Co je revolvingový úvěr?
Revolvingový úvěr je druh kreditu, který lze opakovaně použít až do určitého limitu, pokud je účet otevřený a platby jsou uskutečněny včas. Při revolvingovém úvěru se částka dostupného úvěru , zůstatku a minimální platba zvýší a sníží v závislosti na nákupu a platbách provedených na účtu.
Platby jsou prováděny na základě částky, která byla vypůjčena, plus úroková sazba na základě zůstatku.
S revolvingovým kreditem máte možnost splácet zůstatek po určitou dobu nebo okamžitě. Pokud se rozhodnete platit zůstatek v průběhu času, musíte platit pouze minimální minimální platbu požadovanou vydavatelem platební karty.
Pravděpodobně jste již obeznámeni s dvěma běžnými typy revolvingových úvěrů: kreditními kartami a úvěrovými linkami.
Jak funguje revolvingový úvěr
Můžete získat kreditní kartu u ACME Bank s úvěrovým limitem 1 000 USD. Máte možnost nakupovat na kartě kdykoliv, pokud dodržujete podmínky (např. Nepřekračujte limit a neprovedete včas minimální platbu).
V prvním měsíci získáváte nákupy ve výši 100 USD. Za ostatní nákupy byste měli k dispozici 900 kreditů . Můžete buď zaplatit celou zůstatek ve výši 100 USD, můžete provést minimální platbu uvedenou ve fakturačním výpisu nebo můžete zaplatit částku mezi minimální platbou a celkovou zůstatek.
Řekněme, že se rozhodnete provést minimální platbu ve výši 25 USD a váš zůstatek se sníží na 75 USD a váš dostupný úvěr bude až 925 USD.
Začínáte druhý měsíc, s dostupným úvěrem 75 a $ 925. Jste účtováni 10 dolarů z finančních poplatků, protože jste minulý měsíc nezaplatil svůj zůstatek. Získáte další nákupy ve výši 100 USD, čímž zůstatek dosáhne 185 USD (předchozí zůstatek + úroky + vaše nové platby) a váš dostupný kredit činí 815 USD.
Opět máte možnost vybrat plnou platbu nebo minimální platbu. Tentokrát se rozhodnete platit v plné výši. Zaplatíte celou zůstatek ve výši 185 USD, čímž zůstatek dosáhne 0 USD a váš dostupný kredit zpět na 1 000 USD začne třetí měsíc.
Mějte na paměti, že karty nabíjení se mírně odchylují od definice revolvingového kreditu. Zatímco opakovaně můžete použít svůj úvěr, nemůžete váhu otáčet po několik měsíců, aniž byste museli čelit tvrdým trestům. Charge karty vyžadují, abyste zaplatili zůstatek v plné výši každý měsíc.
Nereolující úvěr definován
Nevratný úvěr je úvěr, který nelze po jeho splacení znovu použít. Příkladem jsou studentské půjčky a půjčky na auto, které nelze znovu použít poté, co byly splaceny. Když si nejprve půjčujete peníze, souhlasíte s úrokovou sazbou a pevným splátkovým kalendářem. Musíte provést platby každý měsíc, abyste vyplatili půjčku podle dohody. V závislosti na vaší smlouvě o půjčce může být zaplacení vaší zůstatku před plánovaným termínem.
Nereolující úvěrové produkty mají často nižší úrokovou sazbu ve srovnání s revolvingovými úvěry. Vyplývá to z nižších rizik spojených s nevratnými úvěrovými produkty, které jsou často spojeny se zajištěním, které může věřitel využít, pokud selžete na platby.
Například vaše hypotéka je svázána s nemovitostmi, které věřitel může vyloučit, pokud spadnete za úvěr.
Jakmile zaplatíte nereolující kreditní účet, účet je uzavřen a nelze jej znovu použít. Budete muset podat další žádost a projít schvalovací proces, abyste si mohli půjčit další finanční prostředky.
Revolving vs. non-revolving úvěr
Zatímco nereolující úvěr má často nižší úrokovou sazbu a předvídatelný harmonogram plateb, nemá flexibilitu revolvingového úvěru. Můžete použít revolvingový kredit pro nejrůznější nákupy, pokud dodržujete podmínky kreditní karty.
Na druhé straně nereolující úvěr má větší kupní sílu, protože můžete získat vyšší částky v závislosti na příjmu, historii úvěru a dalších faktorech. Kvůli riziku banky často omezují částku, kterou si můžete půjčit na revolvingový úvěr.
Nemohli jste si koupit dům na kreditní kartě, protože pravděpodobně nebudete mít schváleno pro úvěrový limit dostatečně velký pro nákup.
Oba druhy úvěrových účtů jsou užitečné v různých situacích. Ujistěte se, že jste si vybrali možnost, která je nejlepší pro váš nákup. Ať už vybíráte revolvingový nebo nevratný úvěrový produkt, pečlivě zvážíte podmínky a výpůjční náklady a dodržujte smlouvu o splácení tak, abyste neublížili vašemu kreditu.