Vyberte pouze makléře, na které se vztahuje tato důležitá ochrana
Pokud firma zprostředkovává úpadek, bez ochrany před SIPC, by klienti ztratili veškerý svůj majetek a byli by zničeni navzdory podnikům, které vlastnili, např. Společnosti jako Coca-Cola nebo Berkshire Hathaway.
Osvědčení o fyzických aktech mohou být navíc ztraceny, kromě toho, že mají problémy s registrací, vložit do trezoru, vrátit se zpět na prodej a znovu se zaregistrovat k novému majiteli. Vzhledem k tomu, vláda vytvořila Corporation pro ochranu investorů cenných papírů - krátce SIPC - v roce 1970 prostřednictvím zákona o ochraně investorů cenných papírů. Není to agentura federální vlády, nýbrž členská instituce, kde každá z finančních institucí, které jsou její součástí, se do systému zaplatí.
SIPC nechrání investory před ztrátami z jejich investic. Jediné, co dělá, je nahradit mnoho investic držených na jejich účtu, pokud jejich makléř nebo finanční instituce zkrachuje. A je to. Pokud jste vlastnil 500 akcií společnosti General Electric před bankrotem, získáte 500 akcií společnosti General Electric na novém účtu pro makléře v instituci podle vašeho výběru po vyřešení bankrotu zaměstnanci SIPC.
Je to tak jednoduché. Mezitím by GE mohl být hore, možná by to nebylo, nebo by to nikde nebylo.
Jak funguje SIPC a jaké investice jsou zahrnuty
Je důležité pochopit, co se SIPC nevztahuje. Podle oficiálních webových stránek "SIPC nezahrnuje osoby, které prodávají bezcenné akcie a jiné cenné papíry.
SIPC pomáhá jednotlivcům, jejichž peníze, akcie a jiné cenné papíry ukradnou zprostředkovatel nebo jsou vystaveny riziku, když selhání zprostředkování z jiných důvodů, "říkají také:
- Když se účastní SIPC. Když makléřská firma selže za zákazníky peníze a cenné papíry, které chybí z účtů zákazníků, SIPC obvykle žádá federální soud, aby jmenoval správce, který by likvidoval firmu a chránil její zákazníky. S malými selháními makléřských firem se SIPC někdy přímo zabývá zákazníky.
- Investoři, kteří mají nárok na pomoc SIPC. SIPC napomáhá většině zákazníků neúspěšných makléřských firem, pokud majetek chybí z účtů zákazníků. (Seznam neoprávněných investorů naleznete ve čtvrté otázce v další části této brožury).
- Investice chráněné SIPC. Peněžní prostředky a cenné papíry - jako jsou akcie a dluhopisy - držené zákazníkem v makléřské firmě s finančním problémem jsou chráněny SIPC. Mezi investice, která nejsou způsobilá pro ochranu SIPC, jsou futures a komoditní komoditní smlouvy, jakož i investiční smlouvy (jako jsou společnosti s ručením omezeným), které nejsou registrovány Komisí pro cenné papíry a cenné papíry v USA podle zákona o cenných papírech z roku 1933.
- Podmínky pomoci SIPC. Zákazníci neúspěšného zprostředkovatelského zprostředkovatele získávají zpět veškeré cenné papíry (např. Akcie a dluhopisy), které již jsou registrovány v jejich jménu nebo jsou v procesu registrace. Po tomto prvním kroku se zbývající zákaznická aktiva firmy rozdělí poměrným podílem s sdílenými prostředky v poměru k velikosti nároků. Pokud na účtech zákazníků společnosti nejsou k dispozici dostatečné finanční prostředky k uspokojení nároků v rámci těchto limitů, rezervní fondy SIPC se používají k doplnění distribuce, a to až do výšky 500 000 USD na zákazníka, včetně maximálně 100 000 USD pro peněžní nároky. Další prostředky mohou být k dispozici pro uspokojení zbývajících pohledávek zákazníků po zohlednění nákladů na likvidaci makléřské společnosti.
- Jak fungují převody účtu. V neúspěšné zprostředkovatelské kanceláři s přesnými záznamy může správce jmenovaný soudem a SIPC zajistit, aby některé nebo všechny účty zákazníků byly převedeny na jinou zprostředkovatelskou firmu. Zákazníci, jejichž účty jsou převedeny, jsou okamžitě informováni a pak mají možnost zůstat v nové firmě nebo se přestěhovat na jinou makléřskou firmu podle svého výběru.
- Jak jsou nároky oceněny. Typicky, když SIPC požádá soud, aby vkládal problémovou makléřskou firmu do likvidace, je finanční hodnota zákaznického účtu vypočtena k "datu podání". Pokud je to možné, jsou mu vráceny skutečné akcie a jiné cenné papíry vlastněné zákazníkem nebo jí. Za tímto účelem budou rezervní fondy SIPC v případě potřeby využívány k nákupu náhradních cenných papírů (jako jsou akcie) na otevřeném trhu. Vždy je možné, že změny na trhu nebo podvod v selhané makléřské firmě (nebo jinde) povede k tomu, že vrácené cenné papíry ztratí část - nebo dokonce všechny - své hodnoty. V ostatních případech mohou být cenné papíry zvýšeny.
Jak dlouho bude trvat, než dostanete své investice zpět, pokud má SIPC vstoupit a vyřešit konkurz makléře?
SIPC dále říká: "Většina zákazníků může očekávat, že obdrží svůj majetek do jednoho až tří měsíců. Pokud jsou záznamy makléřské společnosti přesné, dodávky některých cenných papírů a hotovosti zákazníkům mohou začít krátce poté, co správce obdrží vyplněnou žádost formuláře od zákazníků nebo dokonce dříve, pokud správce může přenést zákaznické účty na jiného zprostředkovatele-prodejce. Zpoždění několika měsíců obvykle vznikají, pokud záznamy o selhání zprostředkovatele zprostředkovatele nejsou přesné, a není také neobvyklé, že zpoždění nastávají, firma nebo její představitelé byli zapojeni do podvodu. "