Pravidlo zábavy, ale ne tak užitečné jako legitimní plánování
Jak funguje pravidlo 72
Vezměte 72 děleno výnosem z investice (nebo úrokovou mírou, kterou vaše peníze vydělávají) a odpověď vám řekne, kolik let bude potřebovat k zdvojnásobení vašich peněz.
Například:
- Pokud jsou vaše peníze na spořicím účtu, které vydělávají tři procenta ročně, bude trvat 24 let, než se vaše peníze zdvojnásobí (72/3 = 24).
- Pokud jsou vaše peníze v akciovém podílu, který očekáváte, že bude průměrně 8% ročně, bude trvat devět let, než se vaše peníze zdvojnásobí (72/8 = 9).
Můžete použít toto pravidlo 72 Kalkulačka, pokud nechcete dělat matematiku sami.
Používejte jako výukový nástroj
Pravidlo 72 může být užitečné jako učební nástroj pro ilustraci různých potřeb a rizik spojených s krátkodobým investováním versus dlouhodobým investováním.
Například, pokud se vydáte na výlet míle po cestě do úložiště rohů, nezáleží na tom, jestli jedete rychlostí 10 mil za hodinu nebo 20 mil za hodinu. Nejste tak daleko, takže další rychlost nebude mít velký vliv na to, jak rychle se tam dostanete.
Pokud cestujete po celé zemi, zvýšíte rychlost, ale výrazně snížíte čas strávený jízdou.
Pokud jde o investování, pokud jsou vaše peníze používány k dosažení krátkodobého finančního cíle, nezáleží na tom, jestli získáte 3% výnosnost nebo 8% návratnost.
Vzhledem k tomu, že váš cíl není tak daleko, dodatečný výnos nebude mít velký vliv na to, jak rychle se hromadíte peníze.
To pomáhá podívat se na to v reálných dolarů. Použitím pravidlo 72 jste viděli, že investice, která vydělá 3%, zdvojnásobí vaše peníze za 24 let; přičemž jeden získal 8% za 9 let. Velký rozdíl, ale jak velký je rozdíl po pouhém roce?
Předpokládejme, že máte $ 10,000. Po uplynutí jednoho roku máte na spořicím účtu 3% úrokovou sazbu 10,300 dolarů. V podílových fondech, které vydělávají 8%, máte 10 800 USD. Není to velký rozdíl.
Proveďte to až do roku 9. Na spořicím účtu máte asi 13 050 dolarů. V akciovém indexu se podílový fond podle pravidla 72 vašich peněz zdvojnásobil na 20 000 dolarů. Mnohem větší rozdíl. Dej jí další 9 let a máte asi 17 000 dolarů úspor, ale asi 40 000 dolarů ve svém akciovém fondu.
Přes kratší časové rámce, získávání vyšší míry návratnosti nemá příliš velký dopad. V delších časových intervalech to dělá.
Je pravidlo užitečné, když se blížíte odchodu do důchodu?
Pravidlo 72 může být zavádějící, když se blížíte odchodu do důchodu. Předpokládejme, že jste 55, s 500 000 dolary a očekávejte, že vaše úspory vydělávají zhruba 7% a dvojnásobek v příštích 10 letech. Máte v plánu mít ve věku 65 let $ 1,000,000.
Budeš? Možná možná ne. V příštích deseti letech by trhy mohly přinést vyšší nebo nižší výnos než to, co vás očekává od průměrů.
Při počítání na něco, co se může nebo nemusí stát, můžete ušetřit méně, nebo zanedbávat další důležité kroky plánování, jako je roční daňové plánování .
Pravidlo 72 je pravidlem zábavné matematiky a dobrým vyučovacím nástrojem, ale to je ono. Nepokládejte se na to, abyste vypočítali vaše budoucí úspory. Místo toho seznam všech věcí, které můžete ovládat, a věci, které nemůžete. Můžete ovládat míru návratnosti, kterou získáte? Ne. Můžete ovšem řídit investiční riziko, které podniknete, kolik ušetříte a kolikrát budete svůj plán zkontrolovat.
Dokonce méně užitečné jednou v důchodu
Po odchodu do důchodu je vaším hlavním problémem čerpání příjmů z vašich investic a zjištění, jak dlouho vydrží vaše peníze v závislosti na tom, kolik trváte.
Pravidlo 72 nepomůže tomuto úkolu. Místo toho je třeba se zaměřit na strategie, jako je segmentace času , která zahrnuje vyrovnání vaší investice s okamžikem, kdy je budete muset použít. Budete také chtít studovat pravidla pro odstoupení od smlouvy, která vám pomohou zjistit, kolik můžete bezpečně vybírat každý rok během odchodu do důchodu. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, je vytvořit vlastní časový plán plánu důchodového zabezpečení, který vám pomůže vizuálně vidět, jak se kousky hodí dohromady.
Pokud by finanční plánování bylo tak snadné, možná nebudete potřebovat odborníka, který by vám pomohl. Ve skutečnosti existuje příliš mnoho proměnných, které je třeba zvážit. Použití jednoduché matematické rovnice není způsob, jak spravovat peníze.