Věci, které mají rádi a nenávidí reverzní hypotéky
Upřímně řečeno, nevím. Ve správné situaci mohou výhody reverzní hypotéky převážně převážit nevýhody.
Reverzní hypotéka je prostě nástroj, který vám umožní zůstat ve vašem domě, bezplatně pronajmout, a zároveň využívat některé z vašich peněz, které ten dům koupili.
To je řečeno, jako každé velké finanční rozhodnutí, chcete udělat svůj domácí úkol dříve, než zjistíte, zda je pro vás tím pravým nástrojem.
Níže najdete dvě věci, které se vám líbí, jedna věc, kterou nenávidíte, a pět věcí, které potřebujete vědět o reverzních hypotékách.
Jako:
1. Flexibilita
Reverzní hypotéka vám dává možnost využívat domácí kapitál za "příplatky", jako je každoroční dovolená, nové auto nebo zlepšení domova. Tato flexibilita vychází ze schopnosti uzavřít vlastní kapitál jako paušální částku, fixní měsíční platby, úvěrovou linku nebo jakoukoli jejich kombinaci.
Využívání online kalkulaček vám poskytne odhad, kolik můžete získat, když zadáte svůj PSČ, věk, domácí hodnotu a existující hypoteční zůstatek (pokud máte).
2. Financování bez zdrojů
To jednoduše znamená, že celková dlužná částka nemůže nikdy překročit aktuální hodnotu domova. Když je dům prodán, po splacení reverzní hypotéky, zbývající výtěžek jde na vás a vaší nemovitosti.
Nenávist:
1. Štíhlá prodejní taktika
Pokud se někdo pokouší mluvit o vybírání peněz z vašeho domova, abyste koupili finanční produkt, který mu zaplatí provizi (jako je anuita), běžte na kopce.
Většina lidí, kteří tyto strategie doporučují, nejsou finančními plánovateli. Jsou prodejci; jeden trik poníky, jejichž trik je prospěch, ne vy.
Existují chvíle, kdy může mít smysl používat domácí kapitál k další investicím, ale tyto strategie obsahují další riziko a měly by být používány pouze sofistikovanými investory, kteří plně chápou a mohou si dovolit důsledky.
Být si vědom:
1. Pohybující se po převzetí zpětné hypotéky
Stejně jako jakákoli hypotéka, vzniknou poplatky při vzniku zpětné hypotéky. S reverzní hypotékou spíše než platit za tyto věci z kapsy, poplatky jsou jen přidány do zůstatku úvěru. Chcete tyto výdaje amortizovat v nejdelším možném období.
Pokud máte v plánu přesunout se v příštích 2-4 letech, podívejte se na méně nákladné způsoby, jak si půjčit peníze před použitím reverzní hypotéky.
2. Udržet domov v rodině
Po vaší smrti (nebo druhé osobě zemřít, pokud jste ženatý) bude muset být vrácena zpětná hypotéka. Pokud v majetku není dostatek peněz, pak mohou vaši dědicové prodávat nemovitost k zaplacení půjčky.
Pokud máte v úmyslu držet majetek v rodině, budete se chtít ujistit, že dědicové budou mít možnost vyplatit půjčku nebo refinancovat nemovitost na základě své žádosti o úvěr. Podívejte se na sebe nejprve však. Udržování rodiny v rodině může být hezké, ale pokud by vám reverzní hypotéka mohla poskytnout extra příjem, musíte se cítit pohodlně, možná to je to, co byste měli dělat.
3. Postavení trhu s nemovitostmi
Částka peněz, kterou obdržíte, závisí na vašem věku a hodnotě vašeho domova. Vzájemná hypotéka, když trh s nemovitostmi je v propadu znamená, že získáte nárok na méně.
Na druhou stranu, pokud si vezmete zpětnou hypotéku, když trh vzkvétá, pak se později rozhodnete prodávat svůj domov na trhu dolů, můžete mít jen malý kapitál.
4. Povinnosti vlastnictví
Vždy držte titul (vlastnictví) domova. Proto jste zodpovědní za daně a pojištění a musíte udržovat dům dobře udržovaný. To funguje stejně jako jakákoli hypotéka. Pokud nezaplatíte své daně, budete mít potíže.
5. Způsobilost pro medicaid
Jakékoli výnosy, které obdržíte z reverzní hypotéky, jsou osvobozeny od daně - což je skvělé. Přijaté prostředky však budou počítány jako aktivum nebo jako příjem a mohou mít vliv na způsobilost pro Medicaid.
Příjmy nebudou mít vliv na výhody sociálního zabezpečení nebo Medicare.