový dluh. Pokud jste úspěšně vypůjčili a znovu spláceli úvěry, budete mít dobrou kreditní schopnost a budete pravděpodobněji schvalováni.
Příjem: Zájemci také potřebují vidět, že máte k dispozici dostatečný příjem na splacení úvěrů - včetně nového úvěru, o který žádáte.
Chcete-li to provést, vypočítají poměr dluhu k příjmu , který se zabývá tím, kolik z vašeho měsíčního příjmu jde směrem ke všem vašim dluhům. Čím méně, tím lépe.
Další faktory: Váš kredit a příjem jsou nejdůležitějšími faktory, ale další detaily určují, zda budete schváleni. Například, někteří věřitelé by se mohli více zajímat o půjčky na nová auta, na rozdíl od ojetých automobilů nebo o rodinné domy místo investičních nemovitostí.
Pokud nemůžete být schváleni sami, může cosigner pomoci. Zvlášť, pokud váš věřitel navrhne, aby našel cosigner, věřitel tvrdí, že nesplňujete samoregulační kritéria. Dokud váš správce má dobré kredity a spoustu příjmů, přidání informací do vaší přihlášky zvýší vaše šance.
Nalezení Cosignera
Kdo můžete použít jako koordinátor? Začněte s přáteli, rodinou a někým, kdo vás bude obhajovat. Potřebujete někoho, kdo má zájem pomáhat vám a kdo vás zná dobře, abyste mohli riskovat. Zamyslete se nad lidmi, kteří ve vás věří a pochopte, jak tvrdě budete pracovat na splácení úvěru.
Členové rodiny vás mohou znát lépe než kdokoli jiný, ale musí být na pevném podkladu. Ideální společník je zkušený dlužník se spoustou dodatečných příjmů, který absorbuje váš úvěr.
Nebude vám moc dobré se zeptat někoho, kdo má špatný kredit (nebo žádný příjem), aby si to připsal. Silný úvěr zlepšuje vaši žádost a dostatečný příjem poskytuje bezpečnostní nárazník v případě, že váš život bere neočekávaný obrat.
Vaši rodiče by vám rádi pomohli začít budovat úvěr , vaši přátelé by vám mohli chtít dát ruku nebo jiný stoupenec se může domnívat, že můžete zaplatit půjčku, pokud ji můžete získat.
Nenechte se překvapit, jestli pro vás není nikdo ochoten. Pro mnoho lidí je to příliš riskantní. Dokonce i v případě, že si asistentka chce pomoci, nemusí být pohodlné dát svou budoucnost nebo rodinné finance na linii.
Pokud se vám podaří nalézt koordinátora, převezměte zodpovědnost. Pro vás dělají obrovskou laskavost a dělají něco, co nemůžete udělat samo. Proveďte vše, co je zapotřebí k získání tohoto úvěru, vyplácení obětí, práce navíc a sledování všech peněz, které utratíte, dokud nebude úvěr vyplacen.
Jak si někoho přivolat
Buďte připraveni: Naléhavý pro někoho je velký problém. Přejděte do rozhovoru s velkým množstvím detailů, abyste pomohli tomu, aby osoba přijala informované rozhodnutí.
- Buďte upřímní: nejspíš není čas se stydět na své finance, i když máte právo rozhodnout se, jak zvládnout vaše vztahy. Zvažte sdílení údajů o příjmech a pracovních místech, které popisují vaši schopnost splácet úvěr.
- Znáte podrobnosti: Získejte důvěrné znalosti o tom, jak váš úvěr funguje, včetně měsíčních plateb, celkových úrokových nákladů a dalších funkcí. Existuje nějaký způsob, jak uvolnit koordinátora po určitém počtu plateb včas? Diskutujte o těchto podrobnostech s potenciálním spolupracovníkem.
Potvrďte a diskutujte o rizicích: Váš správce musí vědět, že jste tak vážní, jakou jsou úvěry. Navíc jejich informování o jejich rizicích je správná věc - možná neví o možných problémech, které jsou popsány níže.
