Jděte na cestu k lepšímu kreditní skóre
Roky rodiče používali kreditní kartu, aby pomohli svým dětem dostat se na svůj kredit. Kreditní karta piggybacking jednoduše odkazuje na přidání někoho jako oprávněného uživatele na vaší kreditní kartě, obvykle, aby jim zvýšit úvěr.
V roce 2007 se kreditní karta vracela pod intenzivní kontrolu kolem doby splácení hypoték . Tiché společnosti poskytující úvěrové opravy a nečestní spotřebitelé používali proces, při kterém docházelo k umělé podpoře špatného úvěrového skóre, aby se kvalifikovali na hypotéky, které si majitelé domů opravdu nemohli dovolit.
Po určitou dobu se zdálo, že výhody plynoucí z úvěru zmizí, a to i pro lidi, kteří legitimní praxi používali.
Co je Piggybacking kreditní kartou?
Krádež kreditní karty je hodně podobná dětské hře, která se přenáší na záda někoho jiného, ale namísto zad, jste vedeni na účet kreditní karty někoho jiného. Držitel kreditní karty přidá další osobu jako autorizovaného uživatele na svůj účet platební karty. Poté se celá historie účtu kreditní karty zobrazí v kreditní zprávě oprávněného uživatele a zahrnutá do jejich kreditní skóre . Žádná z ostatních karet držitele karty nebo půjčky se nezobrazí na kreditní historii oprávněného uživatele, pouze na jedné kartě.
Být oprávněným uživatelem na kreditní kartě s pozitivní historií plateb, zvýšíte své skóre (udělený výpočet kreditního skóre zahrnuje oprávněné uživatelské účty v kreditní skóre). Na druhé straně by pozdější platby a vysoké zůstatky kreditní kartou pro autorizovaný uživatelský účet mohly snížit skóre v závislosti na ostatních informacích ve vaší kreditní zprávě.
Všimněte si, že ne všechny společnosti z kreditních karet hlásí oprávněné uživatelské účty úvěrovým kancelářím, částečně kvůli nákladům a částečně kvůli způsobu zneužívání praxe.
Piggybacking Abuse
Piggybacking se stal způsobem pro lidi se špatným úvěrem na falešné vyšší kreditní skóre, aniž by skutečně udělali práci na vybudování úvěru na vybudování úvěru na vlastní pěst.
Existují společnosti, které účtují poplatek za přidání vás jako oprávněného uživatele na účet cizího kreditní karty. V důsledku toho byste viděli zvýšení kreditní skóre, jakmile účet dosáhne vašeho výkazu. Pak byste mohli použít vyšší skóre, abyste získali nárok na půjčky, kreditní karty a úrokové sazby, které byste jinak nezískali. Nikdy nemáte přístup k fyzické kreditní kartě nebo k informacím o účtu, jen prospěch historie, která se objeví ve vaší kreditní zprávě.
Po spuštění hypotéky věřitelé zjistili, že byli podvedeni a kritizovali způsob, jakým by mohly být manipulovány oprávněné uživatelské účty, aby uměle navyšovaly kreditní skóre. V reakci na to FICO vylepšil své eponymní skóre , aby věřitelům umožnil lépe předvídat podvodné autorizované uživatelské účty. Společnost původně plánovala úplné odebrání autorizovaných uživatelských účtů, ale naštěstí pro legitimní oprávněné uživatele zvolila cestu, která je pro spotřebitele přátelštější.
Je Piggybacking nelegální?
Tam je nesouhlas s tím, zda kreditní karty piggybacking je nezákonný nebo jen klamný. Americké zákony říkají, že někdo, kdo se dopustí bankového podvodu "vědomě vykonává nebo se pokouší provést systém nebo výkřik, aby podvedl finanční instituci nebo aby získal jakoukoli z peněz, peněžních prostředků, úvěrů, aktiv, cenných papírů nebo jiného majetku vlastněného, nebo pod dohledem nebo kontrolou finanční instituce prostřednictvím falešných nebo podvodných záminek, prohlášení nebo slibů. " Zločin se trestá pokutou ve výši maximálně jednoho milionu dolarů nebo 30 let ve vězení nebo obojí.
Na základě této definice by bankovní podvod mohl být považován za bankovní podvod, ale dosud k této praxi nedošlo k žádnému oficiálnímu rozhodnutí.
Piggybacking stále funguje?
Není to tak snadné uměle zvýšit své kreditní skóre, protože úvěrový průmysl se uzavřel v mezerě. Někteří vydavatelé platebních karet nehlásí autorizované uživatelské účty úřadům pro kreditní úctu nebo účet pouze hlásí, pokud má oprávněný uživatel skutečně na kartě kreditní kartu. Výpočty kreditních bodů se staly ještě sofistikovanějšími, zjistěte-li oprávněný uživatelský účet a kdy jste byli přidáni k cizímu účtu za účelem zvýšení kreditního skóre.