Systematické výběry poskytují disciplinovaný způsob, jak získat peníze
Jak funguje systémový odběrný plán?
Pokud máte zaveden systematický plán čerpání, akcie vaší investice jsou likvidovány nebo prodány podle potřeby, aby byly poskytnuty stanovené částky vašeho výběru. Pokud vlastníte několik vzájemných fondů nebo máte několik podúčtů uvnitř variabilní anuity, akcie se prodávají úměrně tomu, co vlastníte. To pomáhá udržet celkovou alokaci aktiv v rovnováze.
Řekněme například, že vlastníte tři vzájemné fondy. Padesát procent vašich peněz je ve fondu ABC, 30 procent je ve fondu XYZ a 20 procent je ve fondu WGT. Pokud nastavíte systém měsíčního systematického výběru ve výši 1 000 dolarů, 50 procent z vaší částky z výběru nebo 500 dolarů pochází z fondu ABC, 30 procent nebo 300 dolarů pochází z XYZ a 20 procent nebo 200 dolarů pochází z WGT.
Namísto použití několika finančních prostředků můžete použít jeden vyvážený fond a systémové stažení z něj, nebo můžete využít penzijní fond, který je spravován speciálně za účelem zasílání měsíčních příjmů.
Zjednodušení daňového času
Pokud používáte systematické stahování z účtu IRA, můžete jej zpravidla nastavit tak, aby federální daně byly automaticky pozastaveny. Některé investiční firmy vám rovněž umožňují, aby vám byly zadrženy státní daně.
Nevýhody systematického výběru
Nevýhodou systematického výběru je skutečnost, že více akcií musí být likvidováno, aby uspokojilo vaše potřeby při čerpání v čase, kdy vaše investice nedosahují hodnoty.
V tržní korekci nebo medvědím trhu to může mít opačný účinek strategie dolování průměrných nákladů, což ve skutečnosti snižuje vaši celkovou vnitřní míru návratnosti ve srovnání s jinými strategiemi čerpání.
Alternativy k systematickému výběru
Jednou z alternativ k systematickému plánu čerpání je udržet roční výplatu ve fondu peněžního trhu a vzít místo toho měsíční čerpání z tohoto zdroje. Poté můžete svůj účet znovu vyvážit jednou za rok, prodávat investice s nejvyšší návratností a využívat výnosy na doplnění prostředků vynaložených z fondu peněžního trhu.
Dalšími alternativami k systematickému plánu stažení mohou být:
- Na základě specifické sady pravidel tažení
- Použitím strategie s časovým rozdělením (často nazývaná strategie "bucket")
- Použití pouze získaného investičního příjmu
Takže, co je pro vás nejlepší plán stažení? Závisí to na vaší osobní finanční situaci, vašem věku a na vaší toleranci vůči riziku. Každý typ plánu čerpání má své výhody a nevýhody, takže ten, který je pro vás nejvhodnější, nemusí být vhodný pro někoho jiného. Plánovač důchodů vám pomůže seřídit své možnosti a najít přístup, který nejlépe vyhovuje vašim okolnostem.