Jak se chopíš většího rizika jako pasivní investor?
Jedna koncepce, s kterou se mnoho lidí potýká, je indexové fondy.
Je argument jeden z pasivní vs. aktivní, nebo je to argument indexu vs. jiné typy vzájemných fondů? Nebo možná prostě nepochopíme definici pasivního investování. Jsou indexové fondy jedinou formou pasivního investování? Pokud ano, pak by to znamenalo, že argument pro indexové fondy je argument pasivní vs. aktivní správy.
Indexové fondy nejsou jedinou formou pasivního investování, ale jsou nejběžnější formou. Indexový fond definuje akcie (nebo dluhopisy), které vlastní, vlastnictvím stejných akcií, které jsou zahrnuty do známého a měřeného indexu, jako je S & P 500 nebo Russell 2000.
Pasivně spravovaný fond, který není indexovým fondem, bude mít soubor kritérií pro definování druhů akcií, které vlastní; pak bude vlastnit všechny akcie, které splňují tato kritéria, aniž by se pokoušeli vybrat "vítěze" z této skupiny. Rozměrové fondy jsou fondem podílových fondů, který je pasivní, ale jejich fondy nejsou indexové fondy.
Argument pro indexové fondy je argument pro pasivní investování v případě aktivního investování. Všechny indexové fondy jsou pasivní, ale ne všechny pasivně spravované fondy jsou indexové fondy.
Když lidé říkají, že byste měli mít větší riziko, když jste mladí, protože máte více času na to, abyste se vrátili, odkazují na váš mix alokace aktiv?
Nebo se týkají jak mixu rozdělení aktiv, tak kombinace podtříd v rámci tříd? Pokud to znamená, že byste měli své peníze dát do věcí, jako jsou penny.
Když finanční poradci a média mluví o tom, že přebírají větší riziko, téměř vždy odkazujeme na mix rozdělování aktiv , což znamená, že váš mix akcií se dluží na hotovost.
Za krátké časové období mohou akcie (měřené indexy akciového trhu) značně stoupat nebo klesat. Když se podíváte na časové období od roku 1973 do roku 2009 jako příklad, v jediném roce by se akcie mohly zvýšit až o 60-90%, nebo až o 40-50%. Ve stejném časovém období, pokud měříte všechny dvacetileté časové rámce, během období nejlepších 20 let jste dosáhli výnosů v rozmezí 14-18% za rok a za nejhorší 20 let jste se vrátili na 6-7% rozsah Důvodem, proč vám investiční články říkají, že budete mít větší riziko, když jste mladší, je to proto, že máte alespoň 20 let, aby vám vaše peníze pracovaly.
Kombinace těchto dvou myšlenek - pokud byste měli investovat do indexových fondů, ale také byste měli mít větší riziko, když jste mladí, jak to bude dosaženo? Je možné investovat pouze do indexových fondů a vystavit se více rizikům, což je to, co říkají, že byste měli dělat, když jste mladí?
Znamená to, že například 2letý uživatel by měl investovat 100% svých peněz do akcií a 100% této investice do akcií by mělo být vloženo do indexových fondů?
Předpokládám, že chcete být pasivním investorem, a souhlasíte s tím, že vychystávání jednotlivých akcií v pokusu porazit trh není úsporným úsilím (něco, s čím jsem z celého srdce souhlasím), pak ano, 2letý by měl 100% jejich peněžní prostředky na akciových indexech nebo pasivně spravované fondy.
Zde je příklad toho, jak by pasivní investor mohl přidělit 100% akciové portfolio mezi různými indexovými fondy:
- 30% Indexový fond S & P 500
- 10% fond s indexem střední kapitalizace
- 10% Russell 2000 nebo fond s malou kapitalizací
- 20% Mezinárodní indexový index velkých čepic
- 10% indexový fond rozvíjejících se trhů
- 10% Mezinárodní fond s minimálním kapitálem
- 10% index nemovitostí fond
Finanční prostředky, které odpovídají každé kategorii, naleznete v seznamu nejlepších indexů .
Když zestárnete, snížíte procento fondů akciového indexu a zvýšíte procento alokace na dluhopisové indexové fondy.