To se týká jakéhokoliv druhu úvěru, o který byste mohli požádat, včetně úvěrů na bydlení a auto, kreditních karet, osobních půjček a podnikových půjček.
Kdykoli existuje odpojení mezi tím, co si myslíte, že je možné, a co souhlasí váš věřitel, stojí za to zmenšit tuto mez.
Analyzujte svou situaci
Zjistěte, proč nebyla vaše žádost o úvěr schválena. Věřitelé jsou obecně rádi, že vám poskytnou vysvětlení a jsou povinni poskytnout určité informace, takže neexistuje žádný důvod, proč byste se neměli dozvědět.
Nejběžnější důvody pro odepření úvěru jsou:
- Problémy s vaším kreditem nebo nízké kreditní skóre
- Nestačí příjem
Špatný (nebo žádný) kredit: Věřitelé se podívají na historii výpůjček, obvykle ve formě kreditních bodů , když požádáte o půjčku. Chtějí vidět solidní historii výpůjček a splátek úvěrů. Nicméně jste možná moc si nemusli půjčit, nebo jste se v minulosti vypořádali s některými problémy a v minulosti jste skutečně selhali .
Pokud byl úvěr pachatelem, je váš věřitel povinen vám poskytnout oznámení o nepříznivých činnostech , vysvětluje, že vaše kreditní historie byla použita proti vám, uvádějící důvod, jako jsou nesplácené úvěry nebo příliš mnoho dotazů, a vysvětlování některých práv, které máte.
Oznámení by mělo vysvětlovat, jak můžete své kreditní zprávy prohlížet, často zdarma . Dobrou zprávou je, že můžete zvýšit svůj kredit.
Nedostatek příjmu: Věřitelé chtějí vidět, že jste schopni provést minimální měsíční platby před tím, než schválí váš úvěr. S některými úvěry, jako jsou půjčky na bydlení, jsou věřitelé povinni podle zákona vypočítat vaši schopnost splácet.
Většina věřitelů používá poměr dluhu k výdělku, aby zjistil, zda můžete s platebními kartami po schválení vašeho úvěru zvládnout platby. Porovnávají, kolik vyděláváte každý měsíc, kolik utratíte za splácení dluhu za předpokladu minimálních plateb . Pokud to nevypadá, že si budete moci dovolit nový dluh, odmítnou vaši žádost.
Jiné problémy: Občas budete odmítnut z jiných důvodů. Například někdy hypoteční úvěry neprocházejí, protože hodnocení nebylo dostatečně vysoké, aby ospravedlňovalo velikost úvěru.
Při žádosti o půjčky na malé podniky se věřitelé často zabývají osobním úvěrem majitele podniku. Pokud vlastníci zástavního práva nezavedou osobní majetek jako záruku nebo pokud je podnik dobře zaveden, šance na získání schválení jsou nízké.
Před opětovným použitím
Předtím, než požádáte o další půjčku, ušetříte čas a frustraci. Podívejte se na sebe stejně, jak věřitelé dělají, a podívejte se na všechny červené vlajky ve vašem úvěru, a ujistěte se, zda máte opravdu dostatečný příjem splácet úvěr.
Zkontrolujte úvěrovou zprávu a požádejte věřitele, pokud očekáváte nějaké problémy. Rádi vysvětlí, co je důležité a co ne, a jak dlouho budete muset počkat na určité události, jako je uzavření trhu. Je také třeba se ptát, co věřitel chce vidět za poměr dluhu k příjmu.
Pokud používáte malou místní instituci, jako je místní družstevní záložna , budete možná moci s věřitelem mluvit přímo, abyste se dozvěděli vše, co potřebujete, a připravte se před vyplněním jiné žádosti.
Můžete také pracovat na následujících krocích, abyste vyčistili své finance a stal se lepším kandidátem na půjčku.
Rychlé vyčištění
Opravit chyby: Pokud máte chyby ve vaší kreditní sestavě, opravte je. Neměli byste být zodpovědní za počítačové chyby nebo za někoho jiného. Máte právo odstranit chyby . Při velkých nákupech, jako je nákup na domácím trhu, můžete získat chyby opravené a vaše kreditní skóre aktualizováno během několika dní pomocí rychlého rescoringu .
Splácet jiné dluhy: Vaše další půjčky by mohly být součástí problému. Poskytovatelé úvěru se dívají na to, kolik utratíte za splácení dluhu každý měsíc, takže snížení těchto výdajů vám dává lepší pohled na dlužníka.
Okamžité strategie
Záloha: Větší záloha na bydlení nebo automobil vám může pomoci získat souhlas . Budete nakonec půjčovat méně, což znamená, že vaše měsíční platby budou nižší. Navíc půjčitelé mají menší riziko s nižšími poměry půjčky k hodnotě , takže mohou být ochotni schválit půjčku i bez dokonalého úvěru.
Použití záruky: Pokud žádáte o osobní nebo podnikatelský úvěr, záruka vám může pomoci získat souhlas. Nabídněte slibu něco cenného, abyste pomohli zajistit půjčku . Jen si uvědomte rizika: můžete ztratit svůj domov v uzavření trhu nebo vaše vozidlo může být vráceno, pokud se vám nepodaří provádět platby. Pouze rizika, která dávají smysl. Nestojí za to, že byste zaplatili za dovolenou nebo za luxusní auto.
Získejte koordinátora: Váš příjem a / nebo úvěr nebyl dostačující k tomu, abyste získali schválení, ale můžete mít lepší šance, pokud můžete k žádosti přidávat příjmy a úvěry někoho jiného, za předpokladu, že mají dobré úvěry a slušné příjmy. Společně s vámi platí společník a tato osoba bude odpovědná za splacení půjčky. Pokud se vám nepodaří splácet, věřitel půjde po vás i vašem spoluvlastníkovi a její úvěr bude trpět, takže použijte pouze koordinátora, který je ochoten a schopen porozumět tomuto riziku.
Použijte někde jinde: Byl jste popřen, ale to je jen názor jednoho věřitele. Je to cenné informace a měli byste se podívat na váš kredit a příjem, ale jiný věřitel by mohl schválit váš úvěr. Nemusíte čekat, než budete znovu požádáni o odmítnutí, ale prostě musíte jít někam jinam.
Zkuste místní banku nebo družstevní záložnu a vyzkoušejte si u věřitelů pouze na internetu . S určitými půjčkami, jako jsou například půjčky na bydlení a půjčky na auto, je nejlepší, abyste své žádosti "zabalili" do krátké časové lhůty 30 až 45 dnů na nejdelší dobu, abyste minimalizovali škody na vašem úvěru z příliš mnoha tvrdých dotazů v krátké době .
Dlouhodobější strategie
Pokud se nezapomenete na to, že se jedná o fluke, budete mít prospěch ze změn, abyste si mohli půjčit. Následující kroky udržují vaše finance zdravé i jinými způsoby.
Vytvořte svůj kredit: Získání půjček bude v budoucnu jednodušší, pokud si vyberete silnou kreditní historii. To znamená, že budete potřebovat půjčku a splácet půjčky včas. Váš kredit se postupně zlepšuje a získáte lepší úrokové sazby a méně odmítnutí.
Chyť se: Pokud jste za nějakou z vašich půjček, je na čase, abyste věci vyčistili, aby se váš kredit mohl začít léčit. To nutně neznamená, že byste zaplatili 100 procent z toho, co dlužíte, i když by to byla nejlepší volba. Obraťte se na věřitele, abyste vypracovali plán plateb a obdržíte písemný souhlas s odstraněním negativních informací z vašich přehledů o kreditu.
Splácet dluh: Vaše stávající půjčky ovlivňují vaši schopnost získat nové půjčky. Vyplacení starého dluhu zvýší částku měsíčního příjmu, který je k dispozici pro novější úvěry.
Zvyšte příjem: Vydělávání více je jednodušší, než je hotovo, ale stojí za to přinejmenším věnovat pozornost vašemu příjmu, když potřebujete půjčit peníze. Pokud se podíváte na nějaké změny v životě, jako je ukončení práce, je nejlepší, abyste je ušetřili poté, co jste pro vás schválili půjčku, a to pouze v případě, že máte plán na splacení dluhu.