Porozumění tomu, jak používat vyvážené prostředky na peníze pro odchod do důchodu
Pros pro vyrovnaný fond
- Spíše než zvolit akciový fond (nebo několik akciových fondů) a dluhopisový fond (nebo několik dluhopisových fondů), můžete vlastnit jeden fond, který pro vás automaticky zvolí podkladové investice do akcií a dluhopisů. Část akcií bude diverzifikována v mnoha různých typech akcií. Je to levný způsob, jak diverzifikovat své peníze, což snižuje šance na vybírání nesprávných akcií .
- Tým pro správu podílových fondů je zodpovědný za zkoumání a výběr investic uvnitř fondu. Provádějí také veškeré každodenní sledování a investiční úpravy. Takže nejen, že nemusíte být expert na investování do akcií nebo dluhopisů, ale také nemusíte určit, které z nich se mají prodávat či kupovat. Musíte se rozhodnout, že peníze z fondu vydělíte nebo vyděláte.
- Vyrovnané prostředky jsou skvělé, když máte menší částky k investování, nebo když nerozumíte příliš dobře investicím a nejsou připraveni najmout finančního poradce. Poplatek účtovaný v rámci podílového fondu se nazývá nákladový poměr . Nikdy neuvidíte výdaje, protože to berou přímo z hodnoty celkového podílu fondu. Před investováním do fondu se dozvíte, jak fungují výdaje na společné fondy, a vyberte si fondy s nižšími než průměrnými poplatky.
- Při odchodu do důchodu vám vyvážený fond umožňuje snadno přijímat systematické výběry a zachovávat přiměřené rozdělení aktiv. Tento přístup může fungovat dobře pro ty, kteří mají z jednoho účtu čerpat, například 100 000 USD v IRA, kde chtějí získat 400 dolarů měsíčně.
Nevýhody vyrovnaného fondu
- Někdy poplatky ve vyváženém fondu budou trochu vyšší, než kdybyste si vybrali jednotlivé indexové fondy, protože tým pro správu fondů pracuje na výběru podkladové kombinace akcií a dluhopisů a podle potřeby je mění.
- V rámci vyrovnaného fondu se nemůžete rozhodnout, kolik je v jakém druhu akcií, jako je mezinárodní, malá čepice, velká čepice; nebo jaký typ dluhopisů, jako je státní, korporátní nebo vysoký výnos. Samozřejmě, že celý bod vyrovnaného fondu je, že někdo jiný dělá ty volby třídy majetku pro vás.
- Vzhledem k tomu, že velikost vašeho portfolia se během vaší akumulační fáze zvětšuje, pokud máte investice do mnoha různých typů účtů, může mít smysl vyhledávat určité typy investic, jako jsou dluhopisy, v rámci vašich účtů odložených na dani, penzijní makléřský účet. Nemůžete to udělat s vyváženým fondem, protože stejný fond vlastní dluhopisy i akcie.
- Ve fázi odchodu do důchodu, pokud máte větší velikost portfolia a četné typy účtů, můžete použít dluhopisový žebřík tak, aby se dluhopisové část vašeho portfolia linek na každém účtu s množstvím stažení, které budete potřebovat z tohoto účtu. Nebudete to moci s vyrovnaným fondem.