Zajišťuje investiční riziko vyšší výnosy?

by Dana Anspachová

Tato řada grafů ukazuje, jak nízké investice směřují proti investicím s vyšším rizikem během třiceti let od roku 1980 do roku 2009. Během tohoto časového období poskytovaly investice s vyšším rizikem vyšší výnos než bezpečnější volby. Ale v kratších časových intervalech to není vždycky.

01 Porovnání investic do rizikových investic do rizikových investic

V dlouhodobém horizontu Vyšší investiční riziko Delieverd Higher Returns Klikněte na výše uvedený graf pro jasný a zvětšený obrázek, který ukazuje, jak by investice 100 dolarů investovala před třiceti lety, kdyby se zvýšily investice s různým stupněm rizika. Dana Anspachová

Každý řádek na grafu výše vám ukáže, co se stalo, pokud jste investovali 100 dolarů v roce 1980.

Zelená čára ukazuje výsledek, kdyby 100 dolarů bylo v bezpečných investicích , jako jsou krátkodobé depozitní certifikáty.
Modrá čára zobrazuje výsledek, pokud je investována do pětiletých pokladních cenných papírů , a to také jako investice s nízkým rizikem.
Oranžová čára vám ukáže výsledek, pokud vaše peníze byly investovány do vyrovnaného fondu , s 50% v dluhopisech a 50% v akciovém indexu.
Červená čára ukazuje, jak by vaše 100 dolarů narostlo, kdyby byly investovány do fondu indexu S & P 500 .

V následujících grafech můžete vidět další podrobnosti pro každou úroveň investičního rizika.

02 Bezpečná investice bez rizika

Bezpečné investice, které nemají žádné riziko Klikněte na výše uvedený graf pro jasný a zvětšený obrázek, který ukazuje, že rok od roku vrací, že investice s nízkým rizikem, jako jsou krátkodobé depozitní certifikáty, by za posledních třicet let doručily. Dana Anspachová

Bezpečné investice nemají žádné riziko ztráty jistiny. Kompromisem je to, že byste nemuseli získat hodně návratnosti. S nízkými riziky a bezpečnými investicemi se nebudete muset starat o to, že ztratíte peníze, ale možná nebudete moc dělat.

Vaše největší riziko je to, že návratnost investic bude nižší než míra inflace. V roce 2009 například investice s nízkým rizikem vrátily méně než polovinu jednoho procenta, avšak inflace měřená indexem spotřebitelských cen činila v tomto roce přibližně 2,5%. Je těžké žít půl procenta úroků za rok, zatímco náklady rostou.

Chcete-li dosáhnout vyšší návratnosti, musíte být ochotni používat investice s vyšším rizikem, což znamená, že můžete mít roky, kdy máte negativní výnosy. Další graf v této sérii ukazuje, jak jsou investice s trochu větším rizikem srovnatelné s investicemi bez rizika.

03 Investice s nízkým rizikem

Investice s nízkým rizikem, nezaručené, ale poměrně bezpečné Kliknutím na výše uvedený graf zobrazíte jasný a zvětšený obrázek, který zobrazuje posledních třicet let výnosů z investice, pokud jsou investovány do pětiletých cenných papírů. Dana Anspachová

Investice s nízkým rizikem, jako jsou krátkodobé vládní, korporátní a komunální dluhopisy, poskytují konzistentní výnosy s minimálním rizikem. Obecně to znamená vyšší návratnost než jejich bezpečnější, zaručené alternativy. Výše uvedené jsou roční výnosy investice do pětiletých státních cenných papírů .

Většina rizikových opcí je dluhopisy. Pokud jde o dluhopisy, je třeba mít na paměti několik věcí:

Státní dluhopisy - považují se za velmi bezpečnou investici, jelikož americká vláda zaručuje jistinu a zájem.
Firemní dluhopisy - jistina a úroky jsou podpořeny finanční silou společnosti, která je vydala, takže pokud společnost podstoupí úpadek, vaše peníze by mohly být ohroženy.
Městské dluhopisy - jistina a úroky jsou poskytovány státem nebo městem, který dluhopis vydal. I když jsou vzácné, docházelo k případům, kdy obce nesplňovaly své dluhopisy.

Chcete-li získat vyšší výnosy se středně vysokou úrovní investičního rizika, můžete se rozhodnout, že část vaší peněz bude vložena do investic s nízkým rizikem a část investic s vyšší mírou rizika. Výsledky této strategie jsou uvedeny na dalším grafu v této sérii.

04 Investice s moderním rizikem

Investiční riziko a výnosy pro vyvážené portfolio Tento graf ukazuje výnosy z portfolia 50% pětiletých pokladničních cenných papírů a 50% akcií, které by odrážely míru investičního rizika ve stupních od 1 do 5. Dana Anspachová

Můžete vytvořit portfolio s mírnou mírou investičního rizika výběrem správné kombinace dluhopisů a akcií.

Výše uvedený graf zobrazuje výkazy za kalendářní rok z let 1980 až 2009, které byly investovány do cenných papírů státní pokladny s pětiletou splatností ve výši 50% (jak je uvedeno v předchozím grafu) a 50% ve velkých amerických akvizicích, které představují S & P 500 index (jak ukazuje následující graf).

Můžete vytvořit podobnou investiční kombinaci pomocí vyváženého fondu nebo nákupem dvou indexových fondů ; indexový dluhopisový fond a fond akciového indexu.

Při investicích s mírným rizikem budete mít roky, kdy vaše investice poklesnou v hodnotě, ale pokud jste ochotni držet se svého portfolia, je pravděpodobné, že budete mít vyšší dlouhodobé

Pokud chcete získat vyšší výnosy, musíte být agresivnější. Následující graf zobrazuje výsledky portfolia, které jsou investovány do 100% akcií.

05 Investice s vysokým rizikem

Vysoká riziková investice by mohla být indexem akciového fondu Kliknutím na výše uvedený graf zobrazíte jasný zvětšený obrázek, který zobrazuje výkazy za kalendářní rok pro index S & P 500 za posledních třicet let. Dana Anspachová

Výše uvedený graf zobrazuje výkazy za kalendářní rok, které jste zažili, pokud jste investovali do fondu indexu S & P 500 po dobu třiceti let od roku 1980 do roku 2009.

Fond akciového indexu je považován za investici s vysokým rizikem; můžete získat mimořádně vysoký výnos za jeden rok a velké ztráty v příštím roce; pokud však Armagedon nepřijde a všechny stovky společností uvedených v indexu okamžitě vybočí z podnikání, nevyhnete se riziku, že ztratíte všechny své peníze (což je investiční riziko úrovně 5).

Existují i další možnosti, které spadají do této kategorie rizik, jako jsou investice s vysokým výnosem , které nabízejí vyšší úrovně běžných příjmů vzhledem k bezpečnějším alternativám.

Na dalším grafu v seriálu uvidíte všechny čtyři úrovně investičního rizika vytyčené vedle sebe, což vám nabízí skvělé vizuální srovnání.

06 Porovnání investic do rizikových investic s nízkým rizikem

Depozitní certifikáty, státní pokladny, vyvážené portfolio nebo všechny akcie Klikněte na výše uvedený graf pro zvětšený a jasný obrázek, který zobrazuje výkazy za kalendářní rok z let 1980 až 2009 pro investice s různým stupněm rizika. Dana Anspachová

Zahrajete si je v bezpečí nebo navíc hrozí další investiční riziko? Výše uvedený graf zobrazuje výnosy z bezpečných investic ve srovnání s alternativami s vyšším rizikem.

Zelená čára zobrazuje výnosy za měsíční depozitní certifikáty; což je investice s velmi nízkým rizikem.
Modrá čára zobrazuje výnosy za pětileté státní pokladniční poukázky ; další investice s nízkým rizikem.
Oranžová čára zobrazuje výnosy z vyváženého portfolia cenných papírů s cennými papíry padesáti pěti let a padesátiprocentních amerických velkých akcií (představovaných indexem S & P 500); investice s mírným rizikem.
Červená čára zobrazuje výkazy indexu S & P 500; vysoce rizikové investice.

A co ještě riskantnější možnosti obchodování s akciemi? Pokrývám ty na dalším a posledním grafu v této sérii.

07 Investice s extrémním rizikem

Investice s vysokým rizikem mohou přinést báječné výnosy, ale také vy byste riskovali ztrátu všeho, co jste investovali.

Investice s vysokým rizikem zahrnují věci jako vlastnictví jednotlivých akcií, zahájení podnikání, hraní trhů s opcemi nebo spekulace o nemovitosti.

Není to jako hazard, protože investujete do příležitosti, kterou jste snad doufali, že udělal čas na důkladné prozkoumání, ale štěstí bude mít ještě spoustu společného s výsledky.

Pokud jde o peníze na peníze nebo sofistikované investory, jsou tyto volby v pořádku. Ale pro ty z vás, kteří mají omezené množství finančních prostředků a vědí, že je budete muset spoléhat na jejich odchod do důchodu, pravděpodobně byste chtěli vyloučit vyšší riziko.