Vaše možnosti
Stavební úvěry, jak naznačuje název, jsou opravdu jen pro nákup pozemků a budování (nebo zlepšení) struktur.
Oni obvykle trvají déle než 12 měsíců, takže potřebujete způsob, jak přejít na dlouhodobější půjčku (zejména pokud chcete nižší platby, které by přišly s 30letou hypotékou). Po dokončení stavby budete muset zaplatit stavební půjčku - a většina lidí to provede tím, že ji nahradí půjčkou, která vypadá spíše jako standardní 15letá nebo 30letá hypotéka.
Úvěry s jednorázovým uzavřením vám umožňují okamžitě získat půjčky (stavební úvěr a trvalý úvěr). Když je stavba dokončena, půjčka se stává tradiční hypotékou (váš věřitel by mohl říci, že se přeměňuje, upravuje nebo refinancuje ). Tyto půjčky jsou také označovány jako úvěry na výstavbu až ke stávajícím úvěrům.
Dvě uzavřené stavební úvěry vyžadují, abyste dostali povolení pro dvě půjčky. Stavební úvěr financuje váš projekt a poté budete muset požádat o trvalý úvěr samostatně - a po dokončení stavby.
Budete přirozeně chtít vědět, co je lepší a samozřejmě závisí na vaší situaci. Některé výhody a nevýhody úvěrů na konverzi jsou uvedeny níže.
Výhody jednorázového uzavření
Pokud se vám líbí nakupování na jednom místě, můžete se opřít o jednorázovou půjčku.
Jedna žádost: Žádost o půjčku se může cítit jako nekonečný výzkumný projekt .
S jednorázovou půjčkou musíte projít proces pouze jednou.
Jeden zavírání: Vícenásobné uzavření znamená vyšší náklady . Rozdíl v nákladech však nemusí být dramaticky (budete muset zaplatit několik nákladů - jako je poplatek za po dokončení výstavby - ať už používáte jeden nebo dva úvěry), a vy nemusíte nutně vyjít s jedním uzavřením .
Žádné platby: u některých věřitelů mohou být náklady na úroky během fáze výstavby přidány k vaší stálé půjčce. To vám usnadní uskutečnění plateb na bydlení, když budete čekat na výstavbu nového domova, ale to také znamená, že budete dlužit více (a zaplatíte více úroků ) a budete platit vyšší platbu po dobu trvání tohoto nového úvěru. Plus, odkládání plateb může znamenat, že věci se trochu roztáhnou.
Bezpečnost: Trvalé financování na místě - předtím, než si půjčíte na výstavbu - znamená, že snižujete riziko. Pokud ztratíte svou práci během fáze výstavby, stále získáte trvalé financování. S dvoučasným zavřením byste měli těžko přesvědčit věřitele, aby schválil váš úvěr, když jste mezi zaměstnanci - a to by mohlo znamenat ztrátu domova ještě předtím, než dokonce začnete žít v něm. Několik věcí se může při výstavbě pokazit a vy se nemusíte starat o to, jestli máte od věřitele závazek od odchodu.
Uzamykací sazby: Dokončení trvalé půjčky vám pomůže plánovat budoucnost. Budete vědět, jaká bude vaše úroková sazba, takže můžete vypočítat a rozpočet na měsíční platby v dostatečném předstihu. Pokud si myslíte, že sazby výrazně vzroste během fáze výstavby (pokud se spíše sníží sazby, někteří věřitelé vám umožňují upravit), můžete uzamknout také rychlost.
Výhody více úvěrů
Samozřejmě, není tam žádná taková věc, jako je volný oběd, takže zde je několik z nedostatků jednorázové stavebních úvěrů.
Vyšší sazby: Úvěry s jednou splátkou pravděpodobně přicházejí s mírně vyššími sazbami (na úvěr na výstavbu i na trvalý úvěr), ale nikdy nevíte, dokud nepožádáte obě nabídky a porovnávat nabídky. Když použijete jednu půjčku, snižujete riziko a užíváte si pohodlí jednoho uzavření; tyto výhody přicházejí za cenu.
Flexibilita: Když použijete jednu půjčku, budete si muset zvolit program v hotovém balení (i když byste mohli najít věřitele, který nabízí přesně to, co chcete - někteří věřitelé nabízejí výběr jednorázových 15letých, 30letých a ARM úvěry ). Udržet svůj trvalý úvěr oddělený znamená, že se dostanete na trh a použijete kdekoliv chcete, pro jakýkoli druh úvěru.
Žádné plány na výstavbu
Pokud nevíte, zda nebo kdy budete stavět, ale chcete si koupit pozemky, může být lepší a lepší výpůjčka . Nicméně je obecně jednodušší půjčovat, když máte v blízké budoucnosti v plánu přidat nemovitost. Nákup nezpracovaných pozemků představuje největší výzvy, zatímco dokončené pozemky jsou mnohem snazší, než dostat schválení.