3 důvody, proč platit více než minimum
Minimální platby jsou obvykle vyčísleny jako procentní podíl z celkového zůstatku a platba ve výši 2 procent až 4 procenta je běžná.
Vzhledem k tomu, že tyto platby jsou tak malé, vzniká několik problémů, když půjdete s minimem.
1. Budete platit úroky
Prvním problémem je, že zaplatíte hodně zájem . Kreditní karty jsou drahé nástroje pro půjčování a nechcete udržovat zůstatek na kreditní kartě dlouho. Pokud zaplatíte jen minimální částku, většina vaší měsíční platby bude snížena o úrokové náklady a pouze váhu snížíte o malou částku.
Chcete-li vidět základní příklad nákladů na úroky (a kolik jde o vaši zůstatek s každou platbou), podívejte se, jak vypočítat platby kreditní kartou . Pro příklad použijte aktuální dluh a platby a pak zkuste nějaké výpočty. Použijte tuto online kalkulátor k zobrazení čísel v akci.
2. Budete platit navždy
Možná to nebude trvat věčně, ale bude se cítit, jako by ty platby byly s vámi po zbytek vašeho života. S minimálními platbami může vyplacení karty snadno trvat 10 let (nebo více).
Opět děláte jen malý dent ve vašem dluhu, když provádíte malé platby. Musíte zaplatit extra na urychlení procesu .
Nebylo by hezké být někdy bez dluhů? Místo toho, abyste udělali požadované platby, které pro vás nic neudělají (s výjimkou zachování dluhu a pomoci vám vyhnout se selhání ), je lepší mít možnost dát peníze na více odměňování cílů, které se rozhodnete financovat.
Můžete si vytvořit penzijní spoření, zálohu na dům nebo zaplatit za svatbu v hotovosti .
3. Je těžší si půjčit
Chcete-li získat další půjčku, děláte věci sami na sobě, když necháte své dluhy z kreditní karty. Můžete například požádat o půjčku na koupi domu nebo auta. Poskytovatelé úvěru vyhodnotí vaši schopnost splácet a čerpat váš úvěr a je pro ně snadné vidět, že jste jen sotva splácení dluhu.
Poměry příjmů: Chcete-li získat schválenou půjčku automobilu nebo úvěr na bydlení, musíte prokázat, že máte k dispozici výnos na splacení úvěru. Poskytovatelé úvěru přezkoumají stávající dluhové zatížení (kolik platíte v současné době na vaše dluhy každý měsíc) a zhodnotíte, zda si můžete dovolit další platby . Pokud zaplatíte pouze požadované minimum, budete mít více dluhů, což znamená, že máte k dispozici měsíčně méně peněz na splacení nových úvěrů (podle výpočtů poskytovatele). Výsledek? Možná nedostanete půjčku, kterou chcete.
Úvěrové skóre: Pravděpodobně budete mít nižší kreditní skóre, pokud nebudete platit karty. 30 procent vašich kreditních bodů FICO pochází z kategorie "dlužné částky": míra celkového dluhu, který máte, a kolik z vašeho celkového dluhu, který právě používáte.
Pokud nezaplatíte své dluhy, vypadá to, že vyděláte karty a další dluh by vás mohl dát přes okraj. Modely hodnocení kreditů neradi vidí vysoké zůstatky na revolvingových účtech. Udržujte zůstatky pod 30% svého úvěrového limitu, abyste zabránili vážnému poškození vašeho kreditu.
Jak splácet dluh
Pokud jste připraveni přejít nad rámec minimálního minima, připravte si plán, abyste se dostal z dluhu:
- Strávit méně (ano, je to jednodušší, než je hotovo).
- Zaplaťte víc než minimum - dokonce i $ 10 nebo $ 20 za měsíc dělají rozdíl, ale více je lepší, zvláště pokud máte nouzový fond v místě pro překvapení.
- Konsolidujte dluhy, pokud ušetříte na úrokové náklady (nebo použijte nabídku propagačního zůstatku, pokud je můžete zaplatit do šesti až dvanácti měsíců).
- Vyhněte se pokušení hromadit dluh (znovu) poté, co zaplatíte své dluhy.
Kreditní karty nejsou nutně špatné. Ale špatné věci se stane, pokud zaplatíte minimálně každý měsíc. Kreditní karty mohou skutečně usnadnit každodenní výdaje a jsou často bezpečnější než debetní karty . Je však důležité, abyste každý měsíc splatili celý zůstatek.