Home Equity Credit lines
Nejběžnější úvěrovou značkou pro spotřebitele je úvěr na domácí kapitál (HELOC). U tohoto druhu půjčky slouží jako záruka váš domácí kapitál (tj. Hodnota vašeho domova, kterou skutečně vlastníte).
Tyto půjčky jsou oblíbené, protože vám umožňují půjčit poměrně velké částky za relativně nízké úrokové sazby (ve srovnání s kreditními kartami nebo nezajištěnými úvěry ).
Proč je úroková sazba nižší? Banky považují tyto půjčky za naprosto bezpečné, protože předpokládají, že splácíte úvěrovou linii, abyste se vyhnuli ztrátě vašeho domova v uzavření trhu . Váš úvěrový limit bude určen částečně podle poměru úvěru k hodnotě , kreditu a příjmů.
Úvěrová linka vs. úvěr na vlastním kapitálu:
Někdy je užitečné porovnávat a kontrastovat různé typy úvěrů. HELOC je podobný úvěru na vlastního kapitálu , ale existují některé důležité rozdíly.
Obecně platí, že HELOC je flexibilnější než úvěr na bydlení. Zapůjčíte jen to, co potřebujete, a obvykle se můžete vrátit za více peněz, když potřebujete (pokud zůstanete pod maximálním úvěrovým limitem a pokud váš věřitel neočekávaně nezruší úvěr).
Pro přístup k vaší kreditní kartě můžete použít šekovou knížku nebo platební kartu.
S hypotékou pro domácnost nebo " druhou hypotékou " uděláte vše v jednom záběru. Získáte celou celkovou částku úvěru v jedné paušální částce a budete muset zaplatit úroky z celého zůstatku úvěru. S HELOCem na druhou stranu máte pouze dluh za úroky z libovolného zůstatku úvěru.
Vaše měsíční platby zůstanou každý měsíc stejné s půjčkami na vlastním kapitálu a budete mít pevnou úrokovou sazbu (nebo měnu, která se bude pravidelně měnit). HELOC bude mít variabilní sazbu, která se může často měnit, takže měsíční platby se mohou lišit.
Kreditní kreditní karty
Opět může být úvěrová linie velmi podobná kreditní kartě. Ve skutečnosti je vaše kreditní karta v podstatě kreditní čárou: můžete si půjčit až na maximální limit, a můžete splácet a opakovaně půjčit.
Doby čerpání a splácení:
Váš úvěr bude mít lhůtu pro čerpání a dobu splácení . Během období čerpání si půjčíte peníze a použijete kreditní linku. To může trvat asi 10 let a vypadá a připadá podobně jako účet kreditní karty. Během doby splácení splácíte jistinu a úroky z úvěru (viz Jak funguje amortizace ).
Závěrečné náklady
Podobně jako u většiny úvěrů mají úvěrové linky závěrečné náklady . Faktor tyto v, když se rozhodnete pro věřitele a typy půjček.
Kontokorentní úvěrová linka
Dalším typem úvěru je úvěrová linka typu " kontokorent" , která je k dispozici na vašem běžném účtu . Tento úvěrový úvěr vytváří malý úvěr, když utratíte více, než máte k dispozici při kontrole, a je obvykle levnější než kontokorentní poplatek (za předpokladu, že pouze přečerpáte o několik dolarů).