Pokud nemůžete najít Cosigner
Pokud potřebujete koordinátora, ale přicházíte krátce, mohou existovat další možnosti.
Vytvoření kreditu: Pokud můžete čekat, až půjčíte peníze, může se vaše kreditní skóre zlepšit po krocích k vytvoření kreditu. Získejte malé půjčky, vyplácet je a opakujte. Dokonce můžete zlepšit své šance na získání schválení strategií, jako jsou půjčky zajištěné hotovostí .
Zástavní záruka: Pokud vlastníte něco hodnotného, můžete si půjčit proti hodnotě svého majetku. Věřitelé chtějí zabezpečení - ať je to cosigner nebo aktivum, které mohou vzít a prodávat, aby získali peníze. Samozřejmě, toto je riskantní, protože byste mohli ztratit majetek a skončit v horší situaci. Například byste mohli ztratit svůj domov v uzavření trhu nebo nechat vozidlo odvrátit (takže se nemůžete dostat do práce a získávat příjem).
Vypůjčte méně: Možná to není vaše první volba, ale existuje způsob, jak financovat vaše potřeby s menšími penězi? Mohli byste být schváleni pro menší půjčku, protože menší půjčka znamená menší platby - které by vaše příjmy mohly podpořit.
Jaké nebezpečí má Cosigner?
Naléhavost pro někoho je velkorysý čin. Lidé jsou často překvapeni, kolik riskují, když přijdou, takže je důležité, aby všichni - na obou koncích dohody - pochopili, co je v sázce.
Splácení úvěru: Zaprvé, za úvěr je zcela zodpovědný spoluvlastník. Pokud původní dlužník nezaplatí, je spolužák vedle sebe a věřitel se bezpochyby pokusí shromáždit. Mohli byste mít nejlepší záměry splácet, ale stane se to. Mohli byste být zraněni nebo zabiti při nehodě (omlouvám se za to, že to přinesete), takže komisař zodpovědný za splacení, pokud vaše půjčky nejsou odpuštěny při smrti .
Omezená schopnost vypůjčování: Vzhledem k tomu, že osoby odpovědné za půjčky (i když nemusí nikdy učinit platbu) jsou jejich úvěry ovlivněny . V případě, že by si v budoucnu chtěli půjčitelé požádat o úvěr, věřitelé uvidí, že by majitel by mohl potenciálně muset zaplatit další úvěr, což by mohlo být rozdílem mezi schválením a zamítnutím.
Poškozený úvěr: Já jsem cosigner není schopen nebo ochoten splácet úvěr, jejich úvěr bude trpět. Je to jako kdyby požádali o půjčku sami - pokud se nedostane spláceno, věřitelé budou hlásit zmeškané platby úvěrovým kancelářím a předtím silný úvěr koexistence se zhorší. To může být také problém, pokud dlužník ztratí několik plateb, aniž by se o tom dozvěděl . Koordinátor nemusí nikdy zaplatit nic, ale ty zmeškané platby ovlivní její kredit.
Pokud uvažujete o tom, že byste si někdo pomohli, ujistěte se, že jste si přečetli Předtím, než si požádáte o půjčku, abyste získali více informací.
Zaplaťte za Cosignera?
Několik služeb a jednotlivců nabízí související služby, kde můžete zaplatit za někoho, kdo by vás za vás mohl přiřadit. Při používání těchto služeb postupujte opatrně. Vyhodnoťte, jak riziko pro odměnu obchodování má pro cosignera smysl: Budete platit mírný poplatek a cosigner je zodpovědný za splacení 100 procent vašeho úvěru. Musíte pochopit, jak to má pro někoho smysl.
Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, asi to bude. Zvláště na místech, jako je craigslist, lidé slibují, že se připojí, ale mohou to být podvodníci. Dávejte pozor na kohokoli, kdo požádá o číslo vašeho bankovního účtu a podobné údaje, nebo o ty, kteří požadují předběžnou platbu, aniž by se ujistili, že sledují dohodu